कम से कम, आपके दिमाग को नहीं.
जब आप एक कुरकुरा सौंपते हैं ₹1,000 का नोट सुनकर आपका दिमाग चकरा जाएगा. एक छोटी सी चुभन है, अफसोस की एक झलक है। लेकिन जब आप यूपीआई पर भुगतान करने के लिए क्यूआर कोड स्कैन करते हैं या डबल-टैप करते हैं, तो दर्द लगभग गायब हो जाता है। यह दर्द रहित, घर्षण रहित, यहाँ तक कि संतुष्टिदायक भी लगता है।
आइए हुड के नीचे क्या चल रहा है उसे खोलें।
भुगतान का दर्द वास्तविक है
शोधकर्ताओं पर कार्नेगी मेलन और स्टैनफोर्ड पाया गया कि पैसा खर्च करने से वही मस्तिष्क क्षेत्र सक्रिय हो जाते हैं जो शारीरिक दर्द से जुड़े होते हैं। इसीलिए जब आप नकदी सौंपते हैं तो आपको मरोड़ महसूस होती है; यह सिर्फ भावनात्मक नहीं है, यह न्यूरोलॉजिकल है।
नकदी प्रमुखता पैदा करती है; आप भौतिक रूप से देखते हैं कि यह आपके हाथ से छूट गया है, आपका बटुआ हल्का हो जाता है, और आपका मस्तिष्क बिंदुओं को जोड़ देता है: नुकसान हो गया है।
दूसरी ओर, डिजिटल भुगतान हानि के उस क्षण को धुंधला कर देता है। आप कभी भी अपना पैसा जाते हुए नहीं देखेंगे। आपको बस एक सहज “भुगतान सफल” संदेश मिलता है, कोई असुविधा नहीं, कोई रुकावट नहीं, कोई जागरूकता नहीं। आपका मस्तिष्क इसे हानि के रूप में दर्ज नहीं करता है; यह इसे पूर्ण कार्रवाई के रूप में लॉग करता है।
प्रसिद्ध मनोचिकित्सक और NWNT.ai के संस्थापक डॉ. संदीप वोहरा इस बदलाव को स्पष्ट रूप से समझाते हैं: “हमारा दिमाग स्वाभाविक रूप से डिजिटल पैसे के लिए नहीं बना है। जब आप एक पैसा सौंपते हैं ₹1,000 का नोट, शारीरिक क्रिया असुविधा का क्षण, ‘भुगतान करने का दर्द’ पैदा करती है। यूपीआई या अन्य निर्बाध डिजिटल भुगतान के साथ, वह संवेदी अनुभव गायब हो जाता है। भौतिक नकदी शॉर्ट-सर्किट की अनुपस्थिति झिझक के उस क्षण को और अधिक आवेगपूर्ण निर्णयों को प्रोत्साहित करती है। समय के साथ, यह हमें पैसे से भावनात्मक रूप से अलग कर देता है, सिर्फ इसलिए क्योंकि इसके साथ अलग होने का कार्य अब चुपचाप, लगभग अदृश्य रूप से, पृष्ठभूमि में होता है।
यूपीआई आपके खर्च करने के मनोविज्ञान को फिर से दुरुस्त कर रहा है
भारत में, UPI ने खर्च को बेहद आसान बना दिया है। आपको अपना बटुआ खोलने की भी आवश्यकता नहीं है, बस अपने अंगूठे का उपयोग करें और 4-अंकीय पिन दर्ज करें।
घर्षण का प्रत्येक चरण जो एक बार आपकी रक्षा करता था, अपना बटुआ खोलना, नोट गिनना, नकदी निकलते देखना, अब ख़त्म हो गया है। वह घर्षण आपको दो बार सोचने पर मजबूर कर देता था। अब? आप भुगतान कर रहे हैं ₹कॉफी के लिए 300, ₹सुशी के लिए 499, और ₹किसी ऐसी चीज़ के लिए जिसकी आपको ब्लिंकिट पर आवश्यकता नहीं है, 999 रु. में, बिना परेशानी महसूस किए।
आपका दिमाग UPI को एक गेम मैकेनिक की तरह समझता है, लेन-देन की तरह नहीं। नल। हो गया। डोपामाइन. दोहराना।
POP UPI के संस्थापक, भार्गव एरांगी इसे परिप्रेक्ष्य में रखते हैं। “UPI निस्संदेह सबसे अधिक बाधा रहित भुगतान नवाचारों में से एक है, जो डिजिटल इंडिया के लिए एक सच्चा समर्थक है। लेकिन यह विचार कि यह खर्च को ‘बहुत आसान’ बनाता है, केवल आंशिक रूप से सच है। व्यवहार में बदलाव छोटे-टिकट लेनदेन में सबसे अधिक दिखाई देता है ₹500, जहां पैसे देने की स्पर्श भावना गायब हो गई है। साथ ही, यूपीआई ने खर्च करने में एक नई तरह की सटीकता पेश की है; एक-एक रुपये का हिसाब रखा जाता है. सबसे अच्छी बात इरादे के क्षणों को संरक्षित करते हुए सुविधा बनाए रखने में है, जहां भुगतान सहज लगता है लेकिन विचारहीन नहीं।”
नकद पैसे की तरह लगता है. UPI डेटा जैसा लगता है.
जब आप एक धारण करते हैं ₹1,000 का नोट, यह सीमित लगता है। आप इसे देख और गिन सकते हैं. इसकी बनावट, वजन और अर्थ है। तुम्हें स्वामित्व का एहसास होता है।
यूपीआई से पैसा असीमित लगता है। यह चमकती स्क्रीन पर नंबर हैं। आप इसे छू नहीं सकते, और इस वजह से, आपका मस्तिष्क इसे वास्तविक मानने के लिए संघर्ष करता है। यह हर लेन-देन के बाद थोड़ी सी गिरावट की संख्या है, एक दिन तक, यह आपकी अपेक्षा से बहुत कम है।
इसे धन अमूर्त पूर्वाग्रह कहा जाता है। पैसा जितना अधिक अमूर्त होता जाता है, उतना ही हम भावनात्मक रूप से उसके मूल्य से अलग हो जाते हैं।
रूपया पैसा के निदेशक मुकेश पांडे इसे सीधे भारत के डिजिटल बूम से जोड़ते हैं: “आपके मस्तिष्क का एक अलग दृष्टिकोण है ₹की ओर से 1,000 बिल ₹यूपीआई के जरिए 1,000 रुपये खर्च किए गए। नकदी में एक भौतिकता होती है जो नुकसान की भावना पैदा करती है। डिजिटल पैसा अधिक भावनात्मक स्थान बनाता है, इसलिए इसे खर्च करना आसान है। यूपीआई ने क्रय मनोविज्ञान को बदल दिया है, जैसा कि 11,761 करोड़ से अधिक यूपीआई लेनदेन में देखा गया है ₹वित्त वर्ष 2024-25 में 180 लाख करोड़, जो भारत के खुदरा डिजिटल खर्च का 84% प्रतिनिधित्व करता है। उपभोक्ता आज अधिक तरलता से खर्च कर रहे हैं, कम सचेत रूप से बजट बना रहे हैं, और तेजी से डिजिटल हो रही अर्थव्यवस्था में सामर्थ्य को फिर से परिभाषित कर रहे हैं।
डिजिटल खर्च = डोपामाइन खर्च
यहाँ मोड़ है: प्रत्येक UPI खरीदारी त्वरित डोपामाइन हिट प्रदान करती है। किसी कार्य को पूरा करने की संतुष्टिदायक चर्चा – भुगतान सफल – रासायनिक रूप से फायदेमंद है।
नकद खर्च में, पुरस्कार चक्र धीमा होता है। आपको पैसा सौंपना होगा, उसे जाते हुए देखना होगा, हो सकता है कि बदलाव भी गिनें। संदेह और चिंतन का समय है। UPI के साथ, फीडबैक लूप तुरंत होता है। कोई कष्ट नहीं, बस लाभ। आपका दिमाग इस तरह से खर्च करना पसंद करने लगता है.
लाइट – क्रेडिट फॉर यूपीआई की सीईओ और सह-संस्थापक विधि अशोक भट्ट अधिक सूक्ष्म दृष्टिकोण प्रस्तुत करती हैं, “पैसा हमेशा मायने रखता है, और भारतीय उपभोक्ता हमेशा इस बात को लेकर सचेत रहे हैं कि वे इसे कैसे खर्च करते हैं। जबकि एक ₹वॉलेट में 1,000 का नोट अक्सर संरक्षित रखा जाता है, यूपीआई भुगतान को उपलब्ध बैंक बैलेंस के आधार पर तौला जाता है, जो आमतौर पर अधिक होता है। UPI एक आशय-आधारित भुगतान है; घर्षण रहित भुगतान ने लोगों को लापरवाह नहीं बनाया है, बल्कि और अधिक सहज बना दिया है। आज के उपभोक्ता कहीं अधिक जागरूक और सूचित हैं; निर्णय लेना इस बात में निहित है कि क्या खरीदना है, न कि भुगतान कैसे करना है।”
तो, आप अपने मस्तिष्क को कैसे मात देते हैं?
घर्षण पुनः बनाएँ: UPI को अपने मुख्य खाते से लिंक न करें. हर महीने एक निश्चित खर्च सीमा को एक अलग वॉलेट में स्थानांतरित करें।
प्रत्येक स्कैन को ट्रैक करें: वॉलनट या मनी मैनेजर जैसे ऐप्स का उपयोग बजट बनाने के लिए नहीं, बल्कि अदृश्य को दृश्यमान बनाने के लिए करें। जागरूकता आधी लड़ाई है.
छोटी नकदी अपने साथ रखें: कभी-कभार, नोटों से भुगतान करें। वह शारीरिक अनुभूति आपके मस्तिष्क को याद दिलाती है कि असली पैसा कैसा लगता है।
विलंबित संतुष्टि: प्रत्येक UPI भुगतान से पहले 10 सेकंड का विराम जोड़ें। आपको आश्चर्य होगा कि आप कितने “छोटे” खर्च छोड़ देते हैं।
UPI से पैसे नहीं बदले; इसने पैसे के बारे में हमारी सोच को बदल दिया। ₹1,000 के नोट से अब भी वही चीजें खरीदी जाती हैं, लेकिन आपका दिमाग अब उन्हें उसी तरह से नहीं देखता है। नकद खर्च करना खोने जैसा लगता है। यूपीआई खर्च कुछ भी नहीं जैसा लगता है। और यही खतरा है: जब खर्च करना कुछ भी नहीं लगता है, तो बचत भी अदृश्य हो जाती है।
तो अगली बार जब आप हरा टिक और “भुगतान सफल” की चर्चा देखें, तो इसे महसूस करने के लिए एक सेकंड का समय लें, क्योंकि संभवतः आपका मस्तिष्क ऐसा नहीं करेगा।
