इससे पहले कि हम चर्चा करें कि एक उधारकर्ता को व्यक्तिगत ऋण समझौते में क्या जांच करनी चाहिए, आइए पहले समझें कि यह क्या है।
एक व्यक्तिगत ऋण समझौता क्या है?
एक व्यक्तिगत ऋण समझौता एक उधारकर्ता और एक बैंक के बीच हस्ताक्षरित एक कानूनी दस्तावेज है जो उन नियमों और शर्तों को रेखांकित करता है जिनके तहत ऋण दिया जाता है। इसमें ऋण राशि, ब्याज दर, कार्यकाल, ईएमआई, विभिन्न शुल्क और शुल्क आदि जैसी महत्वपूर्ण चीजें शामिल हैं। इसमें बैंक और उधारकर्ता के अधिकार और जिम्मेदारियां भी शामिल हैं।
समझौता कानूनी रूप से उधारकर्ता और बैंक पर बाध्यकारी है। जैसा कि समझौता लिखित में सब कुछ बताता है, यह किसी भी संभावित अस्पष्टता को दूर करता है। हस्ताक्षर करने से पहले समझौते के माध्यम से जाने से बाद में किसी भी गलतफहमी से बचने में मदद मिलती है। एक अच्छी तरह से तैयार किए गए कानूनी समझौते ने बाद में विवादों की कोई गुंजाइश नहीं छोड़ दी।
व्यक्तिगत ऋण समझौते में क्या जांच करें?
कुछ महत्वपूर्ण नियम और शर्तें एक उधारकर्ता को व्यक्तिगत ऋण समझौते में जांच करनी चाहिए, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं।
ऋण राशि, ब्याज और कार्यकाल: ऋण समझौते में व्यक्तिगत ऋण राशि, बैंक द्वारा चार्ज की गई ब्याज दर और जिस कार्यकाल के लिए ऋण लिया गया है, उसका उल्लेख है। राशि, ब्याज दर और कार्यकाल के आधार पर, ईएमआई की गणना की जाती है। ऋण समझौते में ईएमआई अनुसूची का उल्लेख है, जिसका उपयोग उधारकर्ता ऋण चुकौती को ट्रैक करने के लिए कर सकता है।
ऋण समझौते में ईएमआई की तारीख का उल्लेख होगा, अर्थात, वह तारीख जिस पर उधारकर्ता के बैंक खाते को हर महीने ईएमआई राशि के साथ डेबिट किया जाएगा। पुनर्भुगतान अनुसूची के अनुसार, समझौते में अंतिम ईएमआई तिथि का उल्लेख होगा, अर्थात, वह तारीख जिस पर ऋण समाप्त होता है।
प्रक्रमण फीस: बैंक और एनबीएफसी व्यक्तिगत ऋण के प्रसंस्करण से संबंधित प्रशासनिक खर्चों को कवर करने के लिए एक प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं। प्रसंस्करण शुल्क को ऋण राशि से काट दिया जा सकता है। ऐसे मामले में, उधारकर्ता को शुद्ध राशि प्राप्त होगी क्योंकि स्वीकृत राशि माइनस प्रसंस्करण शुल्क है।
प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण राशि या पूर्ण राशि का एक निर्दिष्ट प्रतिशत होता है। उदाहरण के लिए, IDFC फर्स्ट बैंक वेबसाइट में ऋण राशि के 2% के रूप में FirstMoney स्मार्ट पर्सनल लोन प्रोसेसिंग शुल्क का उल्लेख है। कोटक बैंक की वेबसाइट में ऋण राशि के 5% तक व्यक्तिगत ऋण प्रसंस्करण शुल्क का उल्लेख है। इसमें यह भी उल्लेख किया गया है कि प्रसंस्करण शुल्क को डिस्बर्सल के समय ऋण राशि से काट दिया जाएगा।
प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर गैर-वापसी योग्य होता है। इसका मतलब है कि व्यक्तिगत ऋण आवेदन को मंजूरी नहीं देने पर भी प्रसंस्करण शुल्क लिया जाएगा। व्यक्तिगत ऋण समझौते में ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क का उल्लेख है। उधारकर्ता को समझौते में उल्लिखित प्रसंस्करण शुल्क की जांच करनी चाहिए और इसकी तुलना वास्तविक राशि से की गई है।
आंशिक पूर्व भुगतान और फौजदारी शुल्क: जब भी उधारकर्ता के पास अधिशेष राशि होती है, तो वे इसका उपयोग आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। इसी तरह, यदि उधारकर्ता के पास संपूर्ण बकाया राशि को चुकाने के लिए पर्याप्त अधिशेष राशि है, तो वे इसका उपयोग ऋण को फोरक्लोस करने के लिए कर सकते हैं। बैंक आमतौर पर आंशिक पूर्व भुगतान और व्यक्तिगत ऋणों के फौजदारी के लिए शुल्क लेते हैं। इन और इनसे संबंधित शर्तों के लिए शुल्क व्यक्तिगत ऋण समझौते में उल्लेख किया गया है।
आंशिक पूर्व भुगतान शुल्क आमतौर पर भुगतान की गई राशि या एक फ्लैट राशि का प्रतिशत होता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक उधारकर्ता की बकाया व्यक्तिगत ऋण राशि रु। 2,00,000, और बैंक भुगतान की गई राशि पर 2% आंशिक पूर्व भुगतान शुल्क लेता है। यदि उधारकर्ता रु। का आंशिक पूर्व भुगतान करता है। 25,000, उन पर रु। आंशिक पूर्व भुगतान शुल्क के रूप में 500 + कर (20,000 रुपये का 2%)।
ऋण समझौते में आंशिक पूर्व भुगतान शुल्क का उल्लेख है, जब इसे बनाया जा सकता है, एक वर्ष में कितनी बार, आदि, उदाहरण के लिए, कोटक बैंक वेबसाइट का उल्लेख है कि भाग के पूर्व भुगतान शुल्क को बकाया ऋण राशि का 20% तक की अनुमति है। यह 12 महीने के बाद पूरा किया जा सकता है और इसे साल में एक बार अनुमति दी जाती है। पार्ट प्रीपेमेंट शुल्क रु। प्रत्येक उदाहरण के लिए 500 + कर।
तो, उधारकर्ता को आंशिक पूर्व भुगतान विवरण के लिए व्यक्तिगत ऋण समझौते की जांच करनी चाहिए, जैसे कि यह कब किया जा सकता है, कितना, एक वर्ष में कितनी बार, और इसके लिए शुल्क।
फौजदारी शुल्क आमतौर पर बकाया ऋण राशि या एक फ्लैट राशि का प्रतिशत होता है। उदाहरण के लिए, कोटक बैंक की वेबसाइट ने बकाया प्रिंसिपल पर 4% + करों के रूप में फौजदारी शुल्क का उल्लेख किया है, 3 साल तक। 3 साल के बाद, फौजदारी शुल्क बकाया प्रिंसिपल पर 2% + कर है।
एक व्यक्तिगत ऋण समझौते का महत्व
एक व्यक्तिगत ऋण समझौता दोनों पक्षों, यानी बैंक और उधारकर्ता के दोनों पक्षों पर बाध्यकारी है। यह उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच एक कानूनी संबंध स्थापित करता है। इसमें बैंक के अधिकारों के साथ -साथ उधारकर्ता का भी उल्लेख है।
व्यक्तिगत ऋण समझौते में सभी नियमों और शर्तों का उल्लेख है, जो विवादों के लिए कोई गुंजाइश नहीं है। हालांकि, यदि कोई विवाद अभी भी उत्पन्न होता है, तो ऋण समझौते में अधिकार क्षेत्र और विवाद समाधान विवरण का उल्लेख है।
जिम्मेदारी के साथ व्यक्तिगत ऋण का आनंद लें
एक व्यक्तिगत ऋण आपको एक चिकित्सा आपातकाल, तत्काल घर की मरम्मत, या नवीकरण आदि जैसे आपात स्थितियों को पूरा करने में मदद कर सकता है, दूसरी ओर, एक व्यक्तिगत ऋण आपको अपने प्रियजनों के साथ क्षणों का आनंद लेने में मदद कर सकता है, जैसे कि एक त्योहार, एक पारिवारिक अवसर, या एक बहुत ही आवश्यक परिवार की छुट्टी आदि। जो भी व्यक्तिगत ऋण लेने का आपका कारण है, आपको इससे संबंधित सभी शर्तों और शर्तों से पता होना चाहिए। इन सभी नियमों और शर्तों का उल्लेख व्यक्तिगत ऋण समझौते में किया गया है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप इस पर हस्ताक्षर करने से पहले समझौते को अच्छी तरह से पढ़ते हैं। यह आपको एक व्यक्तिगत ऋण लेने में मदद करेगा और इसे बहुत जरूरी मन की शांति के साथ चुकाएगा।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
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