इसके अलावा, LAX ओवरसाइट के परिणामस्वरूप अनधिकृत लेनदेन बढ़ सकते हैं, एक प्रवृत्ति जिसने संगठनों के भीतर सख्त नियंत्रण और पारदर्शी संचार के लिए कहा है।
ज़ागल, मुख्य व्यवसाय अधिकारी, सौरभ पुरी, कहते हैं, “कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड के साथ एक आम गलती व्यक्तिगत और व्यावसायिक खर्चों का मिश्रण कर रही है या कंपनी की नीतियों के कारण अस्पष्ट कंपनी की नीतियों के कारण ओवरस्पेंडिंग कर रही है। कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनियों को स्पष्ट दिशानिर्देश स्थापित करना चाहिए, खर्च की सीमा को लागू करना चाहिए, और नियमित रूप से किसी भी तरह के दुरुपयोग से बचने के लिए कार्ड के उपयोग की निगरानी करनी चाहिए।”
धुंधली सीमाएं और ओवरस्पीडिंग
निगमों में कर्मचारियों के बाद एक प्रचलित पैटर्न व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड का उपयोग है, जो काम और घर के बीच वित्तीय सीमा को धुंधला करता है। इसके अलावा, पेशेवरों ने सावधानी बरतें कि अनियंत्रित, लापरवाह खर्च की अनुमति देने से व्यवसायों को वित्तीय जोखिम के लिए उजागर किया जा सकता है। प्रमुख मुद्दों में शामिल हैं:
- कॉरपोरेट कार्ड पर व्यक्तिगत खर्चों को चिह्नित करना, जानबूझकर या गलती से।
- कंपनी नीति द्वारा निर्धारित खर्च सीमा से अधिक।
- व्यय रिपोर्ट, बिल और रसीदों में देरी या छोड़ देना।
- अनधिकृत आरोपों के लिए मासिक बयानों की जांच और समीक्षा करने की उपेक्षा करना।
- व्यक्तिगत कार्ड दिशानिर्देशों और रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं के बारे में सूचित रहने में विफल।
त्रुटियों को रोकने और पता लगाने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
इन समस्याओं का मुकाबला करने के लिए, संगठन स्पष्ट नीति, उचित नियमों, डेटा का प्रबंधन करने के लिए कुशलता से प्रौद्योगिकी के उपयोग, और निरीक्षण के एक मजबूत मिश्रण पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं:
- एक लिखित क्रेडिट कार्ड उपयोग नीति का प्रवर्तन, स्पष्ट रूप से अनुमत और निषिद्ध खर्चों को परिभाषित करना।
- व्यक्तिगत खर्च करने की सीमा निर्धारित करना और बड़ी या संदिग्ध खरीद के लिए स्वचालित अलर्ट का उपयोग करना।
- रसीदों और विस्तृत व्यय रिपोर्ट के सुसंगत और समय पर प्रस्तुत करना। यह वित्तीय धोखाधड़ी को ध्यान में रखने में मदद करता है।
- नियमित ऑडिट का संचालन करें और यह सुनिश्चित करने के लिए सभी क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट को तुरंत समेटें कि कंपनी के वित्त उचित क्रम में हैं।
- यह सुनिश्चित करने के लिए चल रहे प्रशिक्षण प्रदान करें कि प्रत्येक क्रेडिट कार्ड धारक उनके दायित्वों, जिम्मेदारियों और कर्तव्यों को समझता है।
वित्तीय जिम्मेदारी को मजबूत करना
वित्त वर्ष 2023-24 में, हाल ही में जारी वार्षिक के अनुसार, देश में बैंकिंग धोखाधड़ी की कुल संख्या 166% साल-दर-साल 36,075 मामलों में बढ़ी, प्रतिवेदन आरबीआई द्वारा।
फिर भी, कुल राशि में 46.7% की गिरावट आई है ₹13,930 करोड़। इन धोखाधड़ी का अधिकांश हिस्सा डिजिटल भुगतान खंड, यानी, कार्ड और इंटरनेट लेनदेन में हुआ।
जबकि, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को ऋण खातों में उच्च मूल्य धोखाधड़ी का सामना करना पड़ा। विशेषज्ञों ने समय पर धोखाधड़ी का पता लगाने और उपयुक्त अधिकारियों के साथ जानकारी के बंटवारे में लगातार अंतराल पर ध्यान दिया। कुल रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी मूल्य का लगभग 89% पिछले वर्षों से उत्पन्न हुआ था।
इसलिए, उपरोक्त कारकों को ध्यान में रखते हुए, तकनीकी सुरक्षा उपायों को बढ़ावा देना, रिपोर्टिंग समयबद्धता में सुधार करना, और लक्षित धोखाधड़ी जागरूकता नियामक एजेंसियों के लिए महत्वपूर्ण प्राथमिकताएं बनी हुई है क्योंकि राष्ट्र डिजिटल लेनदेन की ओर अपनी तेजी से बदलाव के साथ जारी है, विविध धोखाधड़ी जोखिमों के संपर्क में वृद्धि।
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