1। एक ईएमआई राशि चुनें जो न तो बहुत अधिक हो और न ही बहुत कम: व्यक्तिगत ऋण लेने के समय, एक ईएमआई राशि चुनें जो आपकी जेब पर सुचारू हो। एक कम ईएमआई चुनने का मतलब होगा कि ऋण आदर्श रूप से की तुलना में लंबी अवधि के लिए होगा। इसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज राशि होगी। दूसरी ओर, एक उच्च ईएमआई चुनने से आपके नकदी बहिर्वाह को तनाव हो सकता है। उच्च ईएमआई राशि के लिए प्रावधान करने के लिए आपको कहीं और खर्च में कटौती करनी होगी। इसलिए, इष्टतम ईएमआई राशि तय करें और व्यक्तिगत ऋण लेने के समय इसके लिए विकल्प चुनें।
2। ईएमआई के लिए स्वचालित भुगतान सेट करें: एक बार जब आप व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करते हैं, तो ईएमआई के लिए स्वचालित भुगतान सेट करें। यह सुनिश्चित करेगा कि ईएमआई निर्धारित तिथि पर आपके बचत बैंक खाते से ऑटो-देय है। अधिकांश बैंक इन दिनों, वैसे भी, एक ऑटो-डेबिट सुविधा पर जोर देते हैं। स्वचालित ईएमआई भुगतान ईएमआई भुगतान को याद करने या देरी के जोखिम को समाप्त कर देता है। ईएमआई के लिए स्वचालित भुगतान आपको बैंक के साथ -साथ लाभान्वित करता है।
सुनिश्चित करें कि बचत बैंक खाते में ईएमआई का भुगतान करने के लिए पर्याप्त शेष राशि है। स्वचालित भुगतान के साथ, आपको हर महीने ईएमआई भुगतान की तारीख को ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं होगी। इस प्रकार, यह सुविधाजनक है और मन की बहुत जरूरी शांति प्रदान करता है।
3। एक मासिक बजट बनाएं: आपको हमेशा एक मासिक बजट बनाना चाहिए, चाहे आपने व्यक्तिगत ऋण लिया हो या कोई अन्य ऋण लिया हो। मासिक बजट आपको मासिक नकदी प्रवाह पर स्पष्टता देता है, जिसे आप अपने मासिक खर्चों की ओर आवंटित कर सकते हैं।
मासिक बजट प्रक्रिया के साथ, आपको सभी मासिक खर्चों के लिए प्रदान करने के बाद छोड़ दिया गया अधिशेष राशि पता चल जाएगी। फिर आप यह जांच सकते हैं कि क्या अधिशेष राशि व्यक्तिगत ऋण ईएमआई का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है। यदि हाँ, तो आप निर्दिष्ट ईएमआई के साथ व्यक्तिगत ऋण के साथ आगे बढ़ सकते हैं। यदि अधिशेष राशि कम है, तो आप एक लंबे समय तक कार्यकाल के साथ एक व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम ईएमआई होता है जो मासिक अधिशेष के साथ मेल खाता है।
4। एक आपातकालीन निधि बनाएं और बनाए रखें: मासिक बजट के साथ, आपको आपातकालीन निधि बनाए रखने की प्रथा का पालन करना होगा। यदि आपके पास अभी भी आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपको इसे तुरंत बनाना शुरू करना होगा। एक आपातकालीन फंड अप्रत्याशित और अनियोजित वित्तीय आपात स्थितियों पर ज्वार में मदद कर सकता है। आपके पेशे, आपकी कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य के आधार पर, आप आपातकालीन निधि में बनाए रखने की राशि तय कर सकते हैं।
आदर्श रूप से, एक आपातकालीन कोष उपरोक्त कारकों के आधार पर 3 से 12 महीने की अवधि के लिए वित्तीय खर्चों को पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। एक विशेष महीने में, कुछ अप्रत्याशित खर्चों के कारण, व्यक्तिगत ऋण ईएमआई और कुछ अन्य मासिक खर्चों का भुगतान करने के लिए मासिक आय अपर्याप्त हो सकती है।
ऐसे समय के दौरान, व्यक्तिगत ऋण ईएमआई और अन्य खर्चों को आपातकालीन निधि में डुबकी लगाकर पूरा किया जा सकता है। हालांकि, आपको वित्तीय आपातकाल का ध्यान रखने के बाद, जल्द से जल्द आपातकालीन निधि की कोशिश करनी चाहिए।
5। जब भी आपको एकमुश्त राशि मिलती है, तो आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान करें: समय -समय पर, आपको कुछ एकमुश्त नकदी प्रवाह मिल सकता है। इनमें नियोक्ता से एक वार्षिक बोनस, प्रदर्शन प्रोत्साहन, मौजूदा निवेशों से परिपक्वता राशि, एक भाग्यशाली ड्रा/प्रतियोगिता, आदि जीतना शामिल हो सकता है।
आप व्यक्तिगत ऋण का आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान करने के लिए एक भाग या पूरी राशि का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, आंशिक पुनर्भुगतान या व्यक्तिगत ऋण के फौजदारी पर एक शुल्क हो सकता है। आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान के साथ आगे बढ़ने से पहले बैंक के साथ इस शुल्क की जाँच करें।
6। यदि आपके पास कई व्यक्तिगत ऋण हैं तो ऋण समेकन पर विचार करें: यदि आपके पास एक ही समय में कई व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड भुगतान चल रहे हैं, तो उन सभी को ट्रैक करने में समय और प्रयास लग सकता है। ऐसे परिदृश्य में, आप एक एकल व्यक्तिगत ऋण में कई ऋणों को समेकित कर सकते हैं। देखभाल करने के लिए सिर्फ एक व्यक्तिगत ऋण ईएमआई के साथ, यह प्रबंधित करना आसान होगा, आपके हिस्से पर ज्यादा समय और प्रयास के बिना।
7। एक बैलेंस ट्रांसफर या लोन रिस्ट्रक्चरिंग के लिए जाएं यदि यह फायदेमंद है: ऐसा हो सकता है कि आपकी व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर बाजार में अन्य बैंकों की पेशकश की तुलना में अधिक है। ऐसे परिदृश्य में, आप अपने बैंक से बात कर सकते हैं और ब्याज दर को कम करने के लिए बातचीत कर सकते हैं। यदि आपका बैंक उपकृत नहीं करता है, तो आप व्यक्तिगत ऋण शेष हस्तांतरण के लिए जाने पर विचार कर सकते हैं।
हालांकि, शेष राशि की पेशकश करने वाला बैंक एक प्रसंस्करण शुल्क ले सकता है, और मौजूदा बैंक जिसके साथ आपके पास मौजूदा व्यक्तिगत ऋण है, एक फौजदारी शुल्क ले सकता है। इन शुल्कों को फैक्टर करने के बाद अपने लाभ की जाँच करें। यदि लाभ शुल्क के बाद सभ्य हैं, तो आप व्यक्तिगत ऋण शेष हस्तांतरण के लिए जा सकते हैं।
क्या होगा यदि व्यक्तिगत ऋण पर मौजूदा ईएमआई आपके मौजूदा नकदी प्रवाह को देखते हुए, आपके साथ सहज है? ऐसे मामले में, आप अपने बैंक से संपर्क कर सकते हैं और उन्हें ऋण पुनर्गठन के लिए अनुरोध कर सकते हैं। बैंक व्यक्तिगत ऋण कार्यकाल में वृद्धि कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप कम ईएमआई हो सकता है। निचला ईएमआई आपके मासिक नकद बहिर्वाह पर दबाव को कम करेगा।
8। अपने ऋण चुकौती प्रगति को ट्रैक करें: व्यापक वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, आपको नियमित रूप से अपनी समग्र वित्तीय स्थिति की समीक्षा करनी चाहिए, हर छह महीने या वार्षिक रूप से एक बार। आपकी नेट वर्थ समीक्षा के हिस्से के रूप में, आपको अपनी संपत्ति और देनदारियों (ऋण) का आकलन करना होगा। समग्र व्यक्तिगत ऋण चुकौती प्रगति को ट्रैक करें कि कितने ईएमआई का भुगतान किया गया है, कितने शेष हैं, व्यक्तिगत ऋण कब खत्म हो रहे हैं, आदि। ऋण चुकौती प्रगति आपको आपके नकदी प्रवाह और समग्र व्यक्तिगत वित्त की योजना बनाने में मदद करेगी।
9। एक वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श करें: उपरोक्त आपके व्यक्तिगत ऋण ईएमआई को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए कुछ रणनीतियाँ हैं। हालांकि, यदि आप अभी भी चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, तो आप एक वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श कर सकते हैं। आप अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने और अपने व्यक्तिगत ऋण ईएमआई को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए एक ऋण परामर्शदाता, वित्तीय सलाहकार या अन्य विशेषज्ञ की सेवाओं की तलाश कर सकते हैं।
मन की शांति के लिए व्यक्तिगत ऋण ईएमआई को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें
व्यक्तिगत ऋण वित्तीय आपात स्थितियों पर काबू पाने से लेकर अवकाश की छुट्टियों का आनंद लेने के लिए विभिन्न स्थितियों का प्रबंधन करने के लिए एक प्रभावी उपकरण है। हालांकि, एक बार जब आप किसी भी उद्देश्य के लिए व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ईएमआई को समय पर भुगतान किया जाता है। समय पर ईएमआई भुगतान यह सुनिश्चित करता है कि क्रेडिट स्कोर स्वस्थ रहे और अगला ऋण प्राप्त करना सुचारू हो। इसलिए, आप अपने व्यक्तिगत ऋण ईएमआई को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए उपरोक्त या अन्य रणनीतियों में से किसी को भी अपना सकते हैं। जब आप ऐसा करते हैं, तो समय पर पुनर्भुगतान के साथ, यह आपको मन की बहुत जरूरी शांति देगा।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
