“चूंकि आपने आपके लेनदेन द्वारा सही तरीके से अर्जित किए गए एक्स अतिरिक्त इनाम बिंदुओं को भुनाया है, इसलिए हम आपसे अनुरोध करते हैं कि आप MITC क्लॉज के अनुसार बैंक को INR 23,25,639 का भुगतान करें …”
यह नोटिस 2023 में एक तकनीकी खामियों के माध्यम से कुछ क्रेडिट कार्ड धारकों द्वारा संचित पुरस्कार बिंदुओं को पुनर्प्राप्त करने के बैंक के हालिया प्रयास का हिस्सा था। प्राप्तकर्ता ने दिसंबर 2023 में अपने एक्सिस मैग्नस क्रेडिट कार्ड को बंद कर दिया था, और अब वह ग्राहक नहीं है – फिर भी बैंक अभी भी भुगतान कर रहा है।
खामियों ने एक दरार को उगल दिया
आमतौर पर, जब क्रेडिट कार्ड लेनदेन को वापस कर दिया जाता है, तो उस लेनदेन पर अर्जित इनाम अंक उलट हो जाते हैं। 2023 में, एक्सिस बैंक रद्द किए गए लेनदेन के लिए ऐसा करने में विफल रहा।
यह पढ़ें | बैंकों के साथ छोटे क्रेडिट कार्ड विवाद बड़े अविश्वास में स्नोबॉल कर सकते हैं
कुछ ग्राहकों ने ओवरसाइट का शोषण किया। उन्होंने ई-कॉमर्स प्लेटफार्मों पर उच्च-मूल्य के आदेश दिए, इसी पुरस्कार अर्जित किए, और फिर आदेशों को रद्द कर दिया। एक्सिस बैंक ने राशि वापस कर दी लेकिन इनाम अंक को रद्द नहीं किया।
उद्योग के विशेषज्ञों का कहना है कि रिफंड पर उलट अंक सभी बैंकों में एक मानक अभ्यास है।
यह गड़बड़ दो साल तक बनी रही, इससे पहले कि एक्सिस बैंक ने आखिरकार जनवरी 2024 में इसे तय कर दिया, एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म, टेक्नोफिनो के संस्थापक सुमांता मंडल ने कहा, जो क्रेडिट कार्ड जैसे बैंकिंग उत्पादों की समीक्षा करता है।
अब, एक्सिस बैंक अतिरिक्त पुरस्कारों को वापस कर रहा है। इसने प्रभावित ग्राहकों के एज रिवार्ड्स (ईआर) खातों से अंक में कटौती शुरू कर दी है। ऐसे मामलों में जहां ग्राहकों को पर्याप्त अंक की कमी होती है, उनके ईआर संतुलन ने नकारात्मक हो गए हैं – उन्हें नकद में कमी का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
“एक तकनीकी मुद्दे के कारण, अप्रैल ’23 और Jan ’24 के बीच अपने एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड (ओं) पर रद्द/उलट/ईएमआई लेनदेन से एज इनाम अंक उलट नहीं किए गए थे। इन बिंदुओं को अब आपके एज रिवार्ड्स खाते से काट दिया गया है,” एक ग्राहक को भेजा गया एक ईमेल पढ़ें।
पूर्ण छवि देखें
बैंक पूर्व-कस्टमर्स के बाद भी जाता है
जो ग्राहक अब एक्सिस क्रेडिट कार्ड नहीं रखते हैं, उन्हें छूट नहीं है। बंद खातों वाले लोगों को अपने अतिरिक्त पुरस्कारों के मूल्यांकन के आधार पर भुगतान की मांग करने वाले नोटिस मिले हैं।
अंक कोड के सह-संस्थापक तेजस घोंगदी ने कहा कि बैंक सक्रिय कार्डधारकों के क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर नकारात्मक अंक संतुलन के बराबर नकद पोस्ट कर सकता है। लेकिन पूर्व ग्राहकों के लिए, आगे का मार्ग स्पष्ट नहीं है।
यह स्पष्ट नहीं है कि यदि ग्राहक विशेषज्ञों के अनुसार ग्राहक स्वेच्छा से भुगतान नहीं करता है, तो बैंक एक बंद कार्ड के लिए एक बयान कैसे उत्पन्न करेगा। अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने के लिए एक बकाया राशि के बिना, पूर्व ग्राहकों को दावों को निपटाने के लिए बहुत कम प्रोत्साहन हो सकता है।
हालांकि, एक्सिस बैंक ने चेतावनी दी है कि अनुपालन करने में विफलता से कानूनी परिणाम हो सकते हैं।
क्या एक्सिस बैंक उचित है?
एक्सिस बैंक वसूली के प्रयास को सही ठहराने के लिए अपने सबसे महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों (MITC) के खंड जी पर निर्भर है। क्लॉज में कहा गया है कि यदि किसी कार्डधारक के पास खाता बंद होने के समय एक नकारात्मक पुरस्कार संतुलन होता है, तो समतुल्य राशि को एक स्टेटमेंट डेबिट में परिवर्तित किया जाएगा जिसे कार्ड से आधिकारिक तौर पर बंद होने से पहले चुकाया जाना चाहिए।
फिर भी आलोचकों का तर्क है कि इन पूर्व ग्राहकों में से कई ने पहले ही अपने खातों को बंद करने के बाद नियम पेश किया था।
यह पढ़ें | क्यों बैंक व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड पर भुगतान किए गए व्यापार व्यय को ध्वजांकित करते हैं
घोंगदी ने कहा कि एमआईटीसी को बाद में बदल दिया गया था – यह नियम मौजूद नहीं था जब इन पूर्व ग्राहकों ने अपने कार्ड बंद कर दिए। “बैंक की सुलह प्रक्रिया बहुत धीमी रही है।”
पुराने MITC दस्तावेजों की समीक्षा उनके दावे का समर्थन करती है: नकारात्मक पुरस्कार संतुलन खंड तब मौजूद नहीं था जब प्रभावित ग्राहकों में से कई ने अपने खातों को बंद कर दिया।
एक्सिस बैंक में कार्ड और पेमेंट्स के अध्यक्ष और प्रमुख संजीव मोगे ने कहा कि बैंक नियमित रूप से मूल्यांकन करता है कि ग्राहक क्रेडिट कार्ड के लाभ का उपयोग कैसे करते हैं।
उन्होंने कहा, “(डब्ल्यू) हेनर बैंक लेनदेन के एक पैटर्न को देखता है जो लाभों का दुरुपयोग करने के लिए मात्रा में होता है, बैंक अनुचित उपयोग को हतोत्साहित करने के लिए एक कार्रवाई करता है,” उन्होंने कहा।
विशेषज्ञों को इस बात पर विभाजित किया जाता है कि क्या बैंक एक नियम को पूर्वव्यापी रूप से लागू कर सकता है।
मंडल ने कहा, “यह खंड उस समझौते में मौजूद नहीं था जब उन्होंने हस्ताक्षर किए थे जब वे अभी भी ग्राहक थे।” “बैंक उन्हें पूर्वव्यापी रूप से कैसे चार्ज कर सकता है? यदि बैंक एक बंद कार्ड को पुन: सक्रिय करता है, जिसके लिए ग्राहक के पास पहले से ही बैंक से एक एनओसी होगा, तो बाद वाला इस मुद्दे को आरबीआई (रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया) तक बढ़ा सकता है और यहां तक कि मामले को उपभोक्ता अदालत में ले जा सकता है।”
घोंगदी ने कहा कि जबकि पूर्वव्यापी वसूली मानक नियमों का उल्लंघन कर सकती है, कुछ मामलों में यह धोखाधड़ी व्यवहार के आधार पर किया जा रहा है, जिसे बैंक को बाहर ले जाने में उचित ठहराया जा सकता है।
अधिकांश बैंक ग्राहकों के खिलाफ कार्रवाई करते हैं जब वे क्रेडिट कार्ड पुरस्कार को दुरुपयोग के माध्यम से अर्जित करते हुए देखते हैं। हालांकि, कार्रवाई आमतौर पर तेज होती है और इसलिए समझौते के अनुबंध के दायरे में ली जाती है।
ग्राहकों के लिए दांव पर क्या है
एक्सिस बैंक के अनुसार, 100 से कम लोगों को रिकवरी नोटिस मिला है। मोगे ने कहा, “ऐसे पहचाने गए कार्डों की संख्या 72 (0.0004%) है, जो बैंक के क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो की एक छोटी संख्या है।”
हालांकि, बैंक ने उस कुल राशि का खुलासा नहीं किया है जिसका उद्देश्य इसे ठीक करना है।
यह पढ़ें | एक्सिस बैंक ने अकल्पनीय किया है: एक क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया है जो वह नहीं चाहता है कि हर कोई है।
वर्तमान कार्डधारक अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में परिलक्षित रिकवरी राशि देखेंगे। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि एक चुनौती पर विचार करने वालों को पहले बैंकिंग लोकपाल के साथ शिकायत दर्ज करने से पहले क्रेडिट स्कोर क्षति से बचने के लिए शेष राशि का भुगतान करना चाहिए।
कुछ के लिए, हालांकि, पुनर्भुगतान आर्थिक रूप से अक्षम हो सकता है। ऐसे तीन मामलों में, ईमेल द्वारा समीक्षा की गई टकसाल की वसूली की मात्रा दिखाएं ₹42.26 लाख, ₹7.2 लाख, और आसपास ₹6 लाख -एक्सक्लूडिंग ₹23.25 लाख की मांग पहले उल्लेख किया गया है। “
मंडल का मानना है कि मामला नैतिकता के बजाय संविदात्मक देयता के लिए उबलता है।
“कई लोग नैतिक तर्क लाएंगे कि ग्राहकों ने पहले स्थान पर इनाम प्रणाली का दुरुपयोग क्यों किया। मेरा सवाल यह है कि एक्सिस बैंक के पास उचित नियंत्रण क्यों नहीं था?” उसने कहा। “लेन -देन के तुरंत बाद इनाम अंक को उलट देना एक बुनियादी कार्यक्षमता है। पूर्वव्यापी में पुरस्कारों को पुनर्प्राप्त करना अनुचित है।”
बैंकिंग और वित्त में, मंडल ने कहा, संविदात्मक समझौते नैतिक विचारों को खत्म कर देते हैं। “मान लीजिए कि आप बीमा के बिना ऋण लेते हैं, एक दुर्घटना के साथ मिलते हैं और अपनी नौकरी खो देते हैं। आपका नियोक्ता आपको भुगतान नहीं करेगा, और बैंक आपको नहीं छोड़ेंगे – वे अभी भी पुनर्भुगतान की मांग करेंगे। बैंक आपके पते पर रिकवरी एजेंट भेजने से पहले दो बार नहीं सोचेंगे।”
यह भी पढ़ें | अवमूल्यन सामान्य हैं। तो, यह एक्सिस क्रेडिट कार्ड धारकों को क्यों चोट पहुंचा रहा है?
यह पहली बार नहीं है जब एक्सिस बैंक ने क्रेडिट कार्ड के कथित दुरुपयोग पर ग्राहकों का पीछा किया है। 2023 और 2024 में, इसने कैशबैक कार्ड रद्द कर दिया और ग्राहकों के लिए निलंबित इनाम रिडेम्पशन को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत कार्ड का उपयोग करने का संदेह किया। प्रभावित व्यक्तियों को चालान और अन्य प्रमाण प्रदान करने के लिए कहा गया था कि उनके लेनदेन व्यक्तिगत थे।
गेमिंग पुरस्कार प्रणाली आकर्षक हो सकती है, लेकिन कार्डधारकों को बचना चाहिए क्योंकि बैंकों को हमेशा स्कोर को निपटाने का एक तरीका मिल जाता है।
