डिजिटल उधार कैसे काम करता है?
वेब लेंडिंग साइटें किसी व्यक्ति की ऑनलाइन प्रोफ़ाइल के आधार पर क्रेडिट-योग्यता को ग्रेड करने के लिए उन्नत कंप्यूटर सॉफ्टवेयर को नियुक्त करती हैं, जिसमें मोबाइल फोन डेटा, इंटरनेट ब्राउज़िंग और सामाजिक वेबसाइटों का उपयोग शामिल है।
यह उधारदाताओं को अधिक समान ग्राहकों तक पहुंच प्रदान करता है, यानी, बिना ऐतिहासिक क्रेडिट रिकॉर्ड वाले व्यक्तियों को। अब यह निश्चित रूप से वित्तीय समावेशन में जोड़ता है, नए उधारकर्ताओं को तालिका में लाता है, फिर भी यह गोपनीयता, सूचना और क्रेडिट के उचित वितरण के क्षेत्रों में गंभीर चिंताएं पैदा करता है।
अपने क्रेडिट स्कोर पर डिजिटल उधार का प्रभाव
डिजिटल उधार का आपके क्रेडिट स्कोर पर गहन प्रभाव पड़ेगा:
- सकारात्म असर: डिजिटल ऋणों के समय के भुगतान, सभी के माध्यम से स्थिरता बनाए रखना क्रेडिटवर्थ व्यवहार की स्थापना करके आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाएगा। यह गरीब या कोई क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए अच्छा है।
- नकारात्मक प्रभाव: विलंबित भुगतान, चूक या आपके क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट का अत्यधिक उपयोग आपके स्कोर को कम करेगा। इसके अलावा, कुछ वेब उधारदाताओं द्वारा संग्रह उत्पीड़न आपके मन की शांति को बाधित कर सकता है और आपके क्रेडिट इतिहास को भी नुकसान पहुंचा सकता है।
इंटरनेट उधार में हाल के रुझान
भारत का ऑनलाइन उधार क्षेत्र इंटरनेट पैठ, मोबाइल उपयोग और सरल वित्तीय उत्पादों की आवश्यकता के साथ तेजी से विस्तार कर रहा है। 2024 में कुल खुदरा ऋणों में से लगभग 2.5% के लिए ऑनलाइन ऋण देने वाला ऋण वित्त वर्ष 28 में लगभग 5% होगा। यह Redseer रणनीति सलाहकारों द्वारा प्रदान किए गए आंकड़ों के अनुसार 40% की मिश्रित वार्षिक वृद्धि दर पर बढ़ रहा है।
इसके अलावा, यह मुख्य रूप से कम उम्र के समूहों जैसे कि सहस्त्राब्दी और जनरल जेड द्वारा संचालित होता है, जो इस तथ्य के कारण डिजिटल समाधान का उपयोग करते हैं कि वे ऋण का लाभ उठाने के लिए तत्काल, आसान और सुविधाजनक हैं।
नियामक ढांचा
इस तरह के ऋणों को वितरित करने वाले छोटे बैंकों और एनबीएफसी के एनपीए पर एक निरीक्षण बनाए रखने के लिए, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) डिजिटल उधार को विनियमित करने के लिए दिशानिर्देशों के साथ सामने आया है। ये दिशानिर्देश पारदर्शिता, निष्पक्ष व्यवसाय और उपभोक्ता संरक्षण लाने पर केंद्रित हैं। दिशानिर्देश उधारकर्ताओं को अत्यधिक क्रेडिट दरों से बचाने के लिए चाहते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि ऋणदाता ऋण की शर्तों का स्पष्ट खुलासा करते हैं।
आखिरकार ये कदम व्यक्तियों को एक स्वच्छ क्रेडिट प्रोफ़ाइल और एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास बनाए रखने में मदद करेंगे। इन दिशानिर्देशों की पूरी समझ के लिए आप आरबीआई की आधिकारिक साइट का उल्लेख कर सकते हैं: https://www.rbi.org.in/
इसलिए, मोबाइल लेंडिंग ऐप्स क्रेडिट लेने का एक आसान साधन प्रदान करते हैं, लेकिन ऋण को एक अच्छा क्रेडिट इतिहास रखने के लिए बोली में समझदारी से प्रबंधित किया जाना चाहिए। इसके अलावा, एक ऋण के लिए चयन करने से पहले यदि संदेह है तो आपको हमेशा एक सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।
अपने क्रेडिट इतिहास पर मोबाइल उधार देने के प्रभावों की समझ होने और यह देखते हुए कि आप किस सर्वोत्तम प्रथाओं का उपयोग कर सकते हैं, ऐसे अनुप्रयोगों का उपयोग अपने पूर्ण लाभ के लिए कर सकते हैं, जबकि यह सुनिश्चित करते हुए कि वे आर्थिक रूप से स्वस्थ हैं। जैसे -जैसे ऑनलाइन उधार क्षेत्र बढ़ता रहता है, नियामक कदम ऐसी सेवाओं को उपभोक्ता के अनुकूल और जोखिम मुक्त बनाने में प्राथमिकता होगी, बिना उनकी साख या गोपनीयता को कम किए।
(नोट: ऋण बढ़ाना अपने जोखिमों के साथ आता है। इसलिए, सावधानी की सलाह दी जाती है)
