वित्तीय समावेशन केवल अपनी पूरी क्षमता तक पहुंच सकता है जब मजबूत वित्तीय साक्षरता और क्रेडिट बुनियादी बातों की एक अच्छी तरह से गोल समझ का समर्थन किया जाता है। जबकि वित्तीय समावेशन और साक्षरता एक व्यापक स्पेक्ट्रम को कवर करती है, उधार व्यवहार के संदर्भ में, जोर मुख्य रूप से क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को समझने पर जोर दिया गया है।
भारत में, विनियमों में कहा गया है कि ऋणदाता औपचारिक क्रेडिट अनुमोदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर का आकलन करते हैं। यह स्कोर किसी व्यक्ति की ऋण पात्रता, ब्याज दरों और उधार लेने की स्थिति को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसी समय, उधारकर्ताओं के लिए उनके क्रेडिट विकल्पों के बारे में पता होना और उनकी क्रेडिट जानकारी तक कैसे पहुंचना है।
यह सुनिश्चित करना कि उधारकर्ता आसानी से अपने क्रेडिट विवरण का उपयोग कर सकते हैं, वित्तीय जागरूकता के लिए आवश्यक है। व्यक्ति क्रेडिट ब्यूरो से एक रिपोर्ट प्राप्त करके, एक मुफ्त संस्करण ऑनलाइन उपलब्ध होने के साथ अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं। हालांकि, एक आम गलतफहमी मौजूद है – कई का मानना है कि अपनी खुद की क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच एक क्रेडिट जांच के रूप में दर्ज की जा सकती है और उनके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है। स्पष्ट करने के लिए, एक व्यक्ति अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने वाला एक क्रेडिट चेक आयोजित करने वाले ऋणदाता से पूरी तरह से अलग है, और दो प्रकार की पूछताछ में अलग -अलग निहितार्थ हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट पूछताछ कैसे भिन्न होती है?
क्रेडिट रिपोर्ट इस आधार पर भिन्न होती है कि कौन अनुरोध शुरू करता है। जब कोई व्यक्ति अपनी खुद की रिपोर्ट की जाँच करता है, तो इसमें उन सभी क्रेडिट सुविधाओं का विवरण शामिल होता है जो उन्होंने उपयोग की हैं, जैसे कि वित्तीय संस्थान का नाम, ऋण का प्रकार, स्वीकृत राशि और पुनर्भुगतान इतिहास। हालांकि, जब एक ऋणदाता किसी आवेदक की साख का आकलन करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करता है, तो रिपोर्ट पहले से प्राप्त क्रेडिट प्रदाताओं के नाम प्रदर्शित नहीं करती है – हालांकि इसमें अभी भी सभी प्रासंगिक वित्तीय विवरण जैसे ऋण दिनांक, क्रेडिट प्रकार, स्वीकृत राशि और पुनर्भुगतान इतिहास शामिल हैं।
क्रेडिट ब्यूरो ट्रैक और इन पूछताछ को अलग तरीके से वर्गीकृत करें:
- डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर इंक्वायरी (सॉफ्ट इंक्वायरी): जब कोई व्यक्ति अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करता है, तो इसे नरम जांच के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
- संस्थागत पूछताछ (कठिन पूछताछ): जब कोई ऋणदाता ऋण अनुमोदन के लिए क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करता है, तो इसे एक कठिन पूछताछ माना जाता है, जो आवृत्ति और पूछताछ की संख्या के आधार पर क्रेडिट मूल्यांकन को प्रभावित कर सकता है।
क्या आपके अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्रभावित होती है?
उधारकर्ताओं को चिंतित नहीं होना चाहिए कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने से उनके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित किया जाएगा। नरम पूछताछ, चाहे क्रेडिट ब्यूरो वेबसाइटों, बैंक ऐप्स, या तृतीय-पक्ष वित्तीय प्लेटफार्मों के माध्यम से किया गया हो, क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई नहीं देते हैं और क्रेडिटवर्थनेस को प्रभावित नहीं करते हैं। दूसरी ओर, कम अवधि के भीतर उधारदाताओं से कई कठिन पूछताछ क्रेडिट जोखिम का संकेत दे सकती है और उधारकर्ता के स्कोर को प्रभावित कर सकती है।
नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना एक महत्वपूर्ण वित्तीय आदत है। यह व्यक्तियों को अपने क्रेडिट रिकॉर्ड की सटीकता को सत्यापित करने, विसंगतियों का पता लगाने और यदि आवश्यक हो तो ऋणदाताओं या क्रेडिट ब्यूरो के साथ चिंताओं को बढ़ाने की अनुमति देता है। यह देखते हुए कि श्रेय अब उधार लेने से परे एक भूमिका निभाता है – जैसे कि रोजगार पृष्ठभूमि की जांच और वित्तीय मूल्यांकन में – क्रेडिट स्वास्थ्य की सक्रिय रूप से निगरानी और प्रबंधन करना आवश्यक है।
इस अंतर को समझना क्यों मायने रखता है?
सारांश में, प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ता और संस्थागत क्रेडिट पूछताछ के बीच अंतर जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन के लिए मौलिक है। किसी की अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करना एक सक्रिय वित्तीय अभ्यास है और क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है। इसके विपरीत, ऋणदाता द्वारा शुरू की गई पूछताछ उनकी आवृत्ति के आधार पर स्कोर को प्रभावित कर सकती है।
नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करके, व्यक्ति यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी वित्तीय जानकारी सटीक बनी रहे, पते की त्रुटियों को तुरंत और एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखें। आज के वित्तीय परिदृश्य में, जहां क्रेडिटवर्थनेस जीवन के अन्य अवसरों को प्रभावित करने के लिए सिर्फ उधार लेने से परे फैली हुई है, किसी की क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में सूचित रहना वित्तीय सशक्तिकरण की ओर एक महत्वपूर्ण कदम है।
अस्वीकरण: इस लेख में दी गई जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय, कानूनी या पेशेवर सलाह का गठन नहीं करती है। जबकि सटीकता सुनिश्चित करने के लिए हर प्रयास किया गया है, पाठकों को वित्तीय निर्णय लेने से पहले स्वतंत्र रूप से विवरणों को सत्यापित करना चाहिए और संबंधित पेशेवरों से परामर्श करना चाहिए। व्यक्त किए गए विचार वर्तमान उद्योग के रुझानों और नियामक ढांचे पर आधारित हैं, जो समय के साथ बदल सकते हैं। न तो लेखक और न ही प्रकाशक इस सामग्री के आधार पर किए गए किसी भी निर्णय के लिए जिम्मेदार हैं।
सचिन सेठ के अध्यक्ष क्रिफ हाई मार्क और रीजनल एमडी क्रिफ इंडिया और साउथ एशिया
