और तब सुरक्षा, नियंत्रण और आत्मविश्वास की भावना आती है जब आपका वित्त तनाव का कारण बनने के बजाय आपके जीवन का समर्थन करता है – यही वित्तीय कल्याण है।
इसके अलावा, ऐसे वित्तीय योजनाकार और मीडिया आउटलेट भी हैं जो इस बात पर जोर देते हैं कि वित्तीय नियोजन धन प्रबंधन का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है।
सूचना अधिभार के इस युग में, आइए इन तीन शब्दों को समझें और वे कैसे भिन्न हैं, जुड़े हुए हैं और क्या सबसे अधिक मायने रखता है।
वित्तीय नियोजन – रोडमैप
धन यात्रा आदर्श रूप से वित्तीय योजना से शुरू होनी चाहिए। यह आपके वित्त में व्यवस्था और उद्देश्य लाने के बारे में है – व्यय बजट बनाना, एक आपातकालीन निधि बनाना, ऋणों का प्रबंधन करना, अपने परिवार का बीमा करना, शिक्षा या घर जैसे लक्ष्यों के लिए निवेश करना, करों और उत्तराधिकार की योजना बनाना और बड़े लक्ष्य – सेवानिवृत्ति या वित्तीय स्वतंत्रता के लिए भी योजना बनाना।
एक ठोस वित्तीय योजना दिशा और अनुशासन देती है। यह आपका वित्तीय मानचित्र है—आप जानते हैं कि आप आज कहां हैं, आप कहां जाना चाहते हैं और आपके पास भविष्य के लिए एक रोडमैप है।
फिर भी, जबकि योजना नियंत्रण प्रदान करती है, यह हमेशा शांति और आनंद प्रदान नहीं करती है। बहुत से लोग जिनके पास उत्तम स्प्रैडशीट हैं वे अभी भी चिंतित महसूस करते हैं। कई लोगों को योजना बनाना या तो एक थकाऊ या उबाऊ काम लगता है क्योंकि हम दूर के भविष्य के बारे में सोच रहे हैं जो धुंधला और अप्रत्याशित है।
क्योंकि धन प्रबंधन पूरी तरह तार्किक नहीं है, यह भावनात्मक है। योजना बनाना आवश्यक है और आदर्श प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन यह अपने आप में यात्रा या शिखर नहीं है, यह बिंदु ए से बिंदु बी तक जाने का एक रोडमैप है।
वित्तीय स्वतंत्रता – बड़ा शिखर
वित्तीय स्वतंत्रता की अवधारणा या जिसे हम परंपरागत रूप से सेवानिवृत्ति कहते हैं, यानी पैसे के लिए काम न करना, अंतिम सपने की तरह लगता है, खासकर नौकरी की असुरक्षा, थकान और तनावपूर्ण कार्य संस्कृतियों के युग में।
कौन पूरी तरह से अपनी शर्तों पर जीवन नहीं जीना चाहेगा? दुर्भाग्य से, इस सपने को सोशल-मीडिया प्रभावितों, उत्पाद निर्माताओं और वित्तीय मध्यस्थों द्वारा विपणन प्रलोभन में बदल दिया गया है।
वास्तव में, वित्तीय स्वतंत्रता की तलाश अक्सर तनावपूर्ण हो जाती है। विडम्बना यह है कि यह लोगों से वह आनंद छीन सकता है जिसे वे तलाश रहे हैं। वे स्वतंत्रता के भ्रम के लिए समय, स्वास्थ्य और रिश्तों का व्यापार करते हैं – कड़ी मेहनत करते हैं, अधिक बचत करते हैं, फिर भी चिंता में रहते हैं।
और 40 या 50 की उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के बाद क्या होता है? आप अपने समय का क्या करेंगे? क्या आपका स्वास्थ्य अच्छा रहेगा? क्या आपको कोई ऐसा उद्देश्य मिलेगा जो आपको सक्रिय रखे? क्या आज़ादी की चाह में आपने जिन रिश्तों की उपेक्षा की, वे अब भी बने रहेंगे?
सच्ची आज़ादी काम छोड़ने या करोड़ों पैसे होने के बारे में नहीं है – यह आज और हर रोज़ अपने काम और जीवन का आनंद लेने के बारे में है।
कल की आज़ादी की तलाश में हम अक्सर खुद को आज ही जंजीरों में जकड़ लेते हैं। हालाँकि वित्तीय स्वतंत्रता हमेशा एक योग्य और बड़ा लक्ष्य रहेगी, लेकिन यह धन प्रबंधन का केंद्र नहीं बन सकती।
वित्तीय कल्याण – वास्तविक यात्रा
वित्तीय खुशहाली काफी हद तक शारीरिक खुशहाली की तरह है। आप इसे क्रैश डाइट या एक बार के वर्कआउट से हासिल नहीं करते हैं – आप इसे दैनिक आदतों, जागरूकता और अनुशासन के माध्यम से बनाते हैं।
जिस तरह शारीरिक स्वास्थ्य का मतलब सिक्स-पैक एब्स या शानदार उपस्थिति नहीं है, बल्कि ऊर्जावान, लचीला और फिट महसूस करना है, उसी तरह वित्तीय कल्याण का मतलब बैंक में करोड़ों जमा करना या सही योजनाएं बनाना नहीं है। यह पैसे के साथ सुरक्षित, आत्मविश्वासी, आनंदमय और शांति महसूस करने के बारे में है।
ओईसीडी और कई सरकारें वित्तीय कल्याण को सभी वित्तीय शिक्षा और योजना प्रयासों के अंतिम लक्ष्य के रूप में परिभाषित करती हैं। ओईसीडी के अनुसार, वित्तीय कल्याण का अर्थ है, “दिन-प्रतिदिन के वित्त पर नियंत्रण रखना, वित्तीय झटकों को झेलने में सक्षम होना, वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहना और ऐसे विकल्प चुनने की स्वतंत्रता होना जो आपको जीवन का आनंद लेने की अनुमति दें।”
आप वित्तीय खुशहाली का अनुभव तब करते हैं जब आप:
- यह जानकर आश्वस्त रहें कि आपके पास बिलों का भुगतान करने और आपात स्थिति से निपटने के लिए पर्याप्त है।
- अच्छे स्वास्थ्य, रिश्तों, मूल्यों और उद्देश्य का समर्थन करने के लिए पैसे का उपयोग करके पूरी तरह से जिएं।
- यह जानकर शांति से सोएं कि आपका भविष्य सुरक्षित है और आपके लक्ष्य सही रास्ते पर हैं।
वित्तीय कल्याण विकसित करने और अनुभव करने के लिए, अपने वित्त को व्यवस्थित करने, अपने साधनों के भीतर खर्च करने, आपातकालीन निधि बनाने, लक्ष्यों के लिए योजना बनाने, ऋण जाल से बचने, जीवनशैली की तुलना को रोकने, रिटर्न की दौड़ से बचने, स्वस्थ धन मानसिकता का पोषण करने और वित्तीय रूप से जागरूक होने पर ध्यान केंद्रित करें।
क्या महत्वपूर्ण है?
अपनी वित्तीय यात्रा को किसी पहाड़ी यात्रा पर जाने जैसा सोचें:
- वित्तीय नियोजन आपकी तैयारी और रोडमैप है: कौन सा मार्ग लेना है, क्या ले जाना है, कहाँ डेरा डालना है, किस गति से और चढ़ाई के लिए कैसे तैयारी करनी है।
- वित्तीय स्वतंत्रता शिखर पर पहुंच रही है: कहां रुकना है, सांस लेना है, निपुण महसूस करना है और चुनना है कि क्या करना है और आगे कहां जाना है।
- वित्तीय खुशहाली वह है जो आप ट्रेक यात्रा के दौरान महसूस करते हैं: सुरक्षित, नियंत्रण में, ताजी हवा का एहसास, दृश्यों का आनंद लेना, साथी ट्रेकर्स के साथ अच्छा समय बिताना। और चोट लगने, थकावट महसूस होने या खो जाने से घबराएं नहीं।
यह समझने के लिए कि विशेषज्ञ इन तीन विचारों को कैसे देखते हैं, हमने नेटवर्क एफपी के सदस्यों, भारत के व्यक्तिगत वित्त पेशेवरों जैसे सीएफपी, क्यूपीएफपी, एमएफडी, आरआईए और अन्य के बीच एक त्वरित सर्वेक्षण किया।
सर्वेक्षण में शामिल 320 सदस्यों में से लगभग 76.9% ने कहा कि परिवारों के लिए अच्छा वित्तीय जीवन जीने के लिए वित्तीय भलाई सबसे अधिक मायने रखती है। और केवल 7.5% ने वित्तीय स्वतंत्रता के लिए मतदान किया। और 15.6% ने वित्तीय नियोजन के लिए मतदान किया क्योंकि यह दोनों को प्राप्त करने के लिए आदर्श प्रक्रिया है।
तो एक पल के लिए रुकें और धन प्रबंधन के वास्तविक उद्देश्य को पुनः परिभाषित करें। क्योंकि समृद्धि का असली पैमाना यह नहीं है कि आप कितनी जल्दी सेवानिवृत्त हो जाते हैं, बल्कि यह है कि आप कितनी शांति से रहते हैं – अपने जीवन का हर एक दिन।
वित्तीय स्वतंत्रता का पीछा करना बंद करें। वित्तीय खुशहाली का अनुभव करना शुरू करें।
सादिक नीलगुंड, संस्थापक और सीईओ, नेटवर्क एफपी।
