जबकि यह कदम स्थिरता का वादा करता है, यह एक महत्वपूर्ण सवाल भी उठाता है: क्या बीमाकर्ता लागतों को ऑफसेट करने, अंडरराइटिंग को कसने और जांच का दावा करने के नए तरीके खोजेंगे?
कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहां अतिरिक्त शोधन उपभोक्ता संरक्षण और स्पष्टता को बढ़ा सकते हैं।
परिरक्षण वरिष्ठ
10% कैप अचानक, खड़ी प्रीमियम हाइक को रोककर बहुत जरूरी राहत प्रदान करता है जो लंबे समय से वरिष्ठ नागरिकों को परेशान करता है। ये वृद्धि अक्सर उम्र से संबंधित समायोजन, मूल्य संशोधन, या दोनों से उपजी होती है।
जबकि कैप अधिक पूर्वानुमानित लागत सुनिश्चित करता है, चिंता करता है कि बीमाकर्ता इसे एक बेंचमार्क के रूप में मान सकते हैं, इसके बजाय वार्षिक मूल्य संशोधन के लिए चुनते हैं।
नियामक और बीमाकर्ताओं के बीच चल रहे संवाद द्वारा संचालित एक संतुलित दृष्टिकोण, स्वास्थ्य बीमा प्रसाद की स्थिरता से समझौता किए बिना सामर्थ्य बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।
नीति सुरक्षा जाल
यह प्रावधान जो बीमाकर्ताओं को इरदाई की मंजूरी के बिना उत्पादों को वापस लेने से रोकता है, एक विचारशील सुरक्षा है।
यह उपभोक्ता हितों की रक्षा करने और वरिष्ठ नागरिकों को नुकसान पहुंचाने वाले अचानक परिवर्तनों को रोकने के लिए नियामक की प्रतिबद्धता का संकेत देता है। इस दिशानिर्देश को आदर्श रूप से एक समान अनुमोदन प्रक्रिया के साथ जोड़ा जाना चाहिए जो विवेकपूर्ण निर्णय लेने को बढ़ावा देता है।
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एक अधिक पारदर्शी प्रक्रिया, शायद मूल्य निर्धारण निर्णयों और उनके औचित्य के सार्वजनिक रूप से सुलभ सारांश सहित, पॉलिसीधारकों के बीच विश्वास पैदा करने में मदद कर सकती है।
कैपिंग लागत
जबकि 10% कैप बहुत जरूरी राहत प्रदान करता है, यह बीमाकर्ताओं को हामीदारी मानकों को कसने के बारे में चिंताओं को बढ़ाता है, संभावित रूप से नए वरिष्ठ नागरिकों के लिए पहुंच को सीमित करता है।
दावों की प्रक्रियाएं भी अधिक कठोर हो सकती हैं क्योंकि बीमाकर्ता नए ढांचे के भीतर लागत नियंत्रण को नेविगेट करते हैं। हालांकि, इन समायोजन को असफलताओं के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए।
इसके बजाय, वे सहयोगी समाधानों के लिए एक अवसर प्रस्तुत करते हैं, जहां नियामक और बीमाकर्ता स्व-नियामक दिशानिर्देश विकसित कर सकते हैं जो सेवा वरिष्ठों की गुणवत्ता से समझौता किए बिना लागत प्रबंधन को संतुलित करते हैं।
सामयिक संचार
कोल्ड ट्रांजेक्शनल संचार एक प्रमुख कारण रहा है जो नमक को प्रीमियम हाइक घाव के लिए रगड़ता है। अधिकांश बीमाकर्ता केवल एक बड़े प्रीमियम वृद्धि के साथ एक नवीकरण नोटिस में चुपके करते हैं, और इस प्रकार पॉलिसीधारकों के लिए सदमे और महत्वपूर्ण भावनात्मक संकट पैदा करते हैं।
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स्पष्ट और सक्रिय संचार मूल्य वृद्धि के पीछे के कारणों की व्याख्या करते हुए, हाइक को कम करने के लिए विकल्प देते हुए, अप्रत्याशित वृद्धि के कारणों के घर्षण को कम कर सकते हैं।
अस्पताल का आरोपण प्रभार
जबकि राज्य-स्तरीय स्वास्थ्य सेवा मूल्य निर्धारण विनियमन एक लगातार मांग बनी हुई है, इसका ऑन-ग्राउंड निष्पादन आसन्न से दूर दिखाई देता है।
उद्योग के लिए अधिक व्यवहार्य विकल्प सामूहिक रूप से अस्पतालों के साथ “थोक” दरों पर बातचीत करना, मूल्य निर्धारण को मानकीकृत करना और उचित बिलिंग प्रथाओं को सुनिश्चित करना है।
जनरल इंश्योरेंस काउंसिल की “कैशलेस एवरीवेयर” पहल इस दिशा में एक आशाजनक कदम है, लेकिन इसकी सफलता सभी हितधारकों से मजबूत, एकीकृत समर्थन पर टिका है।
कल्याण-संचालित बीमा
उच्च प्रीमियम हाइक का एक स्थायी समाधान केवल प्रीमियम और दावों के प्रबंधन से परे व्यापक दृष्टिकोण में निहित है। स्वास्थ्य बीमा उत्पादों में व्यक्तिगत कल्याण प्रबंधन और निवारक देखभाल को एकीकृत करना अस्पताल में भर्ती दावों को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।
प्राथमिक देखभाल को सशक्त करके, बीमाकर्ता ग्राहकों को सबसे उपयुक्त और लागत प्रभावी उपचारों की ओर मार्गदर्शन कर सकते हैं, जो समग्र स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को कम कर सकते हैं और अधिक किफायती प्रीमियम सुनिश्चित कर सकते हैं। भविष्य के बीमाकर्ताओं में केवल जोखिम वाले फाइनेंसरों से सक्रिय जोखिम प्रबंधकों तक विकसित होता है, कवरेज के साथ वेलनेस और रोकथाम को बढ़ावा देता है।
उत्तरदायी ग्राहक सहायता
शिकायत निवारण तंत्र को मजबूत करने की तत्काल आवश्यकता है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहकों के पास शिकायतों को बढ़ाने और बढ़ने के लिए स्पष्ट, सुलभ चैनल हैं।
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वर्तमान में, कई लोगों को सोशल मीडिया पर जाने या सीईओ से सीधे संपर्क करने के अलावा कोई विकल्प नहीं बचा है, जबकि अन्य बस अपने प्रयासों को छोड़ देते हैं। इस प्रक्रिया को बढ़ाने से न केवल ग्राहकों को सशक्त बनाया जाएगा, बल्कि उद्योग की प्रतिष्ठा में भी सुधार होगा, जिससे प्रीमियम हाइक को स्वीकार करना आसान हो जाएगा।
एक अधिक उत्तरदायी ग्राहक अनुभव मूर्त मूल्य पैदा कर सकता है, अंततः मूल्य वृद्धि के प्रभाव को नरम कर सकता है।
युवा जीतना
2023-24 में, इरदाई रिपोर्ट्स के अनुसार, भारत ने 5.6 करोड़ करोड़ की जान में से 2.31 करोड़ व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदीं-पिछले वर्ष से 5% की वृद्धि हुई।
भारत जैसे बाजार में इस तरह की सुस्त वृद्धि उद्योग के लिए एक वेक-अप कॉल के रूप में कार्य करती है। स्वास्थ्य बीमा केवल तभी लंबे समय तक काम कर सकता है जब स्वस्थ बीमारों को सब्सिडी दे।
युवा पॉलिसीधारकों को सक्रिय रूप से आकर्षित किए बिना, बीमाकर्ता एक उम्र बढ़ने वाले पोर्टफोलियो को जोखिम में डालते हैं, जिससे दावों को अस्वीकार कर दिया जाता है, लाभप्रदता में तनाव होता है, और अंततः नियमित प्रीमियम बढ़ोतरी होती है।
महावीर चोपड़ा, संस्थापक, beshak.org, एक बीमा सलाहकार मंच
