क्रेडिट स्कोर: बुनियादी अवधारणा, अर्थ और सार
एक क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो मुख्य रूप से आपकी साख, चुकौती अखंडता और पिछले क्रेडिट इतिहास का प्रतिनिधित्व करता है। यह आमतौर पर भारत में 300 से 900 तक होता है। इसके अलावा, 750 से ऊपर या उससे अधिक का स्कोर सामान्य रूप से उत्कृष्ट माना जाता है और प्रीमियम क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के अवसरों के साथ, आसान और बेहतर ब्याज दरों के साथ ऋण अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ावा देता है।
आपको नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का पालन करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि आप लगातार समय पर ऋण या क्रेडिट कार्ड खर्च कर रहे हैं। इस तरह, आप निश्चित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में अशुद्धियों का पता लगा सकते हैं और इसलिए अपने वित्तीय स्वास्थ्य, योजना और समग्र प्रबंधन में सुधार कर सकते हैं।
यहां एक कदम-दर-चरण मार्गदर्शिका है जो आपको बिना किसी खर्च के अपने क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट को डाउनलोड करने में मदद करने के लिए है।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे डाउनलोड करें
- एक मान्यता प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर जाएं: सबसे पहले, आपको एक मान्यता प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा। Cibil, इक्विफैक्स, क्रिफ हाई मार्क और एक्सपेरियन देश के कुछ प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं। उदाहरण के लिए, आप CRIF हाई मार्क वेबसाइट पर अपना स्कोर देख सकते हैं।
- एक नए खाते के लिए वेबसाइट पर पंजीकरण करें: अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने से पहले आपको आधिकारिक वेबसाइट पर साइन अप करना होगा। उसी के लिए, पहचान सत्यापन प्रक्रिया के लिए आपका नाम, आवासीय पता, मोबाइल विवरण, ईमेल पता, और पैन या आधार कार्ड जैसे व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें।
- अतिरिक्त विवरण जमा करें: प्रमाणीकरण के साथ आगे बढ़ने के लिए, जन्म तिथि, पता, रोजगार विवरण, पिछले नौकरी के इतिहास और इस्तीफे के विवरण (यदि पूछा गया) जैसे विवरण प्रदान करें।
- सावधानीपूर्वक विवरण की जाँच करें और पहचान सत्यापित करें: आपको अंतिम सत्यापन के लिए समर्थन दस्तावेजों को अपलोड करने और सुरक्षा प्रश्नों का उत्तर देने की आवश्यकता है। एक बार मान्य होने के बाद, आपको अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच मिल जाएगी।
- डाउनलोड विकल्प पर क्लिक करें: एक बार जब सभी सत्यापन पूरा हो जाता है और आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने में सक्षम होते हैं, तो आप इसकी एक सॉफ्ट कॉपी डाउनलोड कर पाएंगे। आरबीआई दिशानिर्देशों के तहत, प्रत्येक व्यक्ति प्रति वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का हकदार है। इसलिए, आपके अधिकारों और दायित्वों के बारे में जागरूक होना आपकी जिम्मेदारी है।
नियमित क्रेडिट स्कोर चेक के क्या लाभ हैं?
- अपने क्रेडिट इतिहास में त्रुटियों की पहचान करने और सही करने में सुविधा प्रदान करता है।
- आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों में दिशा और अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।
- अलार्म के रूप में कार्य करके वित्तीय पुनर्भुगतान की आदतों में मदद करने में समर्थन करता है।
- एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल के कारण आसान ऋण प्रसंस्करण और क्रेडिट कार्ड अनुमोदन की संभावना को बढ़ाता है।
- यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को जांच में और उचित नियंत्रण में रखने में मदद करता है।
RBI क्रेडिट स्कोर के साथ ग्राहक अनुभव में सुधार करने के लिए कदम
आरबीआई ने हाल ही में उधारकर्ताओं को उधार लेने और सशक्त बनाने की प्रक्रिया में पारदर्शिता को बढ़ावा देने के लिए द्वि-मासिक क्रेडिट स्कोर अपडेट को अनिवार्य किया है। यह पहल क्रेडिट-संबंधित जानकारी की वास्तविक समय की उपलब्धता को सुनिश्चित करने में मदद करती है, इस प्रकार उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं दोनों को डेटा-आधारित निर्णय लेने में मदद करता है, जिससे सिस्टम के समग्र क्रेडिट स्वास्थ्य को बढ़ावा मिलता है।
अंत में, नियमित रूप से अपने क्रेडिट प्रोफ़ाइल की समीक्षा करना और अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करना लंबे समय में आपके वित्तीय स्वास्थ्य को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करने से भौतिक रिकॉर्ड रखने में भी मदद मिलती है। अपने क्रेडिट इतिहास और चुकौती पैटर्न के बारे में सूचित करके, आप बेहतर उधार और निवेश निर्णय ले सकते हैं।
अस्वीकरण: मिंट के पास क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता है या प्रोत्साहित नहीं करता है क्योंकि यह उच्च ब्याज दरों, छिपे हुए शुल्क आदि जैसे जोखिमों के एक सेट के साथ आता है। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।
