उधारदाताओं को संपार्श्विक की उपलब्धता के कारण संपत्ति-समर्थित ऋण सुरक्षित पाते हैं, जबकि उधारकर्ता आसान और बेहतर उधार लेने की शर्तों का आनंद लेते हैं।
अब सुरक्षित ऋण अपील क्यों
उधारकर्ता परिसंपत्तियों को बेचने के बिना ऋण के रूप में धन जुटा सकते हैं क्योंकि वे उन्हें उधारदाताओं को संपार्श्विक के रूप में दे सकते हैं।
LoAntap में I-loans और CRO के सीईओ राजीव दास का कहना है कि “उधारकर्ता अपनी निष्क्रिय परिसंपत्तियों के मूल्य को बिना किसी तरल होने के मूल्य को अनलॉक कर सकते हैं। एक ऐसे देश में जहां सोना और एफडी आम हैं, सुरक्षित ऋण होशियार और सुरक्षित फंडिंग प्रदान करते हैं, विशेष रूप से तत्काल, अल्पकालिक जरूरतों के लिए, उन्हें अक्सर कम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है।”
क्रेडिट का उपयोग जिम्मेदारी से किया जाना चाहिए
क्रेडिट उत्पादों का उपयोग हमेशा एक जिम्मेदार तरीके से किया जाना चाहिए। एक ही विचार पर विस्तृत रूप से, वनबैंक के संस्थापक, विभोर गोयल का कहना है कि “व्यक्तिगत ऋण आपात स्थिति के लिए थे, अब वे जोखिम भरे दांव लगा रहे हैं। जनरल जेड उधारकर्ता 13-18% ब्याज पर ऋण ले रहे हैं, जो कि क्रिप्टो और स्टॉक मार्केट हाइप का पीछा करते हैं, अक्सर फिन-फ़्लुएक्सर्स द्वारा चलाया जाता है। डिफ़ॉल्ट जोखिम उठाता है।
उपरोक्त कारकों को ध्यान में रखते हुए, आइए इसलिए इन अद्वितीय ऋण उत्पादों के बीच वैचारिक अंतरों पर चर्चा करें:
एफडी-समर्थित ऋण: सुरक्षित और स्थिर
फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ ऋण केवल निश्चित जमा को संपार्श्विक के रूप में रखकर धन का उधार ले रहे हैं। ये ऋण जोखिम के लिए आदर्श हैं उधारकर्ताओं। बैंकिंग संस्थान आमतौर पर दरों पर 90-95% तक की राशि जमा राशि का उधार देते हैं जो जमा दर से सिर्फ 1-2% ऊपर हैं। उदाहरण के लिए, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) के साथ एफडीएस 6.5-7.1%पर, ऋण दरें 7.5-9%से होती हैं। इसलिए, आपका एफडी पूरे ऋण कार्यकाल के दौरान ब्याज अर्जित करना जारी रखता है, पूंजी और तरलता दोनों को संरक्षित करने में सहायता करता है।
इस तरह के ऋण भी बहुत आसान और प्रकृति में सुरक्षित करने के लिए सहज हैं। ऋण देने वाले संस्थानों के पास पहले से ही उधार फंडों को वापस करने के लिए एक ठोस संपार्श्विक है। उसी के कारण उधारकर्ताओं को दी जाने वाली ब्याज दरें भी असुरक्षित ऋणों की तुलना में आकर्षक हैं।
गोल्ड लोन: बढ़ती कीमतों से समर्थित
गोल्ड लोन सुरक्षित ऋण हैं जहां उधारकर्ता अपनी सोने की संपत्ति और आभूषण को संपार्श्विक के रूप में प्रतिज्ञा करते हैं। यह तत्काल जरूरतों को पूरा करने के लिए सहज फैशन में धन को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है। इस तरह की व्यवस्था असुरक्षित ऋणों की तुलना में धन, लचीली चुकौती की शर्तों और कम ब्याज दरों की तेजी से संवितरण प्रदान करती है।
सोने की कीमतों में मंडराने के साथ ₹95,000 – ₹वर्तमान में 99,000 प्रति 10g, आभूषण के खिलाफ ऋण एक लोकप्रिय विकल्प बने हुए हैं। मुथूट फाइनेंस जैसे उधार संस्थानों ने हाल ही में Q4 शुद्ध लाभ में स्वस्थ विकास को पंजीकृत किया है। इसका Q4 शुद्ध लाभ 43% तक बढ़ जाता है ₹1508 करोड़ और इसने प्रबंधन (AUM) लक्ष्य के तहत 15% गोल्ड लोन संपत्ति निर्धारित की है।
इस तरह की संख्या स्पष्ट रूप से इस तरह की वृद्धि को दर्शाती है कि राष्ट्र स्वर्ण ऋण संवितरण में किस तरह की वृद्धि देख रही है।
अब मूल्य IE, LTV अनुपात का ऋण आम तौर पर 75% पर छाया हुआ है, RBI के तहत ऋण के लिए 85% तक की अनुमति देता है ₹2.5 लाख। इस तरह के ऋणों के लिए दरें 8.75%से शुरू होती हैं, कई उधारदाताओं ने भी उत्सव की छूट प्रदान की।
जुलाई 2025 तक, मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन उत्पादों को एक प्रतिशत ऋण के रूप में प्रदान करता है ( ₹1500 – ₹12% ब्याज दर पर 50,000), अंतिम ऋण (छूट के साथ लगभग 22%) और प्रसन्न ऋण (तक (तक) ₹5 करोड़)। दूसरी ओर, Manappuram नियमित, सहज ऋण ऑनलाइन प्रदान करता है और 9.90%से शुरू होने वाली दरों के साथ गोल्ड लोन है। ये ऋण लोकप्रिय विकल्प हैं जो उधारकर्ताओं द्वारा अपने तत्काल वित्तीय दायित्वों और दिन -प्रतिदिन की जरूरतों को पूरा करने के लिए देखा जाता है।
स्टॉक-समर्थित ऋण: प्रेमी निवेशकों के लिए
शेयरों और म्यूचुअल फंड के खिलाफ ऋण 10.5% से शुरू होने वाले लागू ब्याज दरों के साथ संपत्ति मूल्य का 50% तक प्रदान करता है। फिर भी, इस तरह के ऋण सोने के ऋण और फिक्स्ड डिपॉजिट आधारित ऋणों से थोड़ा अलग हैं। जैसा कि ये बाजार के जोखिमों के साथ आते हैं। शेयर की कीमतों या म्यूचुअल फंड NAVS में तेज गिरावट से मार्जिन कॉल या परिसमापन हो सकता है। ये ऋण ईमानदार और अनुशासित उधारकर्ताओं के लिए विवेकपूर्ण विकल्प हैं जिनके पास उच्च जोखिम सहिष्णुता क्षमता है।
इसलिए, सही संपत्ति समर्थित ऋण का चयन पूरी तरह से आपके जोखिम की भूख, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, अनुशासन और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों पर निर्भर करता है। आपको किसी विशेष ऋण उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले प्रमाणित वित्तीय सलाहकारों से मदद लेनी चाहिए, ताकि आप अपने और अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा निर्णय लेने में सक्षम हों।
फिक्स्ड डिपॉजिट और गोल्ड बेहतर स्थिरता और बेहतर शर्तें प्रदान करते हैं, जबकि स्टॉक आत्मविश्वास से भरे उधारकर्ताओं को सूट करते हैं। इसलिए, ऋण देने वाले संस्थानों के रूप में नवाचार करते हैं और ब्याज दर प्रतिस्पर्धी बनी हुई है, सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण दीर्घकालिक धन सृजन को बाधित किए बिना अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक स्मार्ट विकल्प के रूप में उभर रहे हैं।
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