म्यूचुअल फंड की मोटे तौर पर तीन श्रेणियां हैं – इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड।
हिस्सेदारी: इन फंडों में विभिन्न प्रकार शामिल हैं जैसे कि केंद्रित म्यूचुअल फंड, सेक्टोरल फंड, लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, वैल्यू फंड और कॉन्ट्रा फंड।
ऋृण?
हाइब्रिड: इन फंडों में मल्टी-एसेट आवंटन, संतुलित हाइब्रिड, डायनेमिक एसेट एलोकेशन, आक्रामक हाइब्रिड, रूढ़िवादी हाइब्रिड और इक्विटी बचत फंड शामिल हैं।
वित्तीय लक्ष्यों
समय सीमा के आधार पर विभिन्न प्रकार के वित्तीय लक्ष्य हैं। ये लक्ष्य इस प्रकार हैं:
एक। लघु अवधि: एक महंगा गैजेट हो सकता है जिसे आप बचा रहे हैं, एक डिजाइनर बैग जिसे आप खरीदना चाहते हैं या अंडमान को एक छुट्टी या एक छुट्टी जो आप अनुभव करना चाहते हैं।
बी। मध्यम अवधि: मध्यम अवधि के लक्ष्य एक सपने की छुट्टी के आसपास एक विदेशी जगह जैसे सेशेल्स या ऑस्ट्रेलिया, या एक नई एसयूवी खरीदने या अपने कार्यालय का पुनर्निर्मित करने के लिए हो सकते हैं।
सी। दीर्घकालिक: इनमें बच्चों को अपनी उच्च शिक्षा के लिए विदेश में भेजना या जीवन में बाद में एक ड्रीम हाउस खरीदना, और सभी के सबसे महत्वपूर्ण- सेवानिवृत्ति योजना शामिल हैं।
वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश संरेखित करना
जब आप जानते हैं कि आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं और उन्हें चुनने के लिए निवेश विकल्पों के बारे में भी पता है, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने फंड को अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
हालांकि, पहले वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशि तय करना महत्वपूर्ण है। फिर, आपके रिटर्न की अपेक्षित दर के आधार पर, आप एक प्रासंगिक प्रकार के फंड में निवेश कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, जब आप बचाने की योजना बना रहे हैं ₹3 साल के निवेश के बाद कार खरीदने के लिए 10 लाख, और रिटर्न की अपेक्षित दर 11 प्रतिशत प्रति वर्ष है, फिर आपको निवेश करने की आवश्यकता होगी ₹23,572 हर महीने एक एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से संचित करने में सक्षम होने के लिए ₹3 साल बाद 10 लाख।
कुल निवेश जिसकी आपको आवश्यकता होगी ₹8.49 लाख। यह गणना लक्ष्य SIP कैलकुलेटर की मदद से की जा सकती है जिसे AMFI (भारत में म्यूचुअल फंड्स एसोसिएशन) वेबसाइट पर एक्सेस किया जा सकता है यहाँ।
धन सृजन: याद रखने के लिए प्रमुख बिंदु
मैं। दीर्घकालिक लक्ष्य: दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए, निवेशकों को इक्विटी को निवेश योग्य राशि का एक बड़ा हिस्सा आवंटित करने की उम्मीद है। उदाहरण के लिए, यदि आप निवेश करना चाहते हैं ₹10 साल बाद एक संपत्ति खरीदने के लिए हर महीने 30,000, फिर आप इस राशि का लगभग 70 प्रतिशत इक्विटी फंड में निवेश करना चाह सकते हैं, जबकि शेष 30 प्रतिशत को डेट फंड या कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश किया जा सकता है।
Ii। मध्यम अवधि के लक्ष्य: मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए, यह सिफारिश की जाती है कि इक्विटी पर बहुत अधिक शर्त न दें। चूंकि इक्विटी – एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में – जोखिम भरा और अस्थिर है, आप उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए अपनी खोज में अपनी निवेश योजना को बॉट नहीं करना चाहेंगे।
इसलिए, आदर्श निवेश विकल्प हाइब्रिड म्यूचुअल फंड होगा। विभिन्न प्रकार के हाइब्रिड फंड हैं और कोई भी उन्हें जोखिम की भूख के आधार पर चुन सकता है। इनमें रूढ़िवादी हाइब्रिड, आक्रामक हाइब्रिड और संतुलित हाइब्रिड शामिल हैं।
एक और मांग के बाद हाइब्रिड फंड डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड है जो बाजार आंदोलन के आधार पर उनके ऋण-इक्विटी अनुपात को बढ़ाता है या घटाता है। आप इस लेख को डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ सकते हैं।
Iii। अल्पकालिक लक्ष्य: अल्पकालिक योजना के लिए, मनी मार्केट फंड और लिक्विड फंड जैसे ऋण म्यूचुअल फंड में भारी निवेश करना उचित है।
“यदि आपका निवेश क्षितिज बहुत कम है (कुछ दिन से 3 महीने) और आप तरलता और सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो तरल फंड पसंदीदा विकल्प हैं। यदि आप थोड़ी लंबी अवधि (3 महीने से 1 वर्ष) के लिए निवेश आयोजित कर सकते हैं और कुछ हद तक रिटर्न चाहते हैं, तो मनी मार्केट फंड्स पर विचार करने लायक हैं,” एपीएनए जेन्डेस्टेड एडवाइजर और फाउंडर ऑफ एपीएनए डेन फाइनल सर्विसेज का कहना है।
Iv। समीक्षा पोर्टफोलियो: निवेशकों को समय -समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए और पुनर्संतुलन करना चाहिए।
नोट: यह कहानी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। किसी भी निवेश से संबंधित निर्णय लेने से पहले कृपया सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार से बात करें।
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