एक उच्च क्रेडिट स्कोर न केवल ऋण अनुमोदन की संभावना में सुधार करता है, बल्कि ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर और चुकौती की शर्तों को भी निर्धारित करता है। बैंक और एनबीएफसी जैसे ऋणदाता क्रेडिट सूचना कंपनियों के साथ पुनर्भुगतान की जानकारी साझा करते हैं, जो स्कोर की गणना करते हैं। यह स्कोर ऋण पहुंच और सामर्थ्य को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है।
इसलिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट स्कोर क्या है, यह कैसे तय किया जाता है, और इसे सुधारने के लिए आप क्या कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर कैसे मदद करते हैं
एक क्रेडिट स्कोर न केवल ऋण मांगने वाले लोगों के लिए फायदेमंद है, बल्कि उधार देने वाली कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण के रूप में भी कार्य करता है। यह एक पारदर्शी और कुशल उधार प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए एक प्रभावी उपकरण है।
इसने संपूर्ण ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित किया है क्योंकि यह आवेदकों के मूल्यांकन के लिए एक मानकीकृत पारदर्शी मीट्रिक प्रणाली है। यह बैंकों और अन्य वित्तीय संगठनों को उधारकर्ताओं की साख का आकलन करने, डिफ़ॉल्ट जोखिमों को कम करने और ऋण अनुमोदन, ब्याज दरों और ऋण सीमाओं पर सूचित निर्णयों को सक्षम करने में मदद करता है।
ऋणदाता ऋण के लिए आवेदक की चुकौती क्षमता निर्धारित करने के लिए क्रेडिट स्कोर पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं। यह ऋण-से-मूल्य अनुपात और उधार की समग्र लागत को भी प्रभावित करता है।
इसके अतिरिक्त, क्रेडिट स्कोर वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देते हैं, जिम्मेदार उधार और समय पर पुनर्भुगतान को प्रोत्साहित करते हैं, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण का समर्थन होता है।
आपका क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, आपके ऋण को मंजूरी देने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। उधारकर्ताओं को अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने की संभावना है जैसे कम ब्याज दर, बेहतर पुनर्भुगतान की शर्तें और एक त्वरित ऋण अनुमोदन प्रक्रिया।
क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
ऐसे कई कारक हैं जो तय करते हैं कि क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है। उनमें से कुछ हैं:
भुगतान का इतिहास: यह आवेदक के क्रेडिट लेनदेन, बकाया राशि, चुकौती समय, और क्रेडिट उधार की लंबाई (सबसे पुराने क्रेडिट खाते की शुरुआती तारीख से मापा गया) द्वारा तय किया जाता है।
क्रेडिट उपयोग: यह क्रेडिट सीमा के लिए उपयोग की जाने वाली क्रेडिट की राशि का अनुपात है। एक कम उपयोग बेहतर क्रेडिट प्रबंधन को इंगित करता है।
नए खोले और समाप्त खातों की संख्या: एक नया खाता बनाने से आपके मौजूदा क्रेडिट खातों की औसत आयु कम हो जाती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को समग्र रूप से कम कर सकता है।
उत्कृष्ट कर्तव्य: आपको हमेशा अपने बकाया ऋण को साफ करना सुनिश्चित करना चाहिए। जब आपके पास अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर अवैतनिक बकाया है, तो यह आपके स्कोर पर एक टोल लेता है। राशि कम होने पर भी बकाया बकाया राशि का भुगतान करने की सलाह दी जाती है।
क्रेडिट मिक्स: यदि आपके पास असुरक्षित (जैसे क्रेडिट कार्ड) और सुरक्षित (जैसे होम लोन) क्रेडिट का अच्छा संतुलन है, तो आपका स्कोर संभवतः बढ़ेगा।
कैसे एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए
वित्तीय अनुशासन बनाए रखने से कम क्रेडिट स्कोर में सुधार किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, निम्नलिखित चरणों में मदद मिलेगी:
सुनिश्चित करें कि आपके क्रेडिट कार्ड और ऋण भुगतान का भुगतान समय से पहले या उससे पहले किया जाता है। यह अनुस्मारक सेट करके आसानी से किया जा सकता है।
अपने क्रेडिट इतिहास को साफ रखने के लिए, अपने पिछले क्रेडिट कार्ड को अच्छी स्थिति में रखें।
अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा पर नजर रखकर अपने खर्च की निगरानी करें। सीमा से अधिक न करें।
बेहतर ब्याज दरों और बड़ी ऋण राशि के लिए विभिन्न क्रेडिट लाइनों से ऋण लें।
एक लम्बी ऋण चुकौती अवधि चुनें।
एक और ऋण लेने से पहले, वर्तमान एक का भुगतान करें।
क्रेडिट स्कोर की निगरानी कैसे करें
अब उपलब्ध विभिन्न उपकरणों और सेवाओं के साथ, क्रेडिट स्कोर की निगरानी और सुधार करना बहुत सरल हो गया है। Cibil, Experian, Equifax और Crif उच्च मार्क जैसे क्रेडिट ब्यूरो विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं जो व्यक्तियों को समय -समय पर अपने स्कोर की जांच करने की अनुमति देते हैं।
अधिकांश वित्तीय संस्थान भी मुफ्त या सदस्यता-आधारित क्रेडिट स्कोर निगरानी सेवाएं प्रदान करते हैं, अक्सर क्रेडिट गतिविधि में परिवर्तन के लिए वास्तविक समय के अलर्ट के साथ। इसके अतिरिक्त, कई वित्तीय ऐप्स समय पर ईएमआई और बिल भुगतान, ट्रैक खर्चों को प्रबंधित करने और क्रेडिट उपयोग का अनुकूलन करने में मदद करते हैं।
भारत में लगभग हर वित्तीय संस्थान भी समय के साथ निरंतर सुधार सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार पर उधारकर्ताओं को मार्गदर्शन करने के लिए शैक्षिक और सूचनात्मक संसाधन प्रदान करता है।
निष्कर्ष
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना अनुकूल शर्तों पर ऋण हासिल करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर ऋण पात्रता को बढ़ाता है, उधार लेने की लागत को कम करता है, और बेहतर वित्तीय योजना को सक्षम करता है।
समय पर भुगतान, एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण को बनाए रखने और क्रेडिट उपयोग की निगरानी जैसे जिम्मेदार क्रेडिट आदतों को अपनाकर, व्यक्ति अपने क्रेडिट स्वास्थ्य का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकते हैं और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
करमजीत सिंह लीड हैं – क्रेडिट पॉलिसी, एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज
