एक मजबूत वित्तीय प्रोफ़ाइल बनाएं
ऋणदाता मूल बातें के साथ शुरू करते हैं: आपका क्रेडिट स्कोर, आय और नौकरी स्थिरता। 720 से ऊपर का स्कोर आमतौर पर प्रवेश बिंदु है; क्रॉस 750 और आप सुरक्षित क्षेत्र में हैं। वेतनभोगी आवेदकों को आदर्श रूप से लगातार रोजगार का कम से कम एक वर्ष होना चाहिए, जबकि स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को दो से तीन साल के स्थिर व्यापार इतिहास दिखाने की उम्मीद है।
आय भी मायने रखती है। मेट्रो में, बैंक अक्सर देखते हैं ₹25,000 एक महीने या उससे अधिक, जबकि छोटे शहरों में दहलीज के करीब हो सकता है ₹15,000। छोटे उधारकर्ता बड़े ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि उनके पास लंबे समय तक साल पहले कमाई है।
नजर पर नजर रखें
अधिकांश लोग “क्रेडिट स्कोर” पर रुकते हैं, लेकिन ऋणदाता एक और संख्या को बारीकी से जांचते हैं: आय अनुपात (FOIR) के लिए आपका निश्चित दायित्व। फोइर मापता है कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा पहले से ही ईएमआई और अन्य निश्चित प्रतिबद्धताओं में बंधा हुआ है।
गिंदन के सीईओ अंकिट मेहरा, इसे सीधे कहते हैं: “जब सिबिल स्कोर मायने रखता है, तो आपका फ़ॉइर समान रूप से महत्वपूर्ण है। 40% से नीचे एक फावर लेंडर्स को दिखाता है कि आप पुनर्भुगतान का प्रबंधन कर सकते हैं, बड़े ऋणों और अनुकूल शर्तों की संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं।”
सरल शब्दों में: यदि आप कमाते हैं ₹60,000 और पहले से ही भुगतान ₹EMIS में 30,000, आपका FOIR 50%है। यह उच्च है। एक छोटे ऋण को साफ करें, या ऋण को समेकित करें, और आप अचानक एक बड़े व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र बन सकते हैं।
वित्तीय अनुशासन दिखाएं
एक तरफ संख्या, ऋणदाता उन आदतों को देखना चाहते हैं जो सुझाव देते हैं कि आप समय पर चुकाएंगे। कुछ सरल चरण:
- हमेशा नए ऋण को सीमित करके अपने foir को 40% से कम रखें।
- EMIS के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें ताकि लापता भुगतान का कोई जोखिम न हो।
- समय पर बिलों का भुगतान करके और चूक से बचकर अपने क्रेडिट स्कोर को स्वस्थ रखें।
- एक डिजिटल ट्रेल बनाए रखें, अपने खाते में जमा वेतन, नियमित कर फाइलिंग और स्पष्ट दस्तावेज। यह उधारदाताओं के साथ आगे-पीछे कम करता है।
वेतनभोगी आवेदकों को आदर्श रूप से स्थिर रोजगार के कम से कम एक वर्ष दिखाना चाहिए। स्व-नियोजित आवेदक बेहतर आय रिकॉर्ड और उचित कर फाइलिंग के तीन साल के होते हैं।
अपने लाभ के लिए डिजिटल उधार का उपयोग करें
बैंकों और फिनटेक ने डिजिटल बुनियादी ढांचे के माध्यम से ऋण प्रसंस्करण को बहुत तेजी से बनाया है। ई-केवाईसी, त्वरित आय सत्यापन, और पृष्ठभूमि की जांच के साथ, कई बड़े व्यक्तिगत ऋण हफ्तों के बजाय घंटों में अनुमोदित होते हैं। लेकिन यहाँ कैच है: ये सिस्टम स्वच्छ, सटीक डेटा पर भरोसा करते हैं। अधूरा या असंगत कागजी कार्रवाई प्रस्तुत करना देरी या अनुमोदन को पटरी से उतारने का सबसे तेज़ तरीका है।
चेतावनी
एक बड़े व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना एक बात है; इसे लेने के लिए अपने वित्त को बढ़ाना एक और है। एक उच्च मंजूरी का मतलब यह नहीं है कि आपको सीमा के लिए उधार लेना चाहिए। व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं, इसलिए जितना आपको जरूरत है उससे अधिक उधार लेने से आपके भविष्य के नकदी प्रवाह को तनाव हो सकता है।
जमीनी स्तर
ऋणदाता आज पूरी तस्वीर को देखते हैं: आपका क्रेडिट स्कोर, फायर, रोजगार रिकॉर्ड और चुकौती अनुशासन। इन क्षेत्रों में से प्रत्येक को साफ करें, और आप सिर्फ अपनी मंजूरी की बाधाओं में सुधार नहीं करेंगे; आप प्रतिस्पर्धात्मक शर्तों पर अपनी इच्छित राशि प्राप्त करने की संभावना भी बढ़ा देंगे।
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अस्वीकरण: मिंट में क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता है या प्रोत्साहित नहीं करता है, क्योंकि यह जोखिमों के एक सेट के साथ आता है, जैसे कि उच्च ब्याज दर, छिपे हुए शुल्क आदि। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।
