2022 में रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) के एक कदम के लिए धन्यवाद, आप रुपाय क्रेडिट कार्ड को यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (यूपीआई) से लिंक कर सकते हैं और अपने दैनिक लेनदेन पर पुरस्कार अर्जित कर सकते हैं। तब से, अधिकांश प्रमुख बैंकों ने अपने क्रेडिट कार्ड के रुपाय वेरिएंट पेश किए हैं, जिसमें उनके वीजा या मास्टरकार्ड कार्ड के संस्करण शामिल हैं, जिसका उपयोग यूपीआई भुगतान के लिए किया जा सकता है। कुछ ने 1.5-5% कैशबैक की पेशकश करने वाले अनन्य यूपीआई क्रेडिट कार्ड भी लॉन्च किए हैं।
यह कहानी टूटती है कि UPI लेनदेन पर पुरस्कार अर्जित करने के लिए क्रेडिट कार्ड का प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे किया जाए और इस श्रेणी के कुछ सबसे पुरस्कृत कार्डों को सूचीबद्ध किया जाए।
यूपीआई क्रेडिट कार्ड के बारे में सभी
एक UPI क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को बैंक खाते के बजाय अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके UPI के माध्यम से व्यापारियों को भुगतान करने की अनुमति देता है। हालांकि, ये भुगतान ग्राहक-से-मर्चेंट (C2M) लेनदेन तक ही सीमित हैं, न कि सहकर्मी-से-सहकर्मी (P2P) ट्रांसफर। यह सीमा उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट को रिवॉल्ट करके और दोस्तों या परिवार के बैंक खातों को धन भेजकर क्रेडिट का दुरुपयोग करने से रोकती है।
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जब UPI ID का भुगतान करने का प्रयास किया जाता है या एक व्यापारी के बजाय एक व्यक्तिगत खाते से जुड़े QR कोड को स्कैन किया जाता है, तो क्रेडिट कार्ड विकल्प दिखाई नहीं देगा। इसका मतलब है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपने व्यवसाय UPI QR के माध्यम से किराने की दुकान या एक ऑटो ड्राइवर का भुगतान करते समय पुरस्कार अर्जित करने के लिए खड़े हैं, लेकिन आप अपने मकान मालिक को किराया भेजने के लिए इस विधि का उपयोग नहीं कर सकते हैं।
UPI क्रेडिट कार्ड टियर-II और छोटे शहरों में उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष रूप से सहायक हैं, जहां कई छोटे व्यापारियों के पास POS मशीन नहीं हैं, लेकिन अधिकांश UPI को स्वीकार करते हैं।
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सभी व्यापारी इसे अभी तक स्वीकार क्यों नहीं कर रहे हैं?
एक मजबूत शुरुआत के बावजूद, क्रेडिट कार्ड के माध्यम से यूपीआई भुगतान ने व्यापारी से कुछ पुलबैक देखा है क्योंकि व्यापारी डिस्काउंट रेट (एमडीआर) के कारण -ए शुल्क व्यवसायों को इस तरह के भुगतानों को संसाधित करने के लिए बैंकों या कार्ड नेटवर्क को भुगतान करना होगा। नियमित UPI लेनदेन इस शुल्क को नहीं ले जाते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड-आधारित UPI भुगतान करते हैं।
“लगभग सभी भुगतान गेटवे भुगतान राशि से अधिक होने पर एक सामान्य कार्ड के एमडीआर चार्ज करते हैं ₹2,000 प्रति लेनदेन। मेडिकल स्टोर और स्थानीय किराने की दुकानों जैसी दुकानें, जहां बिल से अधिक हो सकता है ₹2,000, एक डिजिटल प्लेटफॉर्म, टेक्नोफिनो, संस्थापक, संस्थापक, संस्थापक, संस्थापक मंडल ने कहा, “एमडीआर के आरोपों से बचने के लिए रूपे यूपीआई विकल्प को अक्षम कर रहे हैं।
हालांकि, चूंकि दैनिक यूपीआई भुगतान छोटे व्यापारियों को किया जाता है, ये आम तौर पर कम होते हैं ₹2,000 प्रति लेनदेन।
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क्या मैं अपने मौजूदा कार्ड का उपयोग कर सकता हूं?
मास्टरकार्ड या वीजा जैसे नेटवर्क से क्रेडिट कार्ड वाले ग्राहक जो अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से यूपीआई भुगतान करना चाहते हैं, वे अपने बैंक से अनुरोध कर सकते हैं कि वह उस उद्देश्य के लिए एक ही कार्ड का वर्चुअल रुपाय संस्करण जारी करे। जबकि यह एक अलग कार्ड है, क्रेडिट सीमा प्राथमिक कार्ड की समग्र सीमा का हिस्सा है।
पिछले वर्ष में, कुछ बैंकों ने विशेष रूप से एचडीएफसी टाटा नेउ, यस बैंक क्लिक, एक्सिस बैंक सुपरमनी और ज्यूपिटर एज सीएसबी जैसे यूपीआई खर्च को पुरस्कृत करने के लिए डिज़ाइन किए गए क्रेडिट कार्ड लॉन्च किए हैं।
इनमें से, एक्सिस सुपरमनी कार्ड और यस बैंक क्लिक कार्ड कावी ऐप पर इस्तेमाल किया गया वर्तमान में ओपी जिंदल विश्वविद्यालय में वित्त के सहायक प्रोफेसर और एक क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ काशिफ अंसारी के अनुसार, क्रमशः 3% और 5% तक की सर्वोत्तम इनाम दरें प्रदान करते हैं। अंसारी के अनुसार, “HDFC TATA NEU सबसे अधिक फायदेमंद हुआ करता था, लेकिन Axis सुपरमनी और कीवी अब बहुत बेहतर हैं।”
मंडल ने कहा, “यस बैंक क्लिक और एचडीएफसी टाटा न्यूरू दोनों पार्टनर यूपीआई ऐप्स पर उपयोग किए जाने पर 1.5% मूल्य वापस देते हैं। हालांकि, टाटा नू ऐप धीमा है।”
इन दोनों कार्डों को तृतीय-पक्ष यूपीआई ऐप्स-यस बैंक और कीवी और एक्सिस बैंक और सुपरमनी (फ्लिपकार्ट के स्वामित्व वाले) के सहयोग से लॉन्च किया गया है, और इन ऐप्स पर उपयोग किए जाने पर केवल उच्चतम पुरस्कार प्रदान करते हैं।
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हाँ बैंक क्लिक -किवी कार्ड स्कैन पर रिवार्ड और कीवी ऐप के माध्यम से किए गए यूपीआई भुगतान का भुगतान करें। आधार इनाम दर 1.5% है, जो कि कीवी नियॉन सदस्यता के लिए विकल्प चुनने पर 2% तक बढ़ जाती है।
इस कार्ड पर प्रमुख प्रतिबंध यह है कि यह न्यूनतम पर पुरस्कृत करता है ₹100 भुगतान और यह कि कई बहिष्करण हैं। ऐसी श्रेणियां जो पुरस्कार नहीं अर्जित करती हैं या मील के पत्थर को खर्च करती हैं, उनमें उपयोगिताओं, बीमा, आभूषण, वित्तीय संस्थानों, शैक्षणिक संस्थानों, सरकारी सेवाओं और खुदरा दुकानों जैसे परिधान स्टोर शामिल हैं।
एक्सिस सुपरमनी कार्ड सभी स्कैन पर एक फ्लैट 3% कैशबैक को पुरस्कृत करता है और सुपरमनी ऐप पर किए गए यूपीआई भुगतान का भुगतान करता है। हालांकि, अधिकतम मासिक कैशबैक पर छाया हुआ है ₹500। इसका मतलब है कि आप पात्र यूपीआई खर्च पर कैशबैक कमाते हैं ₹16,667 हर महीने। इस कार्ड के साथ उल्टा यह है कि यह एक भौतिक कार्ड है और इसलिए इसका उपयोग ऑफ़लाइन लेनदेन के लिए भी किया जा सकता है जो मासिक के अधीन 1% कैशबैक कमाते हैं ₹500 कैप। अन्य सभी गैर-यूपीआई ऑनलाइन भुगतान भी 1% कैशबैक कमाते हैं।
कई खर्च करने वाली श्रेणियों को इस कार्ड पर पुरस्कार अर्जित करने से बाहर रखा गया है, जिसमें ईंधन, आभूषण, नकद वापसी, वॉलेट लोड, बीमा, शिक्षा, सरकारी सेवाएं और किराया शामिल हैं।
अंसारी ने कहा कि यूपीआई क्रेडिट कार्ड छोटे व्यापारियों को किए गए छोटे नियमित भुगतान के लिए हैं जो पीओएस सेवाओं की पेशकश नहीं करते हैं। इसलिए, इस तरह के बहिष्करण अपेक्षित हैं।
