म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट ट्रेसिंग और रिट्रीवल असिस्टेंट (MITRA), जिसे प्रतिभूति और एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारा लॉन्च किया गया है, को निष्क्रिय और लावारिस म्यूचुअल फंड फोलियो को ट्रैक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे निवेशकों को पैसे पुनः प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
इन दिनों, म्यूचुअल फंड निवेशों तक पहुंचना एक स्थायी खाता संख्या (पैन) के साथ ऑनलाइन पोर्टल में लॉगिंग के रूप में सरल है। लेकिन 2006 से पहले, निवेशक एक के बिना म्यूचुअल फंड खाते खोल सकते थे। उन पुराने फोलियो में से कई निष्क्रिय हो गए हैं, जिससे होल्डिंग्स को पुनः प्राप्त करना मुश्किल हो गया है।
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सेबी एक निष्क्रिय फोलियो को एक के रूप में परिभाषित करता है, जहां कोई भी निवेशक द्वारा शुरू किए गए लेनदेन-वित्तीय या अन्यथा-पिछले 10 वर्षों में हुआ है, फिर भी एक संतुलन बना हुआ है। इस तरह के लाखों खातों ने लावारिस छोड़ दिया, मित्रा का उद्देश्य अंतर को पाटना है और निवेशकों को अपने खोए हुए निवेशों को पुनर्प्राप्त करने में मदद करना है।
कैसे काम करता है
मित्रा का निर्माण और संचालन करने के लिए, सेबी ने भारत में सबसे बड़े योग्य रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंटों (क्यूआरटीए) में से दो केएफआईएन टेक्नोलॉजीज और सीएएमएस को सूचीबद्ध किया है। प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों को कई पहचानकर्ताओं का उपयोग करके पुराने म्यूचुअल फंड फोलियो की खोज करने की अनुमति देता है – न केवल पैन।
KFIN Tech Ltd. के डिजिटल प्रोडक्ट हेड Vigneshkumaran बताते हैं, “प्लेटफ़ॉर्म निवेशक के नाम के संयोजन और कम से कम एक प्राथमिक पैरामीटर -पान, पंजीकृत फोन नंबर, ईमेल, या बैंक खाता संख्या का उपयोग करके निष्क्रिय फोलियो की खोज करेगा।”
पूरे उद्योग में 7.5 मिलियन से अधिक निष्क्रिय फोलियो के साथ-2006 में पैन के अनिवार्य होने से पहले ही बनाई गई थी-मिट्रा का बहु-पैरामीटर दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है।
“इस डेटा को पुनर्प्राप्त करने के लिए, पैन एकमात्र प्राथमिक कुंजी नहीं है,” विग्नशकुमारन कहते हैं। “प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों को अपने खोए हुए निवेशों को ठीक करने में मदद करने के लिए अन्य पहचानकर्ताओं का उपयोग करेगा।”
खोज मानदंडों का विस्तार करके, मित्रा यह सुनिश्चित करती है कि पैन-लिंक्ड फोलियो के बिना भी निवेशकों के पास अपने पैसे को पुनः प्राप्त करने का एक तरीका है-उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण राहत जो अन्यथा अपनी भूल होल्डिंग्स तक पहुंचने के लिए संघर्ष कर सकते हैं।
कैसे खोई हुई म्यूचुअल फंड इकाइयों को ट्रैक करने के लिए मित्रा का उपयोग करके
निवेशक MFCentral.com पर सेबी के मित्रा प्लेटफॉर्म के माध्यम से अपने निष्क्रिय या लावारिस म्यूचुअल फंड फोलियो को ट्रैक कर सकते हैं।
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यह प्रक्रिया mfcentral.com पर जाकर और एक पैन नंबर दर्ज करके शुरू होती है। एक OTP सत्यापन के लिए पंजीकृत मोबाइल नंबर या ईमेल पर भेजा जाता है। एक बार सत्यापित होने के बाद, निवेशक ईमेल, फोन नंबर, पता, जन्म तिथि, नामिती विवरण, बैंक खाता संख्या, शहर या पिन कोड जैसे अतिरिक्त विवरण प्रदान करके अपनी खोज को परिष्कृत कर सकते हैं। ये फ़िल्टर फोलियो का पता लगाने में मदद करते हैं, विशेष रूप से पैन के अनिवार्य होने से पहले बनाए गए।
आवश्यक जानकारी दर्ज करने के बाद, “आगे बढ़ने” पर क्लिक करने से प्रदान किए गए विवरणों से जुड़े निष्क्रिय या लावारिस फोलियो की खोज शुरू होती है। यदि कोई मैच पाया जाता है, तो निवेशक अपने KYC को अपडेट करने और उनके निवेश को पुनः प्राप्त करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म के निर्देशों का पालन कर सकते हैं।
मित्रा प्रति उपयोगकर्ता 25 खोज प्रयासों की अनुमति देता है, जिससे लापता होल्डिंग्स को ट्रैक करने के लिए पर्याप्त अवसर सुनिश्चित होते हैं।
उपलब्धता और चुनौतियां
सेबी ने आधिकारिक तौर पर 21 फरवरी 2025 को मित्रा लॉन्च किया, लेकिन मंच चरणों में रोल आउट हो जाएगा। प्रारंभ में, एक दो महीने का बीटा संस्करण उपलब्ध होगा, जिससे निवेशकों को इसकी सुविधाओं का परीक्षण करने और प्रतिक्रिया प्रदान करने की अनुमति मिलेगी।
एक सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार और साहजमनी के संस्थापक अभिषेक कुमार, मित्र्रा को अपने निष्क्रिय या लावारिस म्यूचुअल फंड फोलियोस को ट्रैक करने के लिए संघर्ष करने वाले निवेशकों के लिए एक बहुत जरूरी समाधान के रूप में देखते हैं।
“इन पुराने भौतिक फोलियो ऑनलाइन निवेश के दिनों से पहले बनाए गए थे, जिससे लोगों को उन पर नज़र रखने के लिए बोझिल हो गया,” वे कहते हैं। कई निवेशकों ने वर्षों पहले किए गए छोटे निवेशों के साथ संपर्क खो दिया है, और चूंकि पैन को वापस अनिवार्य नहीं था, इसलिए इन होल्डिंग्स को पुनः प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।
इस चुनौती के बावजूद, कुमार का मानना है कि मित्रा एक महत्वपूर्ण कदम है। “यह विचार विभिन्न एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनियों) से सभी डेटा को एक केंद्रीय पोर्टल में समेकित करना है, जहां लोग यह जांच सकते हैं कि क्या उनके नाम में कोई लावारिस फोलियो है।”
एक और चुनौती यह सुनिश्चित कर रही है कि सही व्यक्ति इन पुराने निवेशों का दावा करता है।
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर और प्लानअप इन्वेस्टमेंट के संस्थापक अमोल जोशी बताते हैं कि पैन को अनिवार्य करने से पहले खातों को खोलने वाले निवेशकों के लिए सत्यापन मुश्किल हो सकता है।
जोशी ने कहा कि बिना पैन के या पुराने ईमेल आईडी और फोन नंबरों के साथ उन लोगों के लिए ट्रैकिंग निवेश विशेष रूप से मुश्किल है।
कई पहचानकर्ताओं के मित्रा के उपयोग से सटीकता में सुधार करने में मदद मिलेगी।
“बस एक नाम और जन्म तिथि का उपयोग करना हमेशा पर्याप्त नहीं होता है क्योंकि वे आम हो सकते हैं। जोशी कहते हैं, “पिन कोड या कुछ और अद्वितीय की तरह अधिक पैरामीटर होना चाहिए, ताकि खोज को कम करने में मदद मिल सके और लोगों को उनके खोए हुए फोलियो से मिलान किया जा सके।
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मित्रा प्लेटफ़ॉर्म निवेशक हितों को सुरक्षित रखने और भारत के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को आधुनिक बनाने के लिए सेबी के व्यापक प्रयासों के साथ संरेखित करता है। यह समान है कि बैंक लावारिस जमा, जोशी नोट्स को कैसे ट्रैक करते हैं। “मुझे लगता है कि यह नई SEBI पहल म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक मूल्यवान उपकरण होगी।”
उन लोगों के लिए जिन्हें संदेह है कि उन्होंने म्यूचुअल फंड निवेश को लावारिस किया हो सकता है, मित्रा आखिरकार अपने पैसे के साथ फिर से जुड़ने का एक तरीका प्रदान कर सकते हैं।
