जब मैंने हाल ही में अपने घर का दौरा किया, तो मेरे 60 वर्षीय पिता ने मुझे एक सवाल से आश्चर्यचकित कर दिया, जो उन्होंने गैर-चालाकी से पूछा था।
“बीटामुझे क्या करना चाहिए ₹मेरे सेवानिवृत्ति निधि से 10 लाख? ” उन्होंने पूछा, वास्तविक अनिश्चितता के साथ।
उन्हें सिर्फ एक परिपक्व एलआईसी नीति और कुछ पोस्ट-रिटायरमेंट लाभों से एकमुश्त मिला था। कई भारतीय सेवानिवृत्त लोगों की तरह, वह उन सभी को फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने पर विचार कर रहा था।
संदर्भ के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में वरिष्ठ नागरिकों के बीच सबसे अधिक विश्वसनीय निवेश के रास्ते में से एक बने हुए हैं, जो मुद्रास्फीति से नीचे मंडराते हुए ब्याज दरों के बावजूद है। लेकिन जिस तरह से उसने पूछा उसके बारे में कुछ ने मुझे बताया कि वह सीखने के लिए खुला था। उसे यह बताने के बजाय कि कहां निवेश करना है, मैंने जवाब दिया, “मुझे पहले कुछ सिखाने दें – कैसे एआई से वित्तीय सलाह के लिए पूछें।”
उस फैसले ने सब कुछ बदल दिया।
मैंने उसे एआई सिखाया, निवेश नहीं किया
हम एक साथ बैठ गए, और मैंने उसे एआई टूल्स से मिलवाया, उसे सादे भाषा में वित्त-संबंधी प्रश्न पूछने के माध्यम से चल रहा था।
सबसे पहले, वह संदेह कर रहा था।
“क्या यह एआई वास्तव में समझेगा कि मुझे क्या चाहिए?”
“क्या होगा अगर यह गलत सलाह देता है?”
मैंने उसे आश्वस्त किया कि यह मानव सलाहकारों को बदलने के बारे में नहीं था – लेकिन वास्तव में विकल्पों को समझने के बारे में, शब्दजाल के बिना।
हमने एक साधारण संकेत के साथ शुरुआत की:
“एक 60 वर्षीय सेवानिवृत्त भारतीय निवेश कैसे करना चाहिए ₹मासिक आय और सुरक्षा के लिए 10 लाख? ”
सेकंड के भीतर, वह एक अच्छी तरह से संरचित, आसान-से-समझदार उत्तर को घूर रहा था जो समझाया गया था:
- ऋण म्यूचुअल फंड बनाम नियत जमा
- मासिक आय योजनाएँ
- आपातकालीन निधि सेटअप
- ELSS और PPF जैसी कर-बचत रणनीतियाँ
उसकी आँखें जल गईं।
सप्ताह 1: जिज्ञासा डर की जगह लेती है
अगले कुछ दिनों में, उन्होंने और अधिक खोज शुरू की:
- “मासिक आय के लिए सबसे सुरक्षित म्यूचुअल फंड क्या है?”
- “अल्पकालिक और दीर्घकालिक जरूरतों के लिए निवेश को कैसे विभाजित करें?”
- “मुझे मासिक से कितना वापसी मिलेगी ₹10 लाख? ”
श्रेष्ठ भाग? उन्होंने हिंदी में ये सवाल पूछे, और बॉट ने स्पष्ट रूप से जवाब दिया।
वह अब “बुनियादी” सवाल पूछने में अजीब नहीं लगा।
कोई निर्णय नहीं था। केवल सीखना।
अधिकांश भारतीय माता -पिता के लिए, पैसे के मामलों को मौन में डूबा दिया जाता है। वे एक ऐसे युग में बड़े हुए जहां धन के बारे में खुलकर बात करना बुरा स्वाद माना जाता था – या इससे भी बदतर, असुरक्षित। पहली बार, एआई ने उसे भोले महसूस किए बिना वित्त का पता लगाने के लिए एक सुरक्षित स्थान दिया।
सप्ताह 2: अपने स्वयं के निवेश योजनाकार बनना
एआई ने कितनी सरल चीजें बनाईं, इससे प्रोत्साहित किया, उन्होंने एक निवेश योजना का मसौदा तैयार करना शुरू कर दिया – अपने दम पर।
यहां एक एआई टूल की मदद से वह पोर्टफोलियो बनाया गया है:
|
निवेश प्रकार |
मात्रा ( ₹) |
उद्देश्य |
|---|---|---|
|
ऋण पारस्परिक निधियां |
4,00,000 |
बेहतर रिटर्न के साथ, एफडी की तुलना में सुरक्षित |
|
रूढ़िवादी संकर निधि |
3,00,000 |
मासिक भुगतान + दीर्घकालिक विकास |
|
फिक्स्ड डिपॉजिट (1-वर्ष) |
2,00,000 |
आपातकालीन निधि |
|
संप्रभु स्वर्ण बांड (एसजीबी) |
1,00,000 |
दीर्घकालिक संरक्षण, मुद्रास्फीति हेज |
कुल: ₹10,00,000 – जोखिम प्रोफाइल और परिपक्वता समयसीमा में विविधता।
वह सोचते थे “म्यूचुअल फंड sahi hai“सिर्फ एक विज्ञापन नारा था। अब, वह समझ गया कि वे क्यों हैं वास्तव में।
सप्ताह 3: शिक्षार्थी से पावर उपयोगकर्ता तक
सप्ताह 3 में चीजें गंभीर हो गईं।
उन्होंने एआई टूल से अपने निवेश के लिए Google शीट ट्रैकर बनाने में मदद करने के लिए कहा:
- रंग-कोडित अनुभाग
- मासिक आय गणना
- कर -आकलन सूत्र
- परिपक्वता तिथि अलर्ट
उन्होंने एआई भी पूछा:
- “हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ पर कर क्या है?”
- “क्या मुझे लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में अधिक निवेश करना चाहिए?”
- “अगर मैं खर्च करूं तो मुझे कितना आपातकालीन पैसा रखना चाहिए ₹20,000/महीना? ”
फिर वह क्षण आया जिसने वास्तव में मुझे चौंका दिया।
उन्होंने YouTube खोला और एक वीडियो देखा – बॉट द्वारा प्राप्त किया गया – सरल और चक्रवृद्धि ब्याज के बीच के अंतर के बारे में।
यह एक आश्चर्य के रूप में आया क्योंकि एक ही आदमी को एक बार मान लिया गया था कि एक्सेल एक कंप्यूटर वायरस था।
सप्ताह 4: सभी को आश्चर्यचकित करना – मुझे शामिल करना
महीने के अंत तक:
- उनके पोर्टफोलियो ने लगभग प्राप्त किया था ₹अल्पकालिक प्रशंसा में 3,500
- उन्होंने स्वचालित किया था ₹हाइब्रिड फंड से 10,000 प्रति माह निकासी
- उन्होंने वास्तविक रूप से कहा ₹कम-ब्याज बचत खाते से 2 लाख अल्पकालिक ऋण निधि तक
- उन्होंने एक चार्ट का उपयोग करके मेरी मां को घूंट और मुद्रास्फीति के बारे में बताया
और हां, उन्होंने परिवार के व्हाट्सएप ग्रुप में निवेश के सुझावों को साझा करना शुरू कर दिया था – कुछ मुझे कभी उम्मीद नहीं थी।
और मेरा विश्वास करो, वह वही व्यक्ति है जिसने एक बार का तर्क देकर इंटरनेट बैंकिंग को सक्रिय करने से इनकार कर दिया था koi paisa chura lega।
मैंने क्या सीखा (और आपको भी चाहिए)
1। AI वित्त सुलभ बनाता है: मेरे पिताजी को एआई प्रौद्योगिकियों से उद्देश्य, कार्रवाई योग्य वित्तीय ज्ञान प्राप्त हुआ जो मुझे सलाहकारों या कैस से कभी नहीं मिला।
2। जिज्ञासा की उम्र बढ़ जाती है: वह तकनीक-प्रेमी नहीं था, लेकिन जिज्ञासा ने कठोरता को सशक्त बनाया और हर प्रयास के साथ उत्सुक, जिज्ञासु और विकसित होने को याद किया। एक डिग्री इसे दोहरा नहीं सकती है।
3। भावनात्मक सुरक्षा> उच्च रिटर्न: रिटर्न केवल कारक नहीं थे। सेवानिवृत्ति के बाद उन्हें पहली बात यह जाननी थी कि कैसे वह अपने स्वयं के विश्वास, विश्वास, नियंत्रण और गरिमा को बहाल कर पाएंगे।
4। नए उपकरणों के लिए कोई भी पुराना नहीं है: बहुत बार, हम पुराने लोगों को वर्तमान प्रौद्योगिकियों के साथ उलझाने में असमर्थ होने के रूप में खारिज कर देते हैं। तथ्य यह है, उन्हें केवल एक कारण और मदद की आवश्यकता है।
उनका अंतिम पोर्टफोलियो स्नैपशॉट
|
निवेश प्रकार |
निवेशित राशि |
मासिक आय |
लॉक-इन अवधि |
कर कुशल? |
|---|---|---|---|---|
|
ऋण निधि |
₹4,00,000 |
₹2,000 है। |
कम |
हाँ |
|
संकर म्यूचुअल फंड |
₹3,00,000 |
₹3,000 है। |
मध्यम |
हाँ |
|
एफडी (1-वर्ष) |
₹2,00,000 |
₹1,100 है। |
उच्च |
नहीं |
|
स्वाभाविक |
₹1,00,000 |
एन/ए |
5+ वर्ष |
हाँ (कर-मुक्त) |
नोट: रिटर्न संकेतक हैं और बाजार के प्रदर्शन और फंड पसंद के आधार पर भिन्न हैं।
उपवास
प्र। क्या भारतीय सेवानिवृत्त लोग वास्तव में निवेश के लिए एआई का उपयोग कर सकते हैं?
ज़रूर। एआई उपकरण इसे आसान बनाने और विभिन्न वित्तीय शर्तों के लिए स्पष्ट विवरण प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। सही समर्थन के साथ, यहां तक कि कम से कम अनुभवी उपयोगकर्ता कर कानूनों, कर रिटर्न और एक पोर्टफोलियो की योजना कैसे बना सकता है।
Q. क्या एआई सलाह को आँख बंद करके पालन करना जोखिम भरा है?
AI जबरदस्त लाभ देता है, लेकिन यह मेहनती अनुसंधान का विकल्प नहीं होना चाहिए। एआई क्षमता की पहचान करने, विचारों को उत्पन्न करने और एक बेहतर प्रश्न को प्रेरित करने के लिए सबसे अच्छा काम करता है। हमेशा एक वित्तीय विशेषज्ञ या विश्वसनीय संस्थान के साथ अंतिम निर्णय को सत्यापित करें।
Q. निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है ₹भारत में सेवानिवृत्ति के 10 लाख?
सामान्य तौर पर, एक संतुलित पोर्टफोलियो में शामिल हो सकता है:
- 40% -50% डेट फंड, या एक रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड।
- तरल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में 20% -30%
- लंबी अवधि के मुद्रास्फीति में 10-20% सोने (SGBs) जैसे सोने में 10% -20% सोने (SGBs) लंबी अवधि के लिए मुद्रास्फीति के खिलाफ एक हेज के रूप में
- बचत या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म मनी में एक छोटा, आसान एक्सेस इमरजेंसी फंड
मेरे 60 वर्षीय पिता को पैसे के प्रबंधन के लिए एआई का उपयोग करना सिखाना सिर्फ एक वित्त प्रयोग नहीं था-यह एक जीवन सबक था। उसने सिर्फ अपना धन नहीं उगाया। उन्होंने अपने आत्मविश्वास, स्वतंत्रता और एक ऐसी दुनिया की समझ बढ़ाई जो एक बार पहुंच से बाहर महसूस करती थी।
इसलिए अगली बार जब आपके माता -पिता अपने वित्त के साथ मदद मांगते हैं, तो उन्हें न बताएं कि क्या करना है। उन्हें उपकरण दें, सलाह नहीं। क्योंकि जब वे नियंत्रण लेते हैं, तो वे केवल पैसे का प्रबंधन नहीं करते हैं – वे किसी भी उम्र में संभव है।
अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय सलाह नहीं है। निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
