इंस्ट्रूमेंटेशन इंजीनियर अनमलाई रामनाथन और उनकी पत्नी मीना पलानियापपान, एक वित्त पेशेवर के लिए, यह वही है जो स्वीडन में जीवन की तरह है। देश के सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए धन्यवाद, युगल की बचत और लक्ष्य औसत भारतीय कामकाजी युगल से बहुत अलग हैं। हालांकि स्वीडन लगातार जीवन की गुणवत्ता पर अत्यधिक रैंक करता है, यह जीवित और ऊंचे करों की उच्च लागत के साथ आता है। लेकिन रामनाथन ने कहा कि उनके पास यह कोई अन्य तरीका नहीं होगा।
उन्होंने स्वीडन में रहने के अपने अनुभव को साझा किया टकसाल भारतीय एक्सपैट्स पर श्रृंखला।
उच्च कर लेकिन लाभ उठाते हैं
रामनाथन 2017 में नॉर्वे में सात साल तक रहने के बाद स्वीडन चले गए। दोनों देशों में उच्च कर हैं और रहने के लिए सबसे महंगे स्थानों में से हैं। रामनाथन की सकल वार्षिक आय का लगभग 50% सामाजिक सुरक्षा लाभ और आयकर के लिए कटौती की जाती है, इसलिए वह जो कुछ भी अर्जित करता है उसका केवल आधा घर ले जाता है।
परिवार की शुद्ध आय का लगभग 55% मासिक होम लोन भुगतान, चाइल्डकैअर और घरेलू खर्चों पर खर्च किया जाता है। विवेकाधीन खर्च, जैसे कि बाहर खाने, खरीदारी, पूरे यूरोप में छुट्टियां और भारत की वार्षिक यात्रा एक और 30%के लिए खाते हैं।
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बाकी सब की तरह, स्वीडन में एक घर खरीदना बिल्कुल सस्ता नहीं है। हालांकि होम लोन पर ब्याज दरें मात्र 3-4%हैं, लेकिन घर स्वयं महंगे हैं। गोथेनबर्ग में दंपति का 700 वर्ग फुट का अपार्टमेंट अभी उनका सबसे बड़ा खर्च है, जिसमें सेक 12,000 का एक ईएमआई है ( ₹97,000) प्लस सेवा शुल्क। उन्होंने एक किरायेदार-स्वामित्व समझौते के तहत अपार्टमेंट खरीदा जिसमें निवासियों का एसोसिएशन फ्लैट का सह-मालिक है।
“मैं एक निरपेक्ष मालिक नहीं हूं। मैं इसे एसोसिएशन की अनुमति के बिना किराए पर नहीं दे सकता। मैंने अनिवार्य रूप से अपार्टमेंट का उपयोग करने का अधिकार खरीदा है। हालांकि असामान्य, यह स्वीडन में एक अपार्टमेंट का मालिक होने के लिए एक अधिक किफायती तरीका है क्योंकि होम लोन देयता का आधा हिस्सा संघों की पुस्तकों पर है, “उन्होंने कहा।
रहने की उच्च लागत? मुद्दा नहीं।
क्या जीवित चुटकी की उच्च लागत है? नहीं, रामंतन ने कहा। “हां, रहने और करों की लागत अधिक है, लेकिन हम अपने बेटे के लिए मुफ्त शिक्षा जैसे लाभ प्राप्त करते हैं, जिसमें स्कूल और विश्वविद्यालय दोनों शामिल हैं, सब्सिडी वाले हेल्थकेयर और एक उत्कृष्ट पेंशन प्रणाली, जो मुझे सबसे बड़ा लाभ है,” उन्होंने कहा। चूंकि उन्होंने हमेशा नॉर्डिक देशों में काम किया है, इसलिए उच्च रहने की लागत उनके लिए जीवन का एक तरीका है, रामन्थन ने कहा।
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पब्लिक स्कूलों और विश्वविद्यालयों में शिक्षा स्वीडन में पूरी तरह से मुक्त है। यहां तक कि हेल्थकेयर 18 वर्ष की आयु तक खाली है। “इसके अलावा, सरकार बाल भत्ते के रूप में SEK 1,250 प्रति माह देती है। हम अपने बेटे के भविष्य के लिए यह निवेश करते हैं, ”उन्होंने कहा।
वयस्कों के लिए हेल्थकेयर को सब्सिडी दी जाती है, एक परामर्श के साथ (दोनों सामान्य चिकित्सकों और विशेषज्ञ डॉक्टरों के लिए) की लागत सेक 200 के बारे में। “मेरी पत्नी और मैंने एक वर्ष में स्वास्थ्य सेवा पर प्रत्येक सेक 2,000 खर्च किए हैं, यह शेष वर्ष के लिए स्वतंत्र हो जाता है। इसमें सर्जरी और कोई अन्य प्रमुख उपचार शामिल है, “रामनाथन ने कहा। हालांकि, उन्होंने परिवार के लिए निजी स्वास्थ्य बीमा खरीदा, ताकि विशेषज्ञों के साथ तेजी से नियुक्तियां सुनिश्चित हो सकें, जिसमें बीमा के बिना कुछ महीने लग सकते हैं।
पेंशन से राहत मिलती है
पेंशन के लिए, नियोक्ता दो तरीकों से योगदान करते हैं। सबसे पहले, कंपनी (CTC) के लिए कर्मचारियों की वार्षिक लागत का 31.42% कुल उनके सामाजिक सुरक्षा योगदान का एक हिस्सा पेंशन योजनाओं में जाता है। यह डिडक्टिबल्स के समान है जैसे कि कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (ईपीएफ) और ग्रेच्युटी जो भारतीय कर्मचारियों के लिए सकल वेतन के अनिवार्य घटक हैं। “मैं अपने वार्षिक पारिश्रमिक के 31.42% को विभिन्न सामाजिक लाभों और मेरे परिवार और अच्छे बुनियादी ढांचे के लिए सरकार को भुगतान किए गए कर के रूप में देखता हूं। इसके अलावा, मैं अपने वेतन पर 25% आयकर का भुगतान करता हूं, “उन्होंने कहा।
दूसरा, अधिकांश बड़ी कंपनियां इसके ऊपर और ऊपर अलग -अलग योगदान करती हैं। “मेरा नियोक्ता भी आईटीपी 1 पेंशन में योगदान देता है। उन्होंने पेंशन योजना में SEK 50,375 से अधिक SEK 50,375 प्रति माह + 30% से अधिक रखा। स्वीडन में उच्च आय उच्च पेंशन की ओर ले जाती है। रामनाथन ने कहा कि ये पेंशन राशि नौकरी अनुबंध का हिस्सा नहीं है, लेकिन बड़ी कंपनियों द्वारा दी गई एक अतिरिक्त पारिश्रमिक है, “यह बताते हुए कि यह सभी कंपनियों के लिए अनिवार्य नहीं है।
कर्मचारी भी, अधिकतम एसईके 45,530 तक सकल अर्जित आय के 7% की पेंशन शुल्क का भुगतान करते हैं। हालांकि, यह शुल्क आम तौर पर कर्मचारी के कर रिटर्न पर पूरी तरह से कर-क्रेडिट योग्य है, जिससे पीडब्ल्यूसी की वेबसाइट के अनुसार, कर्मचारी शून्य को प्रभावी लागत मिलती है।
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स्वीडन में माता -पिता की छुट्टी और बेरोजगारी पर उदार नीतियां भी हैं। “स्वीडन के पास सबसे अच्छा माता -पिता की छुट्टी का लाभ है। मेरी पत्नी और मुझे 240 दिन (लगभग आठ महीने) मिले, जब हमारे बेटे के जन्म के बाद हम अगले चार वर्षों में उपयोग कर सकते थे। इस समय के दौरान, सरकार अंतिम खींची गई वेतन का 80% भुगतान करती है, पहले 195 दिनों के लिए SEK 49,000 प्रति माह पर छाया हुआ है, जिसके बाद यह शेष 45 दिनों के लिए SEK180 एक दिन है। रामनाथन ने कहा, “अगर हम में से एक को हमारे बेटे के बीमार पड़ने पर छुट्टी लेनी है, तो हमें यह भी भुगतान करना पड़ता है।” मौद्रिक लाभों के अलावा, ये नीतियां जीवन को सुविधाजनक बनाती हैं और तनाव को कम करती हैं, “उन्होंने कहा।
गैर-आईटी पेशेवरों के लिए सीमित अवसर
रामनाथन ने कहा कि स्वीडन में सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) पेशेवरों के लिए पर्याप्त कैरियर के अवसर हैं क्योंकि यह Spotify, Ericsson, Volvo, IKEA, Scania और Capgemini सहित कई बड़ी तकनीकी कंपनियों का घर है। इस कारण से, पिछले कुछ वर्षों में स्वीडन में जाने वाले भारतीय आईटी पेशेवरों की संख्या में तेजी से वृद्धि हुई है। उन्होंने कहा, “2017-2018 के आसपास मेरे शुरुआती वर्षों की तुलना में अब एक बड़ा भारतीय प्रवासी है।”
इसने परिवार को वहां एक समुदाय बनाने में मदद की है, जो एनआरआईएस का सामना करने वाली एक कम डिस्कस की गई चुनौती है। “शुरू में हम अकेले थे क्योंकि सामाजिककरण के लिए सीमित रास्ते थे। यह अब कोई चुनौती नहीं है। रामनाथन ने कहा कि अब हर त्योहार यहां मनाया जाता है और हमेशा ऐसी घटनाएं होती हैं, जो घर की तरह महसूस करती हैं।
हालांकि, स्वीडन के पास गैर-आईटी पेशेवरों के लिए सीमित अवसर हैं, उन्होंने कहा। “यदि कोई स्थानीय भाषा सीख सकता है, तो यहां केवल दूसरे क्षेत्र में करियर बनाना संभव है। तब भी इसमें लंबा समय लग सकता है। मेरी पत्नी को पांच साल के सक्रिय रूप से अवसरों की मांग करने के बाद अपनी वर्तमान नौकरी मिली, “उन्होंने कहा।
गैर-आईटी पेशेवरों का सामना करने की चुनौतियों के कारण, रामनाथन मिड-कैरियर जोड़ों, विशेष रूप से बच्चों के साथ, स्वीडन जाने के खिलाफ, क्योंकि उन्हें खरोंच से शुरू करना होगा।
“युवा स्नातक जो अभी शुरू कर रहे हैं, उनमें अधिक लचीलापन है। लेकिन एक परिवार के साथ जाने का मतलब है कि आप पहले दो वर्षों में कुछ भी बचा सकते हैं। घरेलू आय को मारा जाएगा यदि भी पति -पत्नी में से एक आईटी पेशेवर नहीं है और यहां जीवन स्थापित करने की लागत बहुत अधिक है। “
बचत और निवेश
आवश्यक और विवेकाधीन खर्चों के लिए लेखांकन के बाद, युगल भारत में अपनी सेवानिवृत्ति और उनके बेटे के भविष्य के लिए अपनी आय का लगभग 15% बचा रहा है। यह कम बचत दर की तरह लग सकता है, लेकिन रामनाथन चिंतित नहीं है। “मेरे बेटे की शिक्षा मुफ्त होगी इसलिए मुझे इसके लिए बचत करने की आवश्यकता नहीं है। मैं सिर्फ उसके लिए एक फंड बना रहा हूं ताकि वह परिप्रेक्ष्य हासिल करने के लिए कॉलेज शुरू करने से पहले यात्रा कर सके, जैसा कि मैंने अपनी युवावस्था में किया था, “रामनाथन ने कहा।
उन्होंने भारत की आपातकालीन यात्रा के लिए SEK 50,000 को भी अलग रखा है। स्वीडन में एक आकस्मिक बफर के लिए, वह कहते हैं कि दो प्रमुख आकस्मिकताओं – अचानक अस्पताल में भर्ती और नौकरी की हानि – राज्य द्वारा ध्यान रखा जाता है, इसलिए उन्हें एक की आवश्यकता नहीं है।
“भविष्य के केवल अन्य खर्च सेवानिवृत्ति और दुनिया की यात्रा कर रहे हैं, जिसके लिए मैं निवेश करता हूं। यह मत भूलो कि हमें एक स्वीडिश और नॉर्वेजियन पेंशन का भुगतान किया जाएगा। हमें और क्या बचाना है? ”रामनाथन ने कहा।
उन्होंने 2024 में अपने अधिकांश निवेशों को तमिलनाडु के त्रिची में एक घर बनाने के लिए लिक्विड किया। रामनाथन ने कहा, “मेरे माता -पिता अभी वहां रह रहे हैं और यह वह जगह है जहां मैं सेवानिवृत्ति के बाद रहने की योजना बना रहा हूं।” ₹भारत में एक फ्लेक्सी-कैप फंड में 20,000 घूंट। वह निवेश के लिए और भारत में अपने माता -पिता के लिए पैसे देने के लिए बुद्धिमान का उपयोग करता है।
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स्वीडन में, वह एक स्वीडिश निवेश बचत खाते (ISK) के माध्यम से निवेश करता है, जो उसे पूंजीगत लाभ पर शून्य कर का लाभ देता है। स्वीडन में आमतौर पर पूंजीगत लाभ पर 30% कर लगाया जाता है। “एक ISK में, SEK 150,000 तक के बाजार मूल्य वाले निवेश कर-मुक्त हैं, जिसके बाद 0.88% के फ्लैट वार्षिक कर का भुगतान किया जाना है,” उन्होंने कहा।
यात्रा रामनाथन की जीवन शैली का एक बड़ा हिस्सा है। वह अक्सर यूरोप भर में अपने परिवार के साथ छुट्टियां मनाते हैं, विशेष रूप से नॉर्वे में सुरम्य बढ़ोतरी और उत्तरी रोशनी को देखने के लिए उत्तरी स्वीडन के लिए छोटे गेटवे। परिवार भी साल में एक बार भारत का दौरा करता है।
नोट: यह लेख स्वीडन में रहने वाले अन्नामलाई के व्यक्तिगत अनुभव को पकड़ लेता है। कैरियर की वृद्धि, व्यय, आय और अन्य वित्तीय दायित्व उनकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर दूसरों के लिए भिन्न हो सकते हैं।
