व्यक्तिगत ऋण सह-आवेदक कौन है?
एक व्यक्तिगत ऋण सह-आवेदक एक व्यक्ति है जो प्राथमिक उधारकर्ता के साथ एक व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करता है। एक सह-आवेदक को सह-उधारकर्ता के रूप में भी जाना जाता है। एक सह-आवेदक व्यक्तिगत ऋण के पुनर्भुगतान के लिए एक समान जिम्मेदारी साझा करता है। यदि कोई डिफ़ॉल्ट है, तो यह प्राथमिक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट और सह-आवेदक को प्रभावित करता है।
एक व्यक्तिगत ऋण सह-आवेदक बैंक नियमों के अनुसार, जीवनसाथी, माता-पिता, भाई-बहन या किसी और की तरह उधारकर्ता का रिश्तेदार हो सकता है। एक अच्छे सह-आवेदक में लाना जो बैंक के व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानदंड को पूरा करता है, व्यक्तिगत ऋण आवेदन को मंजूरी देने की संभावना को बढ़ाता है।
एक व्यक्तिगत ऋण सह-आवेदक का लाभ
व्यक्तिगत ऋण सह-आवेदक होने के कई लाभ हैं। उनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं।
- साख को बढ़ावा दें: क्या आपका व्यक्तिगत ऋण आवेदन आपके कम क्रेडिट स्कोर के कारण बाधाओं का सामना कर रहा है? ऐसे परिदृश्य में, एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ सह-आवेदक में लाना आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन की साख को बढ़ावा दे सकता है। 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर के साथ एक सह-आवेदक, और एक अच्छा पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड बैंक को आराम देगा। 750 से ऊपर सह-आवेदक का क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा।
- DTI अनुपात को कम करता है: यदि आपका ऋण-से-आय (DTI) अनुपात एक निर्दिष्ट सीमा से अधिक है, तो बैंक आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को मंजूरी देने में संकोच करेगा। DTI अनुपात मासिक आय का प्रतिशत मापता है जो ऋण ईएमआई और क्रेडिट कार्ड जैसे मौजूदा ऋणों की सेवा करने की ओर जाता है। बैंक व्यक्तिगत ऋण आवेदनों को मंजूरी देने के लिए 35% या उससे कम के डीटीआई को अच्छा मानते हैं। आपको 35% या उससे कम के DTI अनुपात के साथ सह-आवेदक की तलाश करनी चाहिए। अपने व्यक्तिगत ऋण आवेदन को संसाधित करते समय, बैंक दोनों आवेदकों के DTI अनुपात पर विचार करेगा। इसलिए, कम डीटीआई अनुपात के साथ एक सह-आवेदक बैंक को आश्वस्त करेगा कि मुफ्त नकदी प्रवाह आराम से व्यक्तिगत ऋण ईएमआई पुनर्भुगतान को कवर कर सकता है।
- ऋण राशि में वृद्धि: क्या आपकी मासिक आय बैंक की न्यूनतम मासिक आय आवश्यकता मानदंडों से कम है? ऐसे परिदृश्य में, सह-आवेदक की आय बैंक की न्यूनतम मासिक आय आवश्यकता मानदंड और आपकी मासिक आय के बीच की खाई को पाट सकती है। संक्रमित, यदि सह-आवेदक की आय काफी अधिक है, तो बैंक आपको उच्च राशि का व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने पर विचार कर सकता है जो आपने लागू किया है।
- पुनर्भुगतान क्षमता में सुधार करता है: एक संयुक्त व्यक्तिगत ऋण में, प्राथमिक उधारकर्ता और सह-आवेदक के पास ईएमआई भुगतान के लिए समान जिम्मेदारी है। इसलिए, एक प्राथमिक उधारकर्ता के रूप में, यदि आप किसी विशेष महीने में किसी भी वित्तीय चुनौती का सामना करते हैं, तो सह-आवेदक पिच कर सकता है। इस प्रकार, ईएमआई का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार दो व्यक्तियों के साथ, यह व्यक्तिगत ऋण चुकौती क्षमता में सुधार करता है।
एक सह-आवेदक व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन की संभावना को कैसे बढ़ाता है?
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, स्थिर मासिक आय, कम डीटीआई, आदि के साथ एक सह-आवेदक, व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन की संभावना बढ़ा सकता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर साख को प्रदर्शित करता है। एक स्थिर मासिक आय स्थिर मासिक नकदी प्रवाह के आश्वासन प्रदान करती है। एक कम DTI EMI भुगतान के लिए पर्याप्त मुफ्त नकदी प्रवाह को इंगित करता है।
उपरोक्त वे कारक हैं जो किसी भी बैंक को व्यक्तिगत ऋण या किसी अन्य ऋण के लिए अनुमोदन पर विचार करते समय दिखता है। जब आप एक सह-आवेदक में लाते हैं जो उपर्युक्त कारकों को संतुष्ट करता है, तो बैंक के पास कुछ हद तक आराम होगा। इस प्रकार, एक अच्छा सह-आवेदक व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन की संभावना को बढ़ा सकता है।
संयुक्त ऋण के लिए आवेदन करना
संयुक्त ऋण के लिए आवेदन करते समय, सह-आवेदक के लिए पात्रता मानदंड आमतौर पर प्राथमिक उधारकर्ता के समान होते हैं। इनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं।
- सह-आवेदक की आयु बैंक द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम और अधिकतम आयु वर्ग के भीतर होनी चाहिए।
- उनके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। आमतौर पर, व्यक्तिगत ऋण आवेदनों को मंजूरी देने के लिए 700 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। 700 से ऊपर क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा।
- उनके पास मासिक आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए। मासिक आय निर्दिष्ट न्यूनतम मासिक आय के बराबर या उससे अधिक होनी चाहिए। सह-आवेदक के पास एक निर्धारित न्यूनतम वर्षों के कार्य अनुभव के साथ एक स्थिर कैरियर होना चाहिए।
- उनका DTI 35% या कम होना चाहिए। कुछ बैंक 36% से 50% के बीच DTI पर विचार करते हैं और केस-टू-केस के आधार पर ऋण आवेदनों को मंजूरी देते हैं।
एक बार पात्रता मानदंड संतुष्ट हो जाने के बाद, आप आगे बढ़ सकते हैं और सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत ऋण आवेदन कर सकते हैं। सह-आवेदक को KYC और आय दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा। बैंक दोनों आवेदकों के विवरण पर विचार करके संयुक्त ऋण आवेदन को रेखांकित करेगा।
एक बार जब व्यक्तिगत ऋण अनुमोदित और विघटित हो जाता है, तो दोनों आवेदकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ईएमआई को समय पर सेवित किया जाए। यदि कोई ईएमआई छूट जाता है, तो यह दोनों आवेदकों के क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा। बैंक दोनों आवेदकों से वसूली शुरू करेगा।
क्या आपको सह-आवेदक में लाना चाहिए?
क्या आपको सह-आवेदक में लाना चाहिए, आपकी परिस्थितियों पर निर्भर करेगा। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, एक स्थिर नौकरी, एक सभ्य मासिक आय, एक कम DTI अनुपात, आदि है, तो आपको सह-आवेदक की आवश्यकता नहीं होगी। हालांकि, यदि आप किसी भी व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानदंड को पूरा करने में पिछड़ते हैं, तो आपको एक सह-आवेदक की आवश्यकता होगी। आपको यह पहचानने की आवश्यकता होगी कि आप किस पात्रता मानदंडों में पिछड़ रहे हैं। तदनुसार, आपको एक सह-आवेदक खोजने की आवश्यकता होगी जो उस क्षेत्र में मजबूत है और अंतराल को भर सकता है। इस प्रकार, सही सह-आवेदक आपके व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की संभावना को काफी बढ़ा सकता है।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
