पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण क्या हैं?
एक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण एक बैंक/एनबीएफसी द्वारा उनके मौजूदा ग्राहकों के लिए एक सशर्त ऋण प्रस्ताव है। ग्राहक को प्रस्ताव देने से पहले, बैंक/एनबीएफसी ने पहले से ही ग्राहक को पात्र होने के लिए मूल प्रारंभिक चेक किए हैं। इन चेकों में KYC चेक, क्रेडिट स्कोर, पिछले ऋण चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड, आय स्रोत, आदि शामिल हैं।
ये पूर्व-अनुमोदित ऋण ऑफ़र कम प्रसंस्करण शुल्क या छूट, कम ब्याज दर, तेजी से संवितरण, बिना किसी दस्तावेज के कम, कम प्रलेखन, आदि जैसे लाभों के साथ आते हैं । नियमित और पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋणों के बीच कुछ अंतरों में निम्नलिखित शामिल हैं।
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नियमित व्यक्तिगत ऋण |
पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण |
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ये नए और मौजूदा ग्राहकों को दिए जाते हैं। एक बार जब ग्राहक एक व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रस्तुत करता है, तो आवेदक की साख का आकलन करने के लिए क्रेडिट अंडरराइटिंग की आवश्यकता होती है। |
ये ज्यादातर मौजूदा ग्राहकों को दिए जाते हैं। ऑफ़र करने से पहले, बैंक ग्राहक के आय स्रोत, शेष राशि बनाए रखा, क्रेडिट स्कोर, मौजूदा ऋण/क्रेडिट कार्ड बकाया चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड, आदि का मूल्यांकन करता है, इसलिए, अधिकांश क्रेडिट हामीदारी पहले से ही हो चुकी है। |
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व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर आमतौर पर अन्य ग्राहकों को दी जाने वाली समान होती है। प्रसंस्करण शुल्क की छूट या छूट हो सकती है या नहीं भी हो सकती है। |
आमतौर पर, बैंक नियमित व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर पर पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर छूट या माफ किया जाता है। |
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यदि यह एक नए ग्राहक को पेश किया जा रहा है, तो KYC चेक करने की आवश्यकता है। ग्राहक को आय दस्तावेजों जैसे वेतन पर्ची, आईटीआर रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट, आदि प्रस्तुत करना होगा। |
जैसा कि ये मौजूदा ग्राहकों को पेश किए जाते हैं, केवाईसी चेक पहले से ही हो चुका है। बैंक पहले ही वित्तीय हामीदारी कर चुका हो सकता है। इसलिए, कोई भी दस्तावेज नहीं है। |
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ऋण संवितरण में कुछ समय लग सकता है, आमतौर पर एक या दो दिन। |
ऋण संवितरण तत्काल या त्वरित है, आमतौर पर कुछ मिनटों से घंटों में। |
पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण के क्या लाभ हैं?
एक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण कई लाभों के साथ आता है। कुछ लाभों में निम्नलिखित शामिल हैं।
कम ब्याज दर
पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र क्रेडिटवर्थ ग्राहकों को किए जाते हैं। इन ग्राहकों में आमतौर पर एक स्थिर आय स्रोत, अच्छा क्रेडिट स्कोर और पहले के ऋणों का एक अच्छा पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड होता है। जैसा कि ये आदर्श उधारकर्ता हैं जो बैंक चाहते हैं, उन्हें आमतौर पर दूसरों की तुलना में कम ब्याज दरों पर पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र भेजे जाते हैं। इसके अलावा, प्रसंस्करण शुल्क या तो माफ किया जाता है या छूट दी जाती है।
कोई प्रलेखन नहीं
बैंक ज्यादातर अपने मौजूदा ग्राहकों को पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र भेजता है। बैंक के पास पहले से ही इन ग्राहकों का KYC रिकॉर्ड है। इसके अलावा, यदि ग्राहक एक मौजूदा उधारकर्ता है, तो बैंक के पास पहले से ही इन ग्राहकों की आय विवरण है। इसलिए, पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण में या तो कोई या कम प्रलेखन शामिल नहीं है।
त्वरित विघटन
बैंक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव के हिस्से के रूप में ऋण राशि, ब्याज दर, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य विवरण साझा करता है। इस प्रस्ताव में विभिन्न कार्यकाल विकल्प और संबंधित ईएमआई भी शामिल हैं। एक बार जब उधारकर्ता ऋण कार्यकाल का चयन करता है, तो ऋण नियमों और शर्तों से सहमत होता है, और आवेदन प्रस्तुत करता है, इसे तुरंत या जल्दी से संसाधित किया जाता है।
एक बार आवेदन अनुमोदित होने के बाद, ऋण राशि को एक ही बैंक के साथ उधारकर्ता के बैंक खाते में तुरंत वितरित किया जा सकता है, बशर्ते सभी ऋण औपचारिकताएं पूरी हो गई हों।
आसान और परेशानी मुक्त प्रक्रिया
पहले के खंड में, हमने देखा कि बैंक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव भेजने से पहले ग्राहक की साख का मूल्यांकन कैसे करता है। हमने यह भी देखा कि कैसे कोई या कम प्रलेखन नहीं है, और डिस्बर्सल त्वरित रूप से तत्काल है। इस प्रकार, पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋणों में एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया होती है और प्राप्त करने के लिए सबसे आसान में से एक है।
पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र कैसे प्राप्त करें?
जैसा कि पहले चर्चा की गई थी, बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र भेजते हैं। ये ऑफ़र मौजूदा उधारकर्ताओं और बचत खाता धारकों को भेजे जाते हैं। एक बैंक ग्राहक के रूप में, पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र प्राप्त करने के लिए, आप निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं और बनाए रखें
एक संभावित ग्राहक का क्रेडिट स्कोर उनकी साख का मूल्यांकन करने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। आमतौर पर, बैंक 700-750 रेंज या उच्चतर में क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं, व्यक्तिगत ऋण आवेदनों को मंजूरी देने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, बशर्ते अन्य पात्रता मानदंड मिले। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण की संख्या उतनी ही अधिक आपको मिलेगी।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने के लिए, आपको नियत तारीख से पहले या पहले से सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बकाया भुगतान करना होगा। आपको 30% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना चाहिए और सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का एक अच्छा मिश्रण होना चाहिए। एक समय में एक क्रेडिट आवेदन करें और बैंक के अंतिम निर्णय की प्रतीक्षा करें। एक साथ या एक छोटी अवधि के भीतर बहुत सारे एप्लिकेशन न करें।
जब आप उपरोक्त चरणों का पालन करते हैं, तो आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं और बनाए रख सकते हैं। एक बार जब आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होता है, तो बैंक आपको एक श्रेय ग्राहक पर विचार करेंगे और आपको पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र भेजना शुरू कर देंगे।
कम DTI अनुपात बनाए रखें
बैंक ऋण आवेदनों को मंजूरी देने के लिए 35% या उससे कम के ऋण-से-आय (DTI) अनुपात पर विचार करते हैं। कुछ बैंक केस-टू-केस के आधार पर ऋण आवेदनों को मंजूरी देने के लिए 36% से 50% रेंज में DTI अनुपात पर विचार करते हैं। DTI अनुपात मौजूदा ऋण (ऋण और क्रेडिट कार्ड चुकौती) की सर्विसिंग की ओर जाने वाले मासिक आय का प्रतिशत मापता है।
यदि आपका DTI अनुपात 35% से ऊपर है, तो इसे 35% या उससे कम लाने की दिशा में काम करें। आपका DTI अनुपात जितना कम होगा, उतना ही बैंक आपको एक क्रेडिट ग्राहक पर विचार करेगा और आपको पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र भेजेगा।
ध्यान रखने के लिए चीजें
बैंक आपको पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र के बारे में नियमित संचार (कभी-कभी हर दिन) भेजते रहेंगे। संचार लाभों को उजागर करेगा और सीमित समय की पेशकश का लाभ उठाने के लिए तात्कालिकता की भावना पैदा होगी। हालाँकि, आपको ऐसे ऑफ़र का लाभ उठाना चाहिए, जब आपको व्यक्तिगत ऋण की वास्तविक आवश्यकता हो।
सिर्फ इसलिए कि आपके पास एक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव है, आपको इसका लाभ उठाने की आवश्यकता नहीं है। एक छुट्टी पर पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण राशि को विभाजित करना, जिसकी आवश्यकता नहीं थी या एक गैजेट खरीदना जो आप कर सकते हैं, वह बिल्कुल भी समझ में नहीं आता है। कुछ लोग पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव का लाभ उठाते हैं और शेयरों में व्यापार के लिए धन का उपयोग करते हैं जो कि नुकसान की ओर ले जाने पर एक बड़ी गलती हो सकती है। इसलिए, जब तक कोई वास्तविक आवश्यकता नहीं है, तब तक एक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठाने के प्रलोभन में न पड़ें, चाहे वह कितना भी आकर्षक क्यों न हो।
भले ही बैंक ने पहले ही क्रेडिट चेक किया है, एक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव अभी भी सशर्त है। इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि इसे अनुमोदित और वितरित किया जाएगा। पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण भी विशिष्ट नियमों और शर्तों को पूरा करने के अधीन हैं।
क्या आपको पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण के लिए जाना चाहिए?
पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे आसान और परेशानी मुक्त ऋणों में से एक हैं। वे कम ब्याज दरों, कोई या रियायती प्रसंस्करण शुल्क, कोई या न्यूनतम दस्तावेज, तत्काल या त्वरित संवितरण आदि जैसे लाभ प्रदान करते हैं, हालांकि, उन्हें केवल तभी लाभ उठाना चाहिए जब कोई वास्तविक आवश्यकता या आपातकाल हो। और, एक व्यक्ति ऋण जाल में गिर सकता है। इसलिए, यदि आप एक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप न्यायिक रूप से धन का उपयोग करते हैं।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
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