जैसा कि हम जानते हैं, रेपो दर और ब्याज दरें हाथ से चलती हैं। इसका मतलब है कि जब RBI रेपो दर में कटौती करता है, तो बैंक आमतौर पर एक ही दिशा में ब्याज दरों को आगे बढ़ाकर सूट का पालन करते हैं।
इसलिए, जब रेपो दर को अपरिवर्तित रखा जाता है, तो उधार ब्याज दरों पर इसका क्या प्रभाव पड़ेगा? आमतौर पर, रेपो दर का होम लोन और कार ऋण पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है क्योंकि वे परिवर्तनीय ब्याज दरों पर वितरित होते हैं। लेकिन क्या इसका व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों पर भी कोई प्रभाव पड़ता है?
होम लोन पर रेपो दर का क्या प्रभाव पड़ता है?
होम लोन पर रेपो दर के प्रभाव को समझने में सक्षम होने के लिए, पहले समझना चाहिए कि रेपो दर क्या है? यह ब्याज की दर है जिस पर आरबीआई कम अवधि के लिए बैंकों को पैसे देता है जब धन की कमी होती है।
इसलिए, जब बैंक उच्च दर पर पैसा उधार लेते हैं, तो उन्हें समान रूप से उच्च दरों पर उधार देने के लिए मजबूर किया जाता है। इसी तरह, जब रेपो दर में कटौती की जाती है, तो बैंक कम दरों पर उधार दे सकते हैं। इसलिए, एक कम रेपो दर उधारकर्ताओं के लिए अच्छी खबर है, जबकि उच्च दर नहीं हैं।
तो, क्या बैंक रेपो दर में कटौती के तुरंत बाद उधार दरों में कटौती करते हैं?
खैर, यह वह जगह है जहाँ समस्या निहित है। यद्यपि बैंकों को रेपो दर के अनुपात में अपनी उधार दरों को मोड़ना चाहिए, लेकिन प्रभाव की मात्रा भिन्न हो सकती है। उदाहरण के लिए, 50 आधार बिंदु दर में कटौती के जवाब में, एक बैंक ब्याज दर में 30 बीपीएस में कटौती कर सकता है। एक अन्य कारक जो बैंक के फैसले को प्रभावित करता है, वह है उधार देने की प्रणाली।
आमतौर पर, होम लोन या तो EBLR, MCLR, या बेस रेट से जुड़े होते हैं। EBLR ऋण देने की नवीनतम प्रणाली है, जो बाहरी बेंचमार्क-आधारित उधार दर (EBLR) के लिए खड़ा है, जो कि टोटे रेपो दर से जुड़ा हुआ है।
इसने MCLR को बदल दिया, जिसे 2016 में पेश किया गया था। MCLR सीधे एक बाहरी बेंचमार्क से जुड़ा नहीं है, लेकिन समय -समय पर बैंक द्वारा लगाई गई अतिरिक्त लागतों के आधार पर संशोधित किया गया है, जिसमें रेपो दर भी शामिल है।
व्यक्तिगत ऋण के बारे में क्या? क्या वे रेपो रेट मूवमेंट का भी पालन करते हैं?
व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर एक निश्चित ब्याज दर संरचना का पालन करते हैं। इसका मतलब यह है कि वह दर जिस पर ऋण उठाया जाता है वह ऋण कार्यकाल के दौरान समान रहता है। हालांकि, कम ब्याज दर चक्र के दौरान, बैंक उस दर को कम करते हैं जिस पर भविष्य के ऋणों को वितरित किया जाता है, जबकि वर्तमान दरें समान रहती हैं।
क्या इसका मतलब है कि व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ता रेपो दर आंदोलन से अप्रभावित हैं?
एक संक्षिप्त उत्तर देने के लिए -yes। मौजूदा व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ताओं को बाजार में ब्याज दर चक्र में बदलाव की परवाह किए बिना समान ब्याज दर पर अपने ऋण को चुकाने के लिए बनाया जाता है।
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