विनियमित संस्थाओं को 21 फरवरी को भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के उप -गवर्नर राजेश्वर राव ने कहा कि नियमों को विकसित करने और पालन करने के लिए आवश्यक क्षमताओं की खेती करनी चाहिए।
उन्होंने कहा कि वित्तीय संस्थान तेजी से आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), क्लाउड कंप्यूटिंग और एपीआई-चालित वित्त को अपनाते हैं, मजबूत शासन ढांचे और जोखिम प्रबंधन रणनीतियों की मांग कभी भी अधिक महत्वपूर्ण नहीं रही है, उन्होंने कहा।
मैक्रोइकॉनॉमिक्स, बैंकिंग और वित्त पर IIM Kozhikode-NSE 2nd वार्षिक सम्मेलन में बोलते हुए, उन्होंने एक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण की चुनौती पर प्रकाश डाला जो स्थिर और अनुकूली दोनों है। राव ने यह भी जोर दिया कि अपर्याप्त विनियमन प्रणालीगत जोखिमों को बढ़ा सकता है, जबकि अत्यधिक निरीक्षण नवाचार में बाधा डाल सकता है और क्रेडिट उपलब्धता को प्रतिबंधित कर सकता है।
भारतीय बाजारों में निवेश करें और 5PAISA के साथ भविष्य की क्षमता को अनलॉक करें!पिछले वित्तीय संकटों पर विचार करते हुए, विशेष रूप से 2008 के वैश्विक वित्तीय मंदी, राव ने मजबूत वित्तीय विनियमन की आवश्यकता को रेखांकित किया। उन्होंने कहा कि अपर्याप्त निरीक्षण और अत्यधिक जोखिम उठाने के कारण गंभीर आर्थिक नतीजों के कारण, अंततः स्थिरता को बहाल करने के लिए करदाता-वित्त पोषित खैरातों के माध्यम से सरकारी हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है।
प्रौद्योगिकी तेजी से वित्तीय क्षेत्र को बदलने के साथ, संस्थानों को अनुपालन को प्रगति के लिए एक बाधा के रूप में नहीं देखना चाहिए, लेकिन उनकी डिजिटल रणनीति के एक अभिन्न अंग के रूप में, उन्होंने कहा।
उन्होंने आगे टिप्पणी की कि विघटनकारी वित्तीय प्रौद्योगिकियों ने अक्सर पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के भविष्य के बारे में बहस छेड़ दी है। उन्होंने पहले की भविष्यवाणियों को याद करते हुए कहा कि सिक्योरिटाइजेशन बैंकों को मध्यस्थों के रूप में अप्रचलित कर देगा – एक ऐसा परिणाम जो इतिहास को अस्वीकार कर देता है। इसके बजाय, बैंकों ने अनुकूलित और मजबूत उभरे। जैसा कि फिनटेक इनोवेशन में तेजी आती है, चर्चा इस बारे में फिर से हुई है कि क्या पारंपरिक बैंक डिजिटल-प्रथम चुनौती देने वालों से प्रतिस्पर्धा का सामना करेंगे।
वर्तमान व्यवधानों के महत्व को स्वीकार करते हुए, राव ने जोर देकर कहा कि वित्तीय संस्थानों के पास विकसित होने का अवसर है। बैंकों और एनबीएफसी को या तो अनुकूलित होने के जोखिम को अनुकूलित या सामना करना चाहिए, उन्होंने आगाह किया।
प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, वित्तीय संस्थाओं को डिजिटल बुनियादी ढांचे में निवेश करना चाहिए और डेटा-संचालित, ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण को अपनाना चाहिए। हालांकि, उन्हें नियामक अनुपालन, साइबर सुरक्षा और उपभोक्ता संरक्षण को प्राथमिकता देकर तृतीय-पक्ष प्रौद्योगिकी प्रदाताओं पर भारी निर्भरता से जुड़े जोखिमों को भी संबोधित करना चाहिए।
प्रमुख चुनौती, उन्होंने निष्कर्ष निकाला, एक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बनाना है जो अपने जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करते हुए डिजिटल परिवर्तन का लाभ उठाता है।
शासन और अनुपालन को मजबूत करना
राव ने वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता को आगे बढ़ाया ताकि वे नियामक अपेक्षाओं के साथ संरेखित होने वाले जोखिम मूल्यांकन मॉडल को लगातार विकसित कर सकें। उन्होंने कहा कि अनुपालन को एक प्रतिक्रियाशील उपाय के रूप में नहीं बल्कि रणनीतिक योजना के एक मुख्य घटक के रूप में माना जाना चाहिए। वित्तीय लेनदेन की बढ़ती जटिलता, तकनीकी प्रगति से प्रेरित है, वास्तविक समय में संभावित कमजोरियों का पता लगाने के लिए बढ़ी हुई निगरानी तंत्र के लिए कॉल करता है।
उन्होंने एक रूपरेखा बनाने के लिए नियामक अधिकारियों, वित्तीय संस्थानों और प्रौद्योगिकी फर्मों के बीच सहयोग के महत्व पर भी जोर दिया जो जिम्मेदार नवाचार सुनिश्चित करता है। एक पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देकर जहां नवाचार और अनुपालन सह -अस्तित्व, वित्तीय संस्थान उपभोक्ता अपेक्षाओं को पूरा करते हुए परिचालन लचीलापन बनाए रख सकते हैं।
इसके अलावा, राव ने वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने में केंद्रीय बैंकों की भूमिका पर प्रकाश डाला। उन्होंने स्वीकार किया कि आरबीआई सक्रिय रूप से नवाचार को सक्षम करने और वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के बीच संतुलन बनाने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहा है। उन्होंने डिजिटल लेंडिंग और क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजारों में हाल के नियामक हस्तक्षेपों की ओर इशारा किया, इस बात के उदाहरण के रूप में कि आरबीआई कैसे वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा करते हुए उभरती हुई चुनौतियों का पालन कर रहा है।
साइबर सुरक्षा और डेटा गोपनीयता को संबोधित करना
डिजिटल समाधानों पर बढ़ती निर्भरता के साथ, राव ने साइबर सुरक्षा और डेटा गोपनीयता के महत्व पर जोर दिया। उन्होंने आगाह किया कि जैसे ही वित्तीय संस्थान क्लाउड-आधारित प्रणालियों में पलायन करते हैं और निर्णय लेने के लिए एआई का लाभ उठाते हैं, साइबर खतरों और डेटा उल्लंघनों का जोखिम भी बढ़ता है। इसलिए, मजबूत साइबर सुरक्षा नीतियां, निरंतर भेद्यता आकलन, और वैश्विक डेटा सुरक्षा मानकों के पालन को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि नियामक ढांचे को तकनीकी प्रगति के साथ -साथ विकसित होना चाहिए। स्थिर नियम फिनटेक व्यवधानों की गतिशील प्रकृति को संबोधित करने में विफल हो सकते हैं, और इस तरह, एक अधिक चुस्त और उत्तरदायी नियामक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।
आगे की सड़क
आगे देखते हुए, राव ने भारत के वित्तीय क्षेत्र के भविष्य के बारे में आशावाद व्यक्त किया। उन्होंने कहा कि डिजिटल परिवर्तन को जिम्मेदारी से गले लगाने से, वित्तीय संस्थान दक्षता बढ़ा सकते हैं, वित्तीय समावेशन का विस्तार कर सकते हैं और समग्र आर्थिक विकास में योगदान कर सकते हैं। हालांकि, उन्होंने दोहराया कि यह प्रगति मजबूत शासन, नैतिक प्रथाओं और उपभोक्ता संरक्षण पर अटूट ध्यान केंद्रित करने के साथ होनी चाहिए।
अंततः, डिजिटल युग में वित्तीय संस्थानों की सफलता ध्वनि नियामक प्रथाओं के साथ नवाचार को एकीकृत करने की उनकी क्षमता पर निर्भर करेगी, जो एक लचीला और आगे के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को सुनिश्चित करती है।
