“मैं शेयरों और म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूं और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए कुछ जमीन खरीदी है। मैं अपने पोर्टफोलियो को यथासंभव विविधता लाने की कोशिश करती हूं। अपने अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए मैं अपने पैसे को आवर्ती जमा में डालना पसंद करती हूं,” उसने कहा।
आपके 30s एक वित्तीय कसौटी हैं। कमाई बढ़ती है, लेकिन इसलिए जिम्मेदारियां करते हैं – एक आपातकालीन कॉर्पस का निर्माण करना, घर खरीदना, एक परिवार शुरू करना, शिक्षा और विवाह की योजना बनाना, और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना। यह अनुशासित धन की आदतों को विकसित करने और कल की सुरक्षा के साथ आज की जरूरतों को संतुलित करने के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने का समय है।
यहां बताया गया है कि आप अपने 30 के दशक में प्रमुख वित्तीय मील के पत्थर को कैसे नेविगेट कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि मूल बातें
एक बारिश का दिन कॉर्पस होना वित्तीय लचीलापन की ओर पहला कदम है।
“एक बचत खाते में एकमुश्त झूठ बोलने वाली एकमुश्त रखने के बजाय, मैं उन्हें अपने आपातकालीन फंड को परत करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं,” नेहल मोटा, सह-संस्थापक और सीईओ, फिनोवेट, एक धन प्रबंधन फर्म ने कहा।
एक अच्छा नियम छह महीने की आय या 12 महीने के खर्चों के बराबर आपातकालीन कोष को बचाने के लिए है। इसमें से 50% से अधिक को तत्काल पहुंच के लिए बचत खाते में नहीं रखा जाना चाहिए।
लगभग 25% को तरल या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में निवेश किया जा सकता है जो एक ही दिन या अगले दिन के मोचन को न्यूनतम या निकास लोड के साथ अनुमति देते हैं, जो सुरक्षा से समझौता किए बिना बेहतर पैदावार प्रदान करते हैं। शेष भाग शॉर्ट-अवधि के डेट फंड और एग्जिट लोड के साथ आर्बिट्राज फंड में जा सकता है, अगर जल्दी से भुनाया जाए।
“ये थोड़ी अधिक रिटर्न के साथ स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं, जबकि लंबे समय तक जरूरतों के मामले में अभी भी सुलभ हैं,” मोटा ने कहा।
म्यूचुअल फंड: आपका ग्रोथ इंजन
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली मार्ग प्रदान करते हैं। लंबे समय तक क्षितिज के साथ, आप कंपाउंडिंग ग्रोथ के लिए इक्विटी फंड के लिए एक उच्च अनुपात आवंटित कर सकते हैं।
“आमतौर पर, 60-80% पोर्टफोलियो को इक्विटी-ओरिएंटेड फंड (लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप, और स्मॉल-कैप के लिए एक सीमित आवंटन) को आवंटित किया जा सकता है, जो कि लंबे समय तक पूंजी प्रशंसा का समर्थन करते हैं,” मधुम-पंजीकृत निवेश सलाहकार और सलाहकारों में सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार और मुख्य योजनाकार ने कहा।
व्यवस्थित निवेश योजनाएं (SIP) रुपये की लागत का औसत दोहन कर सकती हैं, समय के साथ पक्ष में अस्थिरता का काम कर सकती हैं और अनुशासित निवेश सुनिश्चित कर सकती हैं। मासिक योगदान को सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, या घर खरीदने जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ जोड़ा जा सकता है। ऋण और हाइब्रिड फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं, जबकि इक्विटी फंड लंबे समय तक सूट करते हैं।
“फंड चयन निवेशक की जोखिम भूख को परिभाषित करने के साथ शुरू होता है। यदि अस्थिरता के साथ आराम होता है, तो यह मध्य-कैप/स्मॉल-कैप फंड के लिए अधिक जोखिम की अनुमति देता है जबकि रूढ़िवादी निवेशकों को लार्ज-कैप और हाइब्रिड विकल्पों की ओर झुकाव करना चाहिए,” कृष्णा ने कहा।
कम से कम तीन से पांच साल के फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें और बेंचमार्क और साथियों के साथ इसकी तुलना करें। अनुभवी प्रबंधकों और एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड के साथ धन चुनें। श्रेणियों में एक विविध मिश्रण एकाग्रता जोखिम को कम करने में मदद करता है।
दिल्ली के एक संचार पेशेवर, 30 वर्षीय शिवम बजाज ने 2015 में एक पीपीएफ के साथ निवेश करना शुरू किया और बाद में बाजार के ज्ञान को प्राप्त करने के बाद स्टॉक और म्यूचुअल फंड के बाद के कोविड में विस्तार किया।
शिक्षा योजना: कल में निवेश करना
“, अपने बच्चों के लिए अपने 30 के दशक में, दो सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों में से दो शिक्षा और विवाह हैं। दोनों को सावधानीपूर्वक योजना की आवश्यकता है क्योंकि वे भविष्य में विशिष्ट बिंदुओं पर बड़े नकदी बहिर्वाह को शामिल करते हैं,” शूबम गुप्ता, सीएफए, एक धन प्रबंधन फर्म के सह-संस्थापक, सीएफए ने कहा।
मूल बातें के साथ शुरू करें – कितने बच्चे आपके पास हैं, उनकी वर्तमान या अपेक्षित उम्र, और शैक्षिक आकांक्षाएं जैसे कि भारत या विदेशों में अध्ययन करना। आपको बच्चे के हितों पर भी विचार करना चाहिए, एक बार जब वे एक निश्चित उम्र में स्पष्ट हो जाते हैं, तो अपने लक्ष्यों के साथ वित्तीय योजना को संरेखित करने के लिए।
आज की शिक्षा लागतों का निर्धारण करने के बाद, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करना आवश्यक है, क्योंकि शिक्षा खर्च सामान्य मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ते हैं। भविष्य की लागतों के सटीक अनुमान के साथ, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश एक अनुरूप शिक्षा कॉर्पस बनाने में मदद कर सकते हैं जो दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करता है।
“सालाना 8-10% बढ़ने की लागत के साथ, विविध इक्विटी में 15-18 वर्ष का एसआईपी आवश्यक कॉर्पस का निर्माण करता है। यहां तक कि ए ₹10,000 मासिक एसआईपी जल्दी शुरू होने पर काफी बढ़ सकता है, “अजय कुमार यादव, ग्रुप के सीईओ और सीआईओ, वाइज फिनसर्व ने कहा।
विवाह योजना स्पष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ एक समान दृष्टिकोण का पालन कर सकती है।
घर खरीदना: लाइव स्मार्ट, निवेश होशियार
“अगर लक्ष्य घर में रहना है, तो किसी को एक घर खरीदना चाहिए। ईएमआई को अपने मासिक नकदी प्रवाह में बाधा नहीं डालनी चाहिए; यह उनकी आय का एक तिहाई से कम होना चाहिए। ईएमआई का भुगतान करने के बाद भी, उन्हें सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, और यहां तक कि जीवनशैली की आकांक्षाओं को बनाए रखने के लिए अन्य जीवन लक्ष्यों के लिए निवेश जारी रखने में सक्षम होना चाहिए।
यदि खरीद संपत्ति पूरी तरह से निवेश के लिए है, तो किसी को पुनर्विचार करना चाहिए। रियल एस्टेट आमतौर पर भारत में 6-8% वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है, जबकि इक्विटी 10-12% की पेशकश कर सकते हैं।
जीवन का यह चरण यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक बजट की मांग करता है कि आप लगातार हर महीने निवेश के लिए अपनी आय का लगभग 20% अलग सेट कर सकते हैं। उच्च विकास निवेश पर ध्यान देने के साथ, संपत्ति आवंटन भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपके अधिकांश प्रमुख लक्ष्य जैसे बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति अभी भी कुछ समय से दूर हैं। एक सामान्य दुविधा कई माता-पिता का सामना करना पड़ता है, जो अपने बच्चे की शिक्षा के वित्तपोषण और अपनी सेवानिवृत्ति को हासिल करने के बीच एक व्यापार-बंद है, खासकर अगर विदेश में अध्ययन एक्विल पर है। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने वित्त को इतना पतला न करें कि एक लक्ष्य के लिए समर्थन दूसरों को खतरे में डालता है।
30s स्पष्टता और संतुलन के बारे में हैं। नियमित रूप से अपनी योजनाओं की समीक्षा करें, जीवन के परिवर्तनों के अनुकूल हों, और सुसंगत रहें। अनुशासन के साथ, आप अपने वित्तीय पायदान को मजबूत कर सकते हैं और खुद को दीर्घकालिक स्थिरता के लिए स्थापित कर सकते हैं।
