क्रेडिट सूचना कंपनियां क्या हैं?
CIC को क्रेडिट ब्यूरो के रूप में भी जाना जाता है, उन्हें भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त किया जाता है। भारत में, बड़े चार उपभोक्ता सीआईसी इक्विफैक्स, क्रिफ हाई मार्क, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन सिबिल हैं। ये व्यवसाय बीमा कंपनियों, बैंकों, एनबीएफसी और दूरसंचार कंपनियों से वित्तीय और पुनर्भुगतान व्यवहार के बारे में विस्तृत जानकारी एकत्र करते हैं।
CICS व्यवसायों पर भी इसी तरह की जानकारी एकत्र करता है। इस जानकारी के आधार पर, व्यक्तियों को क्रेडिट सूचना रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर मिलते हैं, जबकि व्यवसाय कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट और रैंक प्राप्त करते हैं।
CICs के लाभ क्या हैं?
- उधार संस्थानों के बीच संगति और मानकीकरण।
- अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए कम ब्याज दर।
- बैंक के तहत क्रेडिट व्यवहार की रूपरेखा के माध्यम से बेहतर वित्तीय समावेश।
- ऋण देने वाले निर्णयों में जवाबदेही और स्वस्थ प्रतिस्पर्धा।
CICs ऋण चाहने वालों और उधारकर्ताओं को कैसे प्रभावित करते हैं?
1। ऋण अनुमोदन: CICs ऋणदाता को उधारकर्ता की योग्यता का निर्धारण करने में मदद करने के लिए पूर्ण रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग के साथ ऋणदाता प्रदान करते हैं। क्रेडिट स्कोर को न केवल अनुमोदन निर्णय बल्कि ऋण अवधि और ऋण ब्याज दर में शामिल किया जाता है।
2। क्रेडिट सीमाएं: वित्तीय संस्थान एक उधारकर्ता के क्रेडिट उपयोग अनुपात के लिए CIC की रिपोर्टिंग का उपयोग करते हैं, यह विचार करने के लिए कि उधारकर्ता कितना अधिक क्रेडिट ले सकता है।
3। डिफ़ॉल्ट जोखिम मूल्यांकन: CICS डेलिंक्शन और ऋण चुकौती व्यवहार को निर्धारित करता है। ऋणदाता ईएमआई बाउंस के एक उधारकर्ता के इतिहास, देर से भुगतान की आवृत्ति, और किसी भी नए क्रेडिट को जारी करने के अपने जोखिम को निर्धारित करने के लिए किसी भी पूर्व चूक पर विचार करेंगे।
4। विवाद प्रक्रिया: यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई गलती होती है, तो CICs एक त्रुटि की समीक्षा करने के लिए एक औपचारिक विवाद प्रक्रिया प्रदान करते हैं। उधारकर्ता त्रुटियों को ठीक करने और ऑनलाइन जारी संकल्प प्रक्रिया के माध्यम से सभी सबूत प्रदान करने के लिए अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं।
अंत में, क्रेडिट सूचना कंपनियां भारत में क्रेडिट पारिस्थितिकी तंत्र का आधार हैं, और केवल रिकॉर्ड रखवाले की तुलना में बहुत अधिक भूमिका निभाती हैं। उनके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के नियंत्रण के साथ उधारकर्ताओं को प्रदान करने के संबंध में; CICs नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने और बेहतर क्रेडिट अनुशासन को सक्षम करने में एक स्थायी और परिवर्तनकारी भूमिका का प्रतिनिधित्व करते हैं।
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