भारत का बैंकिंग नियामक, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई), यह पसंद नहीं करता है जब आप अपनी बचत या चालू खाता निष्क्रिय छोड़ देते हैं। इसलिए, यह दो साल के लेनदेन के बाद निष्क्रिय (निष्क्रिय) चिह्नित है, और कुछ वित्तीय लेनदेन को अवरुद्ध किया जाता है जब तक कि ग्राहक द्वारा पुन: सक्रिय नहीं किया जाता है। आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंक बिना लेनदेन के 12 महीने के बाद ग्राहकों को सूचित करते हैं, चेतावनी देते हुए कि खाता निष्क्रिय हो सकता है।
“एक निष्क्रिय खाता केवल एक नियामक वर्गीकरण नहीं है; यह विघटन का संकेत है,” रेनॉल्ड डी’सूजा, अध्यक्ष और हेड-ब्रांच बैंकिंग, नॉर्थ एंड टीएएससी बिजनेस, एक्सिस बैंक ने कहा। “हम ग्राहकों को सरल, ग्राहक के नेतृत्व वाले लेनदेन और डिजिटल सगाई के माध्यम से सक्रिय रहने के लिए लगातार नग्न करते हैं।”
एक निष्क्रिय खाते का प्रभाव
विशेषज्ञों का कहना है कि खाता धारक प्रभावी रूप से अपने खाते तक पहुंच खो देता है, जिसे ‘निष्क्रिय’ के रूप में टैग किया जाता है। दिशानिर्देशों के अनुसार, खाते पर एक डेबिट फ्रीज लगाया जाता है। जब तक खाते को फिर से सक्रिय नहीं किया जाता है, तब तक एक निष्क्रिय या सुप्त खाते को किसी भी चैनल (ऑफ़लाइन, ऑनलाइन, डेबिट कार्ड और एटीएम) और अन्य गैर-वित्तीय लेनदेन के माध्यम से किसी भी लेनदेन करने से रोक दिया जाता है, जैसे कि पते का परिवर्तन।
यदि खाता 10 वर्षों के लिए निष्क्रिय बना हुआ है, तो इस तरह के खाते से धन को बैंक से ‘जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष’ (डीईए फंड) में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जिसे आरबीआई द्वारा बनाए रखा जाता है। मार्च 2024 तक, ₹52,173 करोड़ बहरे में लावारिस झूठ बोल रहे हैं, 78% से ऊपर ₹मार्च 2022 में 29,265 करोड़। बैलेंस का एक बड़ा हिस्सा, नवीनतम उपलब्ध आंकड़ों के रूप में 86%, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से आता है। टर्म डिपॉजिट जो 10 से अधिक वर्षों के लिए लावारिस बने हुए हैं, उन्हें बैंकों द्वारा डीईए फंड में भी स्थानांतरित कर दिया जाता है।
लावारिस जमा/राशियों की खोज करने के लिए, लोग केंद्रीकृत वेब पोर्टल udgam (जानकारी तक पहुंचने के लिए लावारिस जमा-गेटवे) पर जा सकते हैं।
“आप अभी भी इसका दावा कर सकते हैं, लेकिन अधिक कागजी कार्रवाई के साथ। ऑनलाइन पुनर्सक्रियन को आम तौर पर अनुमति नहीं है; यह एक शाखा के माध्यम से किया जाना चाहिए,” एक बैंकिंग पेशेवर सुमितरा राघवन ने कहा।
ICICI बैंक की वेबसाइट के अनुसार, इस खातों पर निष्क्रिय खाते आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं, लेकिन ऐसे खातों पर अवैतनिक शुल्क या दंड ऋण या संग्रह को जन्म दे सकते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
बचत खाता ब्याज अर्जित करना जारी रखेगा। हालांकि, जब तक इसे फिर से सक्रिय नहीं किया जाता है, तब तक वापसी और जमा जैसे लेनदेन उस खाते में नहीं किए जा सकते हैं। आरबीआई के अनुसार, खाता के निष्क्रिय होने पर न्यूनतम शेष राशि को बनाए नहीं रखने के लिए एक जुर्माना नहीं लगाया जा सकता है।
आरबीआई परिपत्र दिनांक 1 जनवरी 2024 ने कहा, “बचत खातों पर ब्याज को नियमित रूप से इस तथ्य के बावजूद जमा किया जाएगा कि खाता ऑपरेशन में है या नहीं … निष्क्रिय खातों के सक्रियण के लिए कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा।”
कैसे एक निष्क्रिय खाते को पुन: सक्रिय करने के लिए
एक निष्क्रिय खाते का सक्रियण कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लेगा। खाता धारक को यह साबित करने के लिए वैध KYC आवश्यकताओं का पालन करने की आवश्यकता है कि वह उस खाते का सही मालिक है। इस तरह के चेक किए जाते हैं क्योंकि धोखाधड़ी की संभावना उन खातों में अधिक होती है जो सुप्त होते हैं।
एक्सिस बैंक के डी’सूजा ने कहा, “पुनर्सक्रियन सहज है, लेकिन रोकथाम और भी सरल है: एक छोटा सा लेनदेन आज आपके खाते को जीवित रख सकता है और आपके बैंकिंग संबंध को निर्बाध बना सकता है। डॉर्मेंसी को कम से कम प्रयास से बचा जा सकता है,” एक्सिस बैंक से डी’सूजा ने कहा।
यदि यह एक संयुक्त स्वामित्व खाता है, तो दोनों धारकों की मंजूरी को खाते को फिर से सक्रिय करने की आवश्यकता है, भले ही इसके संचालन के तरीके के बावजूद। जबकि विशेषज्ञों का कहना है कि एक शाखा का दौरा करना एक निष्क्रिय खाते को सक्रिय करने के लिए आवश्यक नहीं है, फिर भी ऐसा करना उचित है, क्योंकि यह प्रक्रिया को गति देगा।
व्यक्ति शाखा में जा सकते हैं और निष्क्रिय खाते के सक्रियण के लिए एक लिखित अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं। आवेदक को बैंक खाता संख्या, वैध आईडी प्रमाण और निष्क्रियता का कारण संलग्न करना चाहिए। बैंक आपको आरबीआई के केवाईसी मास्टर दिशा में निर्धारित आधिकारिक तौर पर मान्य दस्तावेजों का उपयोग करके एक ताजा केवाईसी करने के लिए कहेगा।
कैसे बचें
जैसा कि लोकप्रिय कहावत है: रोकथाम इलाज से बेहतर है। एक खाता धारक को समय -समय पर अपने खाते को निष्क्रिय/निष्क्रिय होने से बचने के लिए लेनदेन करना चाहिए। बचत ब्याज बैंक के पक्ष से शुल्क या शुल्क में कटौती या कटौती प्राप्त करना लेनदेन के रूप में नहीं गिना जाता है; यह ग्राहक-प्रेरित होना चाहिए। शेयरों से फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज और लाभांश को ग्राहक-प्रेरित लेनदेन माना जाता है।
प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए, उपयोगकर्ता वैकल्पिक चैनलों के माध्यम से एक बैंक खाते से एक छोटी राशि को बैंक खाते में एक छोटी राशि स्थानांतरित करने के लिए एक स्थायी निर्देश बना सकते हैं, जिसका उपयोग कम बार किया जाता है। वे खाते को भी कनेक्ट कर सकते हैं और आवर्ती भुगतान सेट कर सकते हैं, जैसे कि इसे अपने नेटफ्लिक्स खाते से जोड़ना।
आप निष्क्रियता के लिए बैंक के कारण को भी सूचित कर सकते हैं और अनुरोध कर सकते हैं कि यह खाते को सक्रिय रखें। यदि आप कई खातों की बाजीगरी कर रहे हैं, तो उन्हें केवल एक मुट्ठी भर में समेकित करने पर विचार करें जिसे आप वास्तव में उपयोग करते हैं और बाकी को बंद करते हैं।
