यहाँ है कि व्यक्तिगत ऋण अक्सर एक चालाक विकल्प होते हैं:
1। त्वरित अनुमोदन और डिस्बर्सल
अधिकांश व्यक्तिगत ऋणों को संसाधित किया जाता है और 24-48 घंटों के भीतर जारी किया जाता है, डिजिटल फर्स्ट लेंडिंग प्लेटफॉर्म के लिए धन्यवाद। धन की रिहाई प्रासंगिक प्रलेखन के संतोषजनक प्रस्तुत करने के अधीन है। यह इन ऋणों को तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए आदर्श बनाता है, होम लोन या शिक्षा ऋण के विपरीत, जिसमें अक्सर कागजी कार्रवाई, पृष्ठभूमि सत्यापन और अनुमोदन में देरी के सप्ताह शामिल होते हैं।
2। लचीला उपयोग
व्यक्तिगत ऋण के सबसे बड़े लाभों में से एक इसकी अप्रतिबंधित उपयोग सुविधा है। चाहे वह एक चिकित्सा आपातकाल हो, एक पारिवारिक यात्रा हो या उच्च शैक्षिक खर्च, उधारकर्ता व्यक्तिगत ऋण निधि का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र हैं, हालांकि वे कार या होम लोन के विपरीत चुनते हैं जो उनके विशिष्ट उद्देश्यों से बंधे हैं।
3। कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं
व्यक्तिगत ऋण प्रकृति में असुरक्षित होते हैं यानी, उन्हें सोने, संपत्ति या अन्य पूर्व निवेश जैसी परिसंपत्तियों को प्रतिज्ञा करने के लिए संपार्श्विक या उधारकर्ता की आवश्यकता नहीं होती है। यह उन व्यक्तियों के लिए समग्र जोखिम को कम करता है जो अपनी मूल्यवान होल्डिंग्स को संरक्षित करना चाहते हैं। फिर भी यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अन्य संपार्श्विक आधारित ऋणों की तुलना में अधिक लागू ब्याज दरों की भरपाई करने के लिए व्यक्तिगत ऋण के लिए कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं है।
4। निश्चित ब्याज दरें और ईएमआई
अधिकांश व्यक्तिगत ऋण निश्चित ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अनुमानित मासिक किश्तें होती हैं। यह कुशल योजना और बजट बनाने में मदद करता है, खासकर जब ब्याज दरों में उतार -चढ़ाव और बिलों को चुकौती करने वाले क्रेडिट कार्ड की तुलना में। इसके अलावा, एक समझदार उधारकर्ता के रूप में यह सुनिश्चित करना आपकी जिम्मेदारी है कि आपका व्यक्तिगत ऋण ईएमआई आपकी मासिक आय का 40% से अधिक न हो।
5। न्यूनतम कागजी कार्रवाई
एक व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना और सुरक्षित करना आमतौर पर केवल मूल दस्तावेजों जैसे पहचान, आय और पता प्रमाण, संपार्श्विक सत्यापन या संपत्ति से संबंधित कागजात की आवश्यकता के बिना प्रस्तुत करना शामिल है।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन की पूरी प्रक्रिया अब-दिन में डिजिटल रूप से IE होती है, प्रमुख उधार प्लेटफार्मों की आधिकारिक वेबसाइटों के माध्यम से और इसलिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। मूल प्रलेखन जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड के साथ -साथ अन्य पहचान संबंधित दस्तावेजों के साथ ऑनलाइन प्रस्तुत किया जाता है और फिर फंड जारी करने से पहले बैंकों द्वारा चेक और अनुमोदित किया जाता है।
6। क्रेडिट स्कोर में सुधार करता है
यदि समय पर चुकाया जाता है, तो व्यक्तिगत ऋण आपको क्रेडिट इतिहास के निर्माण और सुधार में सहायता कर सकते हैं, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य के ऋण पात्रता को बढ़ावा मिल सकता है। यह आसान नियमों और शर्तों पर क्रेडिट तक पहुंच में सुधार करने में मदद करता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर IE, 750 से अधिक के किसी भी स्कोर को बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा सुरक्षित ऋण देने के संकेत के रूप में माना जाता है।
7। प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाले आवेदकों के लिए, लगातार पुनर्भुगतान इतिहास, व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट कार्ड की तुलना में काफी सस्ता हो सकता है, जिसमें ब्याज दरों के साथ 10% प्रति वर्ष से शुरू होता है।
व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर 2025
| किनारा | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
|---|---|
| एचडीएफसी बैंक | 10.90 – 24.00% |
| आईसीआईसीआई बैंक | 10.80% आगे |
| Kotak Mahindra Bank | 10.99% आगे |
| भारतीय स्टेट बैंक | 10.30 – 15.30% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 10.40 – 18.20% |
नोट: ऊपर उल्लिखित ब्याज दरें इलस्ट्रेटिव हैं और ऋणदाता की नीतियों और आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया नवीनतम दरों के लिए संबंधित बैंक से जांच करें।
8। अनुकूलन योग्य पुनर्भुगतान कार्यकाल
व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर 12 से 60 महीनों तक लचीले चुकौती की शर्तें प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ता को ईएमआई का चयन करने की अनुमति मिलती है जो उनके नकदी प्रवाह, आराम और चुकौती क्षमता से मेल खाता है।
इसलिए, फंड तक तेजी से पहुंच, कोई परिसंपत्ति जोखिम और लचीली शर्तों के साथ, व्यक्तिगत ऋण काफी सुविधाजनक, सर्व-उद्देश्य वित्तपोषण समाधान पेश करते हैं। हालांकि, चूंकि वे असुरक्षित हैं, व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर सुरक्षित ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं। फिर भी, एक विवेकपूर्ण उधारकर्ता के रूप में, आपको हमेशा ऋणदाता ऑफ़र की तुलना करनी चाहिए और किसी विशेष ऋण उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले प्रमाणित वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा करनी चाहिए।
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