₹1.25 lakh monthly expenses today? Here’s how much you’ll need for retirement and how to invest to buid the corpus

स्मिता का मासिक खर्च है ₹1.25 लाख, गृह ऋण, कार ऋण और एक छोटे व्यक्तिगत ऋण को छोड़कर। 35 वर्षीया को उम्मीद है कि वह अगले कुछ वर्षों में इन सभी ऋणों को चुका देगी, जिसके बाद उनकी एकमात्र बड़ी वित्तीय जिम्मेदारी उनके नियमित मासिक खर्च होंगे।

स्मिता की मुख्य चिंता अब उनकी सेवानिवृत्ति योजना है, जिसमें यह समझना शामिल है कि समान जीवनशैली बनाए रखने के लिए 25 वर्षों के बाद उन्हें हर महीने कितनी राशि की आवश्यकता होगी, और उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उन्हें आज अपने निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद स्मिता को वैसी ही जीवनशैली बनाए रखने की कितनी जरूरत है?

यह समझने के लिए कि भविष्य में उसे उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी जो वह वर्तमान में प्रति माह 1.25 लाख रुपये के साथ चलाती है, उसे पहले अपने खर्चों के मुद्रास्फीति-समायोजित मूल्य की गणना करने की आवश्यकता है।

का मुद्रास्फीति-समायोजित मूल्य ₹1.25 लाख (आज की क्रय शक्ति पर) के आसपास होगी ₹25 वर्षों में 5,37 लाख, यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति 6% पर बनी हुई है। तदनुसार, यदि वह वही जीवनशैली बनाए रखना चाहती है, तो उस अवधि के बाद उसका मासिक खर्च लगभग बढ़ जाएगा ₹5.37 लाख.

हमारे पास कितना कोष होना चाहिए? ₹5,37 लाख मासिक पेंशन?

की मासिक पेंशन उत्पन्न करने के लिए ₹5.40 लाख, सेवानिवृत्ति कोष अनुमानित निकासी दर पर निर्भर करता है। आइए मान लें कि निकासी दर 4% है, और फिर आवश्यक धनराशि = ₹64.8 लाख ÷ 4% = लगभग 16.2 करोड़ रुपये

निर्माण के लिए निवेश कैसे करें? ₹25 वर्षों में 16.2 करोड़ का कोष? ‘

अगर स्मिता ने अभी तक अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश शुरू नहीं किया है, तो वह पहले ही देर कर चुकी हैं। हालाँकि, अभी शुरुआत करने से अभी भी बड़ा अंतर आ सकता है। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए, सेवानिवृत्ति कोष के निर्माण के लिए म्यूचुअल फंड एक विवेकपूर्ण निवेश विकल्प हो सकता है।

और 12% ब्याज दर पर, उसे लगभग निवेश करने की आवश्यकता होगी ₹67,000 प्रति माह, आदर्श रूप से:

• स्थिरता के लिए लार्ज कैप म्यूचुअल फंड और फ्लेक्सी कैप म्यूचुअल फंड में 60-70%
• विकास के लिए मिड कैप म्यूचुअल फंड में 20-25%
• शेष राशि के लिए हाइब्रिड फंड में 10-15%

हालाँकि, अगर वह हर साल अपना एसआईपी 10-15% बढ़ा सकती है (स्टेप-अप एसआईपी), तो वह शुरुआती एसआईपी बोझ को काफी कम कर सकती है और लक्ष्य तक तेजी से पहुंच सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि वह हर साल अपना एसआईपी 10% बढ़ाने की योजना बना रही है, तो आवश्यक शुरुआती निवेश बहुत कम होगा, यानी लगभग ₹38,000- ₹40,000 प्रति माह. इसका मतलब यह है:

• वर्ष 1: ₹40,000/माह
• वर्ष 2: ₹44,000/माह
• वर्ष 3: ₹48,400/माह

यह एक फ्लैट में निवेश करने से कहीं अधिक प्रबंधनीय है ₹25 साल तक हर महीने 67,000 रु.