ऐसे सभी क्रेडिट उपकरणों के लिए आवेदन करते समय, उधार लेनदेन से संबंधित समझौतों, प्रमुख शर्तों और शर्तों को स्पष्ट रूप से समझना महत्वपूर्ण है। यह महत्वपूर्ण है ताकि बाद में आश्चर्य से बचें और अवांछित स्थितियों का सामना करें।
ऋण की शर्तों के पीछे मनोविज्ञान अक्सर उधारकर्ताओं को सरल संख्याओं पर ध्यान केंद्रित करने के परिणामस्वरूप होता है, जैसे कि ब्याज दरें, महत्वपूर्ण परिस्थितियों की अनदेखी करते हैं जो पुनर्भुगतान की कुल लागत को प्रभावित करते हैं।
यहां दस आवश्यक ऋण शर्तें हैं उधारकर्ताओं को किसी विशेष ऋण के साथ आगे बढ़ने से पहले समझना, स्वीकार करना और स्पष्ट रूप से जानना चाहिए:
1। प्रिंसिपल
यह मूल राशि है, अर्थात, ब्याज को छोड़कर, उधार देने वाली संस्था से उधार ली गई धनराशि। यह वह आधार बनाता है जिस पर ब्याज की गणना की जाती है और चुकौती के रूप में घट जाता है।
2। ब्याज दर
यह पैसे उधार लेने के लिए उधार देने वाली संस्था द्वारा प्रिंसिपल पर चार्ज किया गया प्रतिशत है। यह तय किया जा सकता है, यानी, प्रकृति में अपरिवर्तनीय, या फ्लोटिंग, यानी, बाजार दरों के आधार पर चर। यह ऋण उत्पाद का निर्धारण करने में सबसे अधिक निर्णायक कारक है और किसी विशेष उधारकर्ता के लिए यह कितना आकर्षक है।
3। ईएमआई
ईएमआई (समान मासिक किस्त) उधारकर्ता द्वारा किए गए निश्चित मासिक भुगतान का प्रतिनिधित्व करता है जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं। इस विशेष भुगतान को ठीक से और उधारकर्ता के लिए सुविधाजनक तरीके से पुनर्भुगतान को पूरा करने के लिए पूरे ऋण कार्यकाल में कुशलता से संरचित किया जाता है।
4। ऋण कार्यकाल
ऋण कार्यकाल ऋण के पुनर्भुगतान को पूरा करने के लिए ऋणदाता और उधारकर्ता द्वारा सहमत होने वाली पूरी अवधि है। कुल ब्याज का भुगतान करते हुए लंबे समय तक कार्यकाल मासिक ईएमआई को कम करता है। दूसरी ओर, छोटे कार्यकाल मासिक ईएमआई को बढ़ाते हैं, जिससे भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम किया जाता है।
5। अप्रैल
यह आंकड़ा सालाना व्यक्त उधार की व्यापक लागत का प्रतिनिधित्व करता है। इसमें ब्याज और सभी शुल्क शामिल हैं। APR (वार्षिक प्रतिशत दर) केवल लागू ब्याज दर की तुलना में वास्तविक ऋण लागत की अधिक व्यापक और स्पष्ट तस्वीर देता है। यह आंकड़ा आमतौर पर किसी विशेष उधार लेने वाले उत्पाद, जैसे क्रेडिट कार्ड या ऋण के साथ आगे बढ़ने से पहले पेशेवरों द्वारा जाँच की जाती है।
6। पूर्व भुगतान
प्रीपेमेंट ऋणदाता द्वारा प्रदान किया गया एक विकल्प है जहां उधारकर्ता नियत तारीख से पहले ऋण या उसके हिस्से का भुगतान कर सकता है। इस तरह का भुगतान ब्याज देयता को कम करने और किसी भी ऋण से संबंधित समग्र तनाव को कम करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है। फिर भी, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ ऋणों में शुरुआती पुनर्भुगतान के लिए दंड हो सकता है। किसी भी ऋण के साथ आगे जाने से पहले उधारकर्ताओं द्वारा पूर्व भुगतान पर पूरा विवरण स्पष्ट रूप से समझा जाना चाहिए।
7। प्रसंस्करण शुल्क
प्रसंस्करण शुल्क ऋण को मंजूरी देने की पूरी प्रक्रिया से संबंधित प्रशासनिक कार्य के लिए ऋणदाता द्वारा लगाए गए शुल्क हैं। यह बैंक या उधार देने वाली संस्था के लिए ठीक से और समग्र रूप से चलाने के लिए महत्वपूर्ण है। प्रसंस्करण शुल्क को काट दिया जा सकता है या ऋण राशि में जोड़ा जा सकता है। एक समझदार उधारकर्ता के रूप में, किसी को हमेशा उन प्रसंस्करण शुल्कों से पूछताछ और समझना चाहिए जो उनके द्वारा सुरक्षित किए गए ऋणों पर लागू होंगे। किसी भी ऋण उत्पाद को केवल सावधानीपूर्वक तुलना और पेशेवर मार्गदर्शन के बाद चुना जाना चाहिए।
8। स्थगन
एक अधिस्थगन विशेष परिस्थितियों में अनुमति दी गई ऋण चुकौती में एक अस्थायी ठहराव है। उदाहरण के लिए, कोविड -19 महामारी के चरम के दौरान अधिस्थगन की अवधि थी। जब पूरी आर्थिक गतिविधि अस्थायी रूप से ठप हो गई थी, तो उधारकर्ताओं पर पुनर्भुगतान के बोझ को कम करने के लिए ये प्रदान किए गए थे। यह कारक के लिए महत्वपूर्ण है कि ब्याज अभी भी स्थगन अवधि के दौरान अर्जित हो सकता है।
9। संपार्श्विक
ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में उधार देने वाली संस्था को एक संपत्ति का वादा किया गया। उधारकर्ता की चूक के मामले में यह गारंटी के अलावा कुछ भी नहीं है। एक संपार्श्विक एक संपत्ति, सोना, एक फिक्स्ड डिपॉजिट आदि हो सकता है। ऐसे मामलों में उधार देने वाली संस्था संपत्ति को बकाया को पुनर्प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति कर सकती है, जब उधारकर्ता चुकाने में विफल रहता है।
10। ऋण-से-मूल्य अनुपात
ऋण-से-मूल्य अनुपात ऋण को सुरक्षित करने वाली परिसंपत्ति के मूल्य के लिए ऋण राशि का प्रतिनिधित्व करता है। यह निर्धारित करता है कि एक उधारकर्ता संपत्ति मूल्य के खिलाफ उधार देने के लिए कितना तैयार है। एक कम LTV (ऋण-से-मूल्य) अनुपात कम उधार जोखिम को इंगित करता है। उधार देने वाले संस्थान ऋण पात्रता, पुनर्भुगतान की शर्तों और लागू ब्याज दरों को तय करने के लिए उपयोग करते हैं।
अंत में, व्यक्तिगत ऋण उच्च ब्याज दरों, ऋण जाल जोखिम, छिपे हुए शुल्क, और क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव, निश्चित पुनर्भुगतान दायित्व और कानूनी परिणामों की संभावना जैसे जोखिम के साथ आते हैं यदि ऋण ठीक से चुकाया नहीं जाता है। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले इन सभी कारकों को समग्र रूप से माना जाना चाहिए।
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अस्वीकरण: मिंट के पास क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता है या प्रोत्साहित नहीं करता है क्योंकि यह जोखिमों के एक सेट के साथ आता है, जैसे कि उच्च ब्याज दर, छिपे हुए शुल्क आदि। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।
