आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्यों होना चाहिए?
अच्छी क्रेडिट आदतों पर चर्चा करने से पहले, हमें समझें कि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्यों होना चाहिए। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल के कुछ लाभों में निम्नलिखित शामिल हैं।
ऋण और क्रेडिट कार्ड तक पहुंच: यह आपको अपनी पसंद के ऋण और क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्रदान करता है, बशर्ते आप पात्रता मानदंडों को पूरा करें। जैसा कि आप अपनी वित्तीय नियोजन यात्रा में प्रगति करते हैं, आपको इन क्रेडिट उपकरणों तक पहुंच की आवश्यकता होगी। अपने सपनों के घर को खरीदने के लिए आपको होम लोन की आवश्यकता हो सकती है। एक कार ऋण आपको उस कार को खरीदने में मदद कर सकता है जिसके लिए आपने हमेशा आकांक्षा की है। एक व्यक्तिगत ऋण आपको उस लक्जरी छुट्टी के लिए जाने में मदद कर सकता है जहां आप आराम कर सकते हैं, कायाकल्प कर सकते हैं, और अपने काम के लिए ताज़ा कर सकते हैं।
बैंक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को ऋण और क्रेडिट कार्ड देना पसंद करते हैं। आमतौर पर, बैंक ऋण और क्रेडिट कार्ड देने के लिए 750 और एक अच्छे स्कोर के क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि 750 से कम के क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऋण या क्रेडिट कार्ड नहीं मिलेंगे।
प्रत्येक बैंक की अपनी न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता और क्रेडिट उपकरणों के लिए आवेदन पर विचार करने के लिए अन्य पात्रता मानदंड हैं। कुछ वित्तीय संस्थान एक क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के आवेदन पर विचार करते हैं, जो 600 से कम से शुरू होता है। कुछ बैंकों में कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों से आवेदन पर विचार करने के लिए विशिष्ट शर्तें हो सकती हैं। इन स्थितियों में एक सह-आवेदक, गारंटर, संपार्श्विक, आदि शामिल हो सकते हैं।
कम ब्याज दरों पर ऋण: पहले के खंड में, हमने देखा कि ऋण के लिए पात्रता मानदंडों में से एक के रूप में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे आवश्यक है। जबकि आपके क्रेडिट एप्लिकेशन पर विचार करने के लिए एक बेस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है, क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके लिए बेहतर होगा।
एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर शर्तों पर ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए थोड़ा कम ब्याज दर पर ऋण देते हैं। कुछ अन्य लाभों में ऋण प्रसंस्करण शुल्क, एक उच्च ऋण राशि, एक उच्च ऋण कार्यकाल, आदि पर छूट शामिल हो सकती है।
इसलिए, एक फ्रेशर के रूप में, जैसे ही आप अपना पेशेवर करियर शुरू करते हैं, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाना और बनाए रखना आपके लिए महत्वपूर्ण है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड तक पहुंचने में मदद करेगा। इसके अलावा, यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो कुछ बैंक आपको ऋण पर अतिरिक्त लाभ दे सकते हैं।
अच्छी क्रेडिट आदतें
तो, अब आप एक अच्छे क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल के लाभों को समझते हैं। आइए अब हम कुछ अच्छी क्रेडिट आदतों को देखें जिन्हें आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने के लिए अपना सकते हैं।
हमेशा समय पर अपने बकाया का भुगतान करें: अपने करियर की शुरुआत में, ज्यादातर लोगों के पास क्रेडिट स्कोर नहीं है क्योंकि उन्होंने किसी भी क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट का इस्तेमाल नहीं किया है, जैसे कि लोन या क्रेडिट कार्ड। कुछ बैंक कॉर्पोरेट टाई-अप और वेतन खाते के आधार पर फ्रेशर्स को क्रेडिट कार्ड देते हैं। दूसरा विकल्प एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के साथ शुरू करना है जो बैंक एक फिक्स्ड डिपॉजिट की सुरक्षा के खिलाफ देते हैं।
आप अपने नियमित खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग शुरू कर सकते हैं। जैसा कि आपने अभी -अभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना शुरू किया है, यह समय पर बकाया भुगतान करने की अपनी पहली क्रेडिट आदत को विकसित करने के लिए एक अच्छा समय है। पहले या नियत तारीख से पहले पूरे मासिक क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने की आदत बनाएं।
बैंक आपको केवल न्यूनतम राशि (एमएडी) का भुगतान करने की अनुमति देते हैं और शेष राशि को अगले बिलिंग चक्र में आगे बढ़ाते हैं। लेकिन अगर आप किसी भी शेष राशि को आगे बढ़ाते हैं, तो आपको भारी ब्याज शुल्क का भुगतान करना होगा। अधिकांश बैंक आमतौर पर क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर 3.00% से 3.00% से 3.50% की मासिक ब्याज दर का शुल्क लेते हैं। यह 36.00% से 42.00% की वार्षिक ब्याज दर में अनुवाद करता है।
ब्याज शुल्क जल्दी से जोड़ सकते हैं और आपको ऋण जाल में डाल सकते हैं। इसलिए, अपने करियर की शुरुआत से सही अनुशासित होना और समय पर पूरे क्रेडिट कार्ड मासिक बिल का भुगतान करने की आदत बनाना महत्वपूर्ण है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि समय पर बकाया भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर की गणना करने में सबसे अधिक वेटेज होता है। इसलिए, यदि आप अपने करियर की शुरुआत से ही यह एक क्रेडिट आदत प्राप्त करते हैं, तो यह एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने के आपके प्रयासों में एक बड़ा बढ़ावा प्रदान कर सकता है।
अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखें: अपने करियर की शुरुआत में, जब आप क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्राप्त करते हैं, तो आप इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए उत्सुक होंगे। हालांकि, इससे पहले कि आप बाहर जाएं और हर महीने अधिकांश या संपूर्ण क्रेडिट सीमा का उपयोग करना शुरू करें, क्रेडिट उपयोग अनुपात की अवधारणा को समझें।
क्रेडिट उपयोग अनुपात उपलब्ध क्रेडिट सीमा से उपयोग की जाने वाली क्रेडिट सीमा के प्रतिशत को मापता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा रु। 1 लाख, और आप रु। एक महीने में 75,000। आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 75%है।
30% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर में सकारात्मक योगदान देता है। 30% से अधिक का क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है। इसलिए, आपको अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30% या उससे कम रखने का लक्ष्य रखना चाहिए। यह आपको अपने क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने में मदद करेगा।
हर महीने, आपकी क्रेडिट सीमा का कितना प्रतिशत आपके द्वारा उपयोग किया गया है, इसकी जांच करें। इस क्रेडिट आदत के साथ, आप क्रेडिट उपयोग अनुपात की निगरानी कर सकते हैं। यदि अनुपात 30%से अधिक है, तो आप इसे कम करने के लिए कदम उठा सकते हैं। अनुपात को कम करने का एक तरीका यह है कि बैंक को अपने क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा बढ़ाने और समान मासिक खर्चों को बनाए रखने के लिए कहा जाए।
सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का मिश्रण है: क्रेडिट सूचना कंपनियां (CIC) जैसे CRIF हाई मार्क अपने क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय अपने क्रेडिट मिश्रण पर विचार करें। सुरक्षित (होम लोन, वाहन ऋण) और असुरक्षित (क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण) ऋण का संतुलन किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना में वेटेज है।
अपने करियर की शुरुआत में, कुछ व्यक्ति अपनी क्रेडिट आवश्यकताओं के लिए क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण पर अधिक भरोसा कर सकते हैं। अपनी क्रेडिट आवश्यकताओं में एक संतुलन (सुरक्षित और असुरक्षित) बनाए रखने की सलाह दी जाती है ताकि यह आपके क्रेडिट स्कोर के निर्माण और बनाए रखने में योगदान दे। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप इसकी आवश्यकता के बिना भी एक सुरक्षित ऋण लेते हैं। आपको कोई ऋण तभी लेना चाहिए जब इसकी आवश्यकता हो।
नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें: अपने करियर की शुरुआत में, जब आप अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल का निर्माण कर रहे होते हैं, तो इसे नियमित रूप से निगरानी करना भी उतना ही महत्वपूर्ण होता है। नियमित निगरानी आपको यह पहचानने में मदद करेगी कि क्या क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि है। यह आपको किसी भी धोखाधड़ी की पहचान करने में भी मदद करेगा, जैसे कि आपके द्वारा लागू किए गए ऋण/क्रेडिट कार्ड से संबंधित प्रविष्टि।
आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, सभी सीआईसी को सालाना एक पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट के लिए व्यक्तियों को मुफ्त पहुंच प्रदान करनी चाहिए। आरबीआई के साथ 4 सीआईसी पंजीकृत हैं। तो, आप हर तिमाही में एक सीआईसी से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति प्राप्त कर सकते हैं, जो आपको एक वर्ष में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की 4 मुफ्त प्रतियां देगा। इस तरह, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को त्रैमासिक रूप से, मुफ्त में मॉनिटर कर सकते हैं।
कुछ वित्तीय कंपनियां और बिचौलियां हैं जो आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक मुफ्त पहुंच प्रदान करती हैं। नि: शुल्क पहुंच आपके या कुछ अन्य मानदंडों के साथ आपके द्वारा रखे गए खाते के प्रकार पर निर्भर हो सकती है। नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि क्रेडिट रिपोर्ट किसी भी त्रुटि, अशुद्धि, आदि से मुक्त हो।
अच्छी क्रेडिट आदतें एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए नींव रखती हैं
एक फ्रेशर के रूप में, आपको अपने करियर की शुरुआत से ही अच्छी क्रेडिट आदतों को अपनाना चाहिए। ऐसा करने से एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने की नींव होती है। बाद में, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको जरूरत पड़ने पर ऋण और क्रेडिट कार्ड तक पहुंचने में मदद करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कुछ बैंकों के साथ बेहतर ऋण शर्तें भी प्राप्त कर सकता है, जैसे कम ब्याज दर।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
