सीता और गीता की सेवानिवृत्ति योजना
सीता और गीता की उम्र 35 साल है. उन्होंने एक शुरुआत की ₹अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 10,000 मासिक एसआईपी। सीता ने स्टेप-अप एसआईपी का विकल्प चुना, जिसमें एसआईपी राशि सालाना 5% बढ़ गई। गीता ने नियमित एसआईपी का विकल्प चुना, जहां एसआईपी राशि स्थिर रही।
दोनों ने अपनी सेवानिवृत्ति (60 वर्ष की आयु) तक अपना एसआईपी जारी रखा। 25 वर्षों की अवधि में, फंड ने 12% सीएजीआर का रिटर्न दिया। आइए देखें कि सीता और गीता ने अपने पास कितना धन जमा किया सेवानिवृत्ति कोष.
| इन्वेस्टर | मासिक निवेश | कार्यकाल | वापस करना | सेवानिवृत्ति कोष |
|---|---|---|---|---|
| सीता | रु. 10,000 प्रतिवर्ष 5% की वृद्धि हो रही है | 25 वर्ष | 12% सीएजीआर | रु. 2.73 करोड़ |
| गीता | रु. 10,000 | 25 वर्ष | 12% सीएजीआर | रु. 1.90 करोड़ |
25 वर्षों से अधिक समय तक गीता ने निवेश किया ₹जो बढ़कर 30 लाख हो गई ₹1.90 करोड़, 12% सीएजीआर से बढ़ रहा है। दूसरी ओर, सीता ने रुपये का निवेश किया। जो बढ़कर 57.27 लाख रुपये हो गई. 2.73 करोड़, 12% सीएजीआर से बढ़ रहा है। अपनी निवेश रणनीति में एक छोटे से बदलाव (मासिक एसआईपी राशि में 5% की वार्षिक वृद्धि) के साथ, सीता ने संचय किया ₹गीता की सेवानिवृत्ति निधि से 83 लाख अधिक। संक्षेप में, सीता ने स्टेप-अप एसआईपी का विकल्प चुना और गीता ने नियमित एसआईपी का विकल्प चुना।
स्टेप-अप एसआईपी क्या है?
एक स्टेप-अप एसआईपी आपको एक निर्धारित आवृत्ति पर एसआईपी राशि बढ़ाने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप शुरू करते हैं ₹स्टेप-अप विकल्प के साथ 10,000 मासिक एसआईपी। इस मामले में, एसआईपी पंजीकृत करते समय, आप एसआईपी राशि को एक निर्दिष्ट राशि से बढ़ाने का निर्देश दे सकते हैं (उदाहरण के लिए, ₹1,000) एक निर्धारित आवृत्ति पर (उदाहरण के लिए, वार्षिक)।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि एसआईपी राशि आपकी देय सीमा के भीतर रहे, आप एसआईपी स्टेप-अप कैप को परिभाषित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप कैप को यहां सेट कर सकते हैं ₹15,000. ऐसे में एक बार आपकी स्टेप-अप एसआईपी राशि पहुंच जाए ₹15,000, यह स्थिर रहेगा. स्टेप-अप एसआईपी को टॉप-अप एसआईपी के रूप में भी जाना जाता है।
उपरोक्त उदाहरण में, मासिक एसआईपी राशि से शुरू होगी ₹10,000. हर साल SIP की रकम बढ़ती जाएगी ₹1,000. तो, एसआईपी राशि इस प्रकार होगी: पहला वर्ष – मासिक एसआईपी ₹10,000; दूसरा वर्ष – मासिक एसआईपी ₹11,000; तीसरा वर्ष – मासिक एसआईपी ₹12,000; और इसी तरह। छठे वर्ष में मासिक एसआईपी राशि बढ़ जाएगी ₹15,000 और उसके बाद वही रहेंगे।
आइए एचडीएफसी म्यूचुअल फंड के उदाहरण से समझें कि स्टेप-अप एसआईपी कैसे काम करता है।
स्रोत: एचडीएफसी म्यूचुअल फंड वेबसाइट
ऊपर दिया गया स्क्रीनशॉट दिखाता है कि एचडीएफसी म्यूचुअल फंड वेबसाइट पर टॉप-अप एसआईपी विंडो कैसी दिखती है। आपको टॉप-अप राशि निर्दिष्ट करनी होगी. कुछ एएमसी आपको टॉप-अप एसआईपी राशि को प्रतिशत या पूर्ण राशि के रूप में बढ़ाने का विकल्प देते हैं।
इसके बाद, टॉप-अप एसआईपी राशि में परिवर्तन की आवृत्ति का चयन करें। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी एमएफ के साथ, आवृत्ति परिवर्तन अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकता है। यदि आप अर्ध-वार्षिक विकल्प चुनते हैं, तो टॉप-अप एसआईपी राशि हर 6 महीने के बाद बढ़ जाती है; वार्षिक विकल्प के लिए, टॉप-अप एसआईपी राशि हर 12 महीने में बढ़ती है।
इसके बाद, SIP टॉप-अप कैप चुनें। एचडीएफसी एमएफ के साथ, आप राशि या माह वर्ष के अनुसार सीमा निर्दिष्ट कर सकते हैं। मान लीजिए कि आप 2026 में वार्षिक वृद्धि के साथ टॉप-अप एसआईपी शुरू करते हैं और कैप माह-वर्ष को मार्च 2030 तक निर्धारित करते हैं। इस स्थिति में, एसआईपी राशि मार्च 2030 तक सालाना बढ़ेगी। मार्च 2030 के बाद, एसआईपी राशि स्थिर रहेगी।
सेवानिवृत्ति के लिए स्टेप-अप एसआईपी बेहतर क्यों है?
हम सभी उम्मीद करते हैं कि हर साल हमारी आय बढ़ेगी, हालाँकि प्रतिशत वृद्धि भिन्न-भिन्न हो सकती है। हर साल वार्षिक आय में 5-10% की वृद्धि की उम्मीद करना उचित है। उस प्रकार की आय में वृद्धि के साथ, हमारे वार्षिक खर्च (मुद्रास्फीति और जीवनशैली) में भी लगभग उसी प्रतिशत की वृद्धि होती है। इसलिए, हर साल हमारे एसआईपी निवेश में समान प्रतिशत की वृद्धि होना काफी स्वाभाविक है।
एक स्टेप-अप एसआईपी आपको अपने तक पहुंचने में मदद करता है नियमित एसआईपी की तुलना में वित्तीय लक्ष्य तेज। इसे बढ़े हुए योगदान और चक्रवृद्धि से लाभ होता है। इस प्रकार, आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए, एक स्टेप-अप एसआईपी आपकी वार्षिक आय बढ़ने पर आपके सेवानिवृत्ति कोष में अधिक योगदान करने की आदत बनाने में मदद कर सकता है।
किसी भी समय, यदि आप बढ़ी हुई एसआईपी राशि का प्रबंधन करने में असमर्थ हैं, तो आपके पास एसआईपी को रोकने की सुविधा है। ठहराव सुविधा यह सुनिश्चित करती है कि किसी भी अल्पकालिक वित्तीय चुनौतियों का ध्यान रखा जाए।
सेवानिवृत्ति योजना एक दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य है। हाथ में समय होने पर, आपको यथाशीघ्र शुरुआत करनी चाहिए, विशेषकर उसी क्षण जब आप कमाना शुरू करें। यदि आप स्टेप-अप एसआईपी से शुरुआत करते हैं, तो आप नियमित एसआईपी की तुलना में कम राशि से शुरुआत करेंगे। इस प्रकार, स्टेप-अप एसआईपी के साथ, आप एक छोटी राशि से शुरू करते हैं, जैसे-जैसे आपकी वार्षिक आय बढ़ती है, इसे सालाना बढ़ाते हैं, और आसानी से और मन की शांति के साथ अपने सेवानिवृत्ति कोष को प्राप्त करते हैं।
गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उनसे लिंक्डइन पर संपर्क किया जा सकता है।
