किसी विशेष व्यक्तिगत ऋण उत्पाद के साथ आगे बढ़ने से पहले, आपको इसके लिए आवेदन करने से पहले, उत्पाद से संबंधित ऋण उत्पाद, अर्थात, शर्तों, ब्याज दरों, चुकौती के कार्यकाल और लचीलेपन की पेचीदगियों को ध्यान से समझना चाहिए।
आइए उन पांच सबसे आम जालों को तोड़ते हैं जो व्यक्तिगत ऋणों को उम्मीद से अधिक जेब पर भारी बनाते हैं, और उन्हें कैसे स्पष्ट करते हैं।
1। छिपे हुए शुल्क ऋण लागत को बढ़ाते हैं
व्यक्तिगत ऋणों की प्रसंस्करण शुल्क आम तौर पर कुल ऋण राशि के 0.5% और 3% के बीच होती है। इस राशि को अपफ्रंट या स्वीकृत राशि से काट दिया जाता है। इस तरह की कटौती ऋण की प्रभावी लागत को जोड़ती है।
इसके अलावा, देर से भुगतान शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क, या फौजदारी शुल्क, और स्टैम्प ड्यूटी कुछ अन्य खर्च हैं जो समग्र ऋण की लागत को बढ़ा सकते हैं। इन छिपे हुए शुल्कों के लिए यथोचित खाते में विफलता अक्सर हेडलाइन ब्याज दर से अधिक महंगी उधार लेने के परिणामस्वरूप होती है।
2। ब्याज दरें बदलना और सामर्थ्य का दबाव
व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें वर्तमान में विभिन्न बैंकिंग संस्थानों में लगभग 10.90% से 24% तक हैं। केस-बाय-केस के आधार पर लागू अंतिम ब्याज दर क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है; यहां तक कि मामूली दर बढ़ोतरी ईएमआई को उच्चतर कर सकती है। यह अक्सर उधारकर्ताओं को कार्यकाल का विस्तार करने के बारे में सोचने के लिए मजबूर करता है, अंततः कुल ब्याज आउटगो को बढ़ाता है और ऋण सामर्थ्य को नीचे लाता है।
3। कई ऋण उधारकर्ताओं को ऋण में फंसा सकते हैं
एक साथ कई व्यक्तिगत ऋण लेने या पुनर्भुगतान की क्षमता से परे उधार लेने से गंभीर परिणाम हो सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप उधारकर्ताओं को एक ऋण जाल में गिरना पड़ सकता है। ऐसे मामलों में रुचि का कंपाउंडिंग और छूटे हुए भुगतान क्रेडिट स्कोर और वित्तीय समृद्धि को कम कर सकते हैं, और एक अप्रिय अनुभव उधार ले सकते हैं।
4। लंबे ऋण कार्यकाल ब्याज बोझ बढ़ाते हैं
लंबित ईएमआई और उनके आकार के कारण तत्काल चुनौतियों से निपटने के लिए, उधारकर्ता कभी -कभी लंबे समय तक चुकौती अवधि का विकल्प भी चुन सकते हैं। यह विशेष रूप से मासिक ईएमआई को कम करने के लिए किया जाता है। फिर भी, इस तरह के कदम से उच्च संचयी ब्याज भुगतान हो सकता है।
इसलिए, एक कम कार्यकाल का मतलब उच्च ईएमआई है, और यह समग्र ब्याज दरों को भी काफी कम करता है। इस संबंध में अंतिम विकल्प एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परिदृश्यों और मार्गदर्शन दोनों पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद किया जाना चाहिए।
5। पुनर्भुगतान की रणनीतियों को अनदेखा करना अधिक लागत का मतलब है
कई उधारकर्ता ओटी अनुचित योजना के कारण प्रभावी पुनर्भुगतान रणनीतियों और अनुकूलन रणनीति को याद करते हैं। भाग-भुगतान करने, कम दरों पर ऋण को पुनर्वित्त करने, या उच्च-ब्याज ऋण को प्राथमिकता देने जैसी रणनीतियाँ अनावश्यक रूप से ऋण की लागत को बढ़ाती हैं।
एक समझदार उधारकर्ता के रूप में, आपको ठीक से ऋण की योजना बनानी चाहिए और प्रभावी पुनर्भुगतान रणनीतियों का विकल्प चुनना चाहिए। ताकि आप किसी भी ऋण उत्पाद का लाभ उठाते हुए केवल अपरिहार्य लागत का भुगतान करें, और लापरवाही या अनुचित योजना के कारण कोई अन्य अतिरिक्त शुल्क नहीं।
महंगे ऋण से बचने के लिए स्मार्ट टिप्स
- किसी विशेष ऋण उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले सभी शुल्क की जांच करें।
- सामर्थ्य की पुष्टि करने के लिए व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें।
- छोटी अवधि के भीतर कई ऋण या क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन से बचें।
- यदि आर्थिक रूप से संभव है तो छोटे पुनर्भुगतान कार्यकाल के लिए ऑप्ट करें।
- पेशेवरों के साथ उचित चर्चा के बाद पूर्व भुगतान और पुनर्वित्त को विवेकपूर्ण तरीके से नियोजित करें।
एक व्यक्तिगत ऋण आपात स्थितियों में एक जीवन रक्षक हो सकता है, लेकिन केवल अगर एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध वित्तीय कदम के रूप में व्यवहार किया जाता है, न कि एक त्वरित पलायन। छिपे हुए शुल्क, लंबे कार्यकाल, कई उधार और खराब पुनर्भुगतान योजना के जाल चुपचाप लागतों को बढ़ा सकते हैं। स्मार्ट उधार लें, फाइन प्रिंट पढ़ें, और पुनर्भुगतान रणनीतियों का उपयोग करें।
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अस्वीकरण: मिंट में क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता है या प्रोत्साहित नहीं करता है, क्योंकि यह जोखिमों के एक सेट के साथ आता है, जैसे कि उच्च ब्याज दर, छिपे हुए शुल्क आदि। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।
