क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट प्रोफ़ाइल सहित इन बुनियादी बातों को समझना, यह जानने से पहले आवश्यक है कि वे आपके वित्तीय भविष्य को कैसे प्रभावित करते हैं।
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
ए विश्वस्तता की परख तीन अंकों की संख्या है. यह किसी व्यक्ति की साख को दर्शाता है। यह स्कोर 300 से 900 तक होता है और सीआरआईएफ हाई मार्क, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन सिबिल जैसे प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान किया जाता है।
इसके अलावा, 750 से ऊपर का कोई भी स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है और बेहतर ऋण शर्तों और आसान पुनर्भुगतान शर्तों को सुरक्षित करने में मदद करता है। इससे व्यक्तियों के लिए एक मजबूत क्रेडिट स्कोर और साफ-सुथरा बनाए रखना महत्वपूर्ण हो जाता है क्रेडिट प्रोफाइलबिना किसी छूटे भुगतान या चूक के।
क्या कहते हैं विशेषज्ञ
फिक्समाईस्कोर और क्रेडजेनिक्स के सह-संस्थापक आनंद अग्रवाल कहते हैं, “पहली बार उधार लेने वाले लोग पतली फाइलों के साथ क्रेडिट पारिस्थितिकी तंत्र में प्रवेश करते हैं लेकिन आसान डिजिटल क्रेडिट के लिए उच्च जोखिम रखते हैं। अक्सर छोटे-टिकट ऋणउच्च उपयोग, और चूक या विलंबित पुनर्भुगतान, जो अक्सर स्कोर यांत्रिकी की खराब समझ से प्रेरित होते हैं, प्रारंभिक तनाव संकेत पैदा करते हैं। संरचित मार्गदर्शन के बिना, ये प्रारंभिक व्यवहार दीर्घकालिक क्रेडिट भेद्यता को रोक सकते हैं और भविष्य की पहुंच को सीमित कर सकते हैं।
इन अवधारणाओं और बुनियादी बातों को ध्यान में रखते हुए, यहां छह कारण बताए गए हैं कि क्यों नए पहली बार उधार लेने वालों को एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए संघर्ष करना पड़ता है।
पहली बार उधार लेने वालों को स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए संघर्ष क्यों करना पड़ता है?
- ऋण जागरूकता का अभाव: पहली बार ऋण लेने वाले अधिकांश लोग ऋण की अवधारणा को नहीं समझते हैं। उधार लेने के साथ-साथ पुनर्भुगतान क्षमता, महत्व जैसे संबंधित कारक भी आते हैं क्रेडिट मिश्रणऔर वर्तमान क्रेडिट उपयोग। कोई भी नया क्रेडिट आवेदन जमा करने से पहले इन कारकों को स्पष्ट रूप से समझा जाना चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप जानते हैं कि आप किसके लिए साइन अप कर रहे हैं। इस समझ के बिना त्रुटियाँ हो सकती हैं।
- उच्च ऋण उपयोग: जब आप कोई नया लाभ लेते हैं क्रेडिट कार्डकंपनी आपको ‘क्रेडिट सीमा’ प्रदान करती है। यह सीमा, जब अनुचित तरीके से उपयोग की जाती है, तो इसके परिणामस्वरूप आप अनुमत क्रेडिट सीमा के एक बड़े हिस्से का उपयोग कर सकते हैं, और ऐसा व्यवहार एक स्पष्ट खतरे का संकेत है। नए उधारकर्ता, त्योहारी खर्च और भावना-प्रेरित निर्णय लेने जैसे कारकों के कारण, अक्सर अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करते हैं, इस बात से अनजान होते हैं कि उच्च क्रेडिट उपयोग उनके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
- अनियमित पुनर्भुगतान: यहां तक कि क्रेडिट कार्ड से एक भी भुगतान चूक जाने पर, पर्सनल लोन ईएमआई या होम लोन की ईएमआई आपके क्रेडिट प्रोफाइल को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकती है। इस मूलभूत अवधारणा को सभी पहली बार उधार लेने वालों को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए। नियम सरल है: केवल उतना ही उधार लें जितना आप आराम से चुका सकें। अपनी क्षमता से अधिक उधार न लें।
- ऑनलाइन ‘आसान डिजिटल ऋण’ पर अत्यधिक निर्भरता: यह एक और खतरनाक मिथक है. कोई भी ऋण आसान नहीं है. तत्काल ऋण आवेदनों में वृद्धि स्वाभाविक रूप से बार-बार उधार लेने को प्रोत्साहित करती है। इन एप्लिकेशन के यूआई प्लेटफ़ॉर्म लोगों को उधार लेने पर विचार करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इस तरह, जब धन बिना सोचे-समझे उधार लिया जाता है, तो कई छोटे ऋण तेजी से जुड़ सकते हैं, जिससे पुनर्भुगतान दबाव और स्कोर में अस्थिरता पैदा हो सकती है।
- संक्षिप्त क्रेडिट इतिहास: एक सीमित क्रेडिट इतिहास किसी व्यक्ति को एक जिम्मेदार उधारकर्ता के रूप में पेश नहीं कर सकता है। इससे ऋण देने वाली संस्थाओं के लिए साख योग्यता का विश्लेषण और आकलन करना कठिन हो जाता है। जब इस वास्तविकता का खंडन करने के लिए बहुत कम डेटा होता है तो शुरुआती गलतियाँ अधिक भारी पड़ जाती हैं।
- वित्तीय नियोजन का अभाव: उचित व्यक्तिगत वित्त योजना एक सॉफ्ट स्किल है. इस कौशल को सीखने के लिए धैर्य, समर्पण और निरंतर ज्ञान निर्माण की आवश्यकता होती है। ऐसे मामलों में, स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना के बिना आवेगपूर्ण उधार लेने से ऋण चक्र और वित्तीय जटिलताएँ पैदा होती हैं। ऐसा अक्सर होता है, क्योंकि पहली बार उधार लेने वाले आम तौर पर सामर्थ्य के बजाय आराम और सुविधा के आधार पर उधार लेते हैं।
संक्षेप में, एक साफ़-सुथरी क्रेडिट प्रोफ़ाइल और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाना और बनाए रखना स्वचालित नहीं है। इसके लिए समर्पण, सूचित निर्णय लेने और महीनों और वर्षों तक लगातार वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है।
इससे पहले कि आप ऋण के नए रूप का चयन करें, एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा बुद्धिमानी है, जो आपको स्थायी उधार लेने की आदतों और दीर्घकालिक आर्थिक समृद्धि और स्थिरता की दिशा में मार्गदर्शन कर सकता है।
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