सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म
‘एक सेवानिवृत्ति जो अब अस्तित्व में नहीं है’
कौशिक के अनुसार, जबकि समय (और खर्च) बदल गया है, ज्यादातर लोग सेवानिवृत्ति योजना के पुराने तरीकों को जारी रख रहे हैं। और सत्य और परीक्षणित होते हुए भी, अंततः व्यापक तस्वीर के कारण वे अपर्याप्त हो सकते हैं।
कौशिक ने कहा, “अधिकांश भारतीय ऐसी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं जो अब अस्तित्व में नहीं है। पारंपरिक नियम विफल हो रहे हैं क्योंकि वे 2026 के “जुड़वा हत्यारों” को नजरअंदाज करते हैं: स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति और दीर्घायु। यदि आप 4% निकासी दर और 20 साल के क्षितिज के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति की गणना कर रहे हैं, तो गणितीय रूप से आपके 70 के दशक तक पैसे खत्म होने की संभावना है।”
उन्होंने कहा कि भारत में सामान्य मुद्रास्फीति 5% के करीब है, लेकिन चिकित्सा मुद्रास्फीति 12-14% है और बढ़ती उम्र के साथ अधिक संभावनाएं आती हैं कि आपको अपनी कुछ बचत स्वास्थ्य देखभाल पर खर्च करने की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति के बाद संभावित लागतों को तोड़ते हुए, कौशिक ने चेतावनी दी: “एक अस्पताल प्रक्रिया जिसमें लागत होती है ₹आज 5 लाख खर्च होंगे ₹15 साल में 27 लाख रु. यदि आपके कोष में कम से कम 25% का समर्पित मेडिकल बफर नहीं है, तो एक भी बड़ी बीमारी आपकी पूरी सेवानिवृत्ति योजना को ख़त्म कर देगी।
सेवानिवृत्ति योजना: आपको क्या करना चाहिए?
सीए के अनुसार, नया नियम 2026 के लिए न्यूनतम “300x मासिक खर्च” होना चाहिए, और यह “रूढ़िवादी लक्ष्य नहीं है”।
उन्होंने बताया कि जीवन शैली को बनाए रखने के लिए ₹2026 में आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक, आपको कम से कम 1 लाख प्रति माह का कोष बनाने की आवश्यकता होगी ₹3.5 करोड़ – क्वालीफायर के साथ। कौशिक ने कहा, “इसका मतलब है कि आप 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो जाते हैं और 85 साल तक जीवित रहते हैं, आपके निवेश से मुद्रास्फीति से 2% अधिक “वास्तविक रिटर्न” मिलता है।”
उन्होंने यह भी कहा कि कुछ संयुक्त राज्य अमेरिका के बाजार विशिष्ट नियम हैं जो भारतीय वित्तीय नियोजन क्षेत्र में घुस गए हैं, जो जरूरी नहीं कि हमारी अर्थव्यवस्था के लिए काम करते हों। 4% नियम पर, कौशिक का मानना है कि सालाना आपके कोष का 4% निकालना अमेरिकी बाजार के लिए डिज़ाइन किया गया था, लेकिन “भारत के उच्च मुद्रास्फीति के माहौल में, 3% निकासी दर नया सुरक्षित बंदरगाह है”।
यह 1% महत्वपूर्ण क्यों है? “वापस लेना ₹से सालाना 4 लाख रु ₹1 करोड़ का कोष सुरक्षित लगता है, लेकिन 10 साल तक, वह ₹4 लाख में आप सिर्फ क्या खरीदोगे ₹आज 2.2 लाख की खरीदारी हुई,” कौशिक ने बताया।
गणित को अपने लिए कार्यशील बनाएं
तो, आप गणित को कैसे क्रियान्वित करते हैं? कौशिक का मानना है कि मध्यम वर्ग के पेशेवरों के लिए जीवनशैली में मध्यस्थता ही एकमात्र रास्ता है, जिनके पास पीढ़ीगत धन नहीं है।
इसमें बेंगलुरु जैसे टियर 11 मेट्रो शहर से कोयंबटूर जैसे टियर -2 शहर में जाना शामिल होगा, क्योंकि आप बहुत कम कीमत पर समान या कभी-कभी बेहतर जीवनशैली पा सकते हैं। एक साधारण पता परिवर्तन “आपकी “बर्न रेट” को तुरंत 40% तक कम कर सकता है। यह प्रभावी रूप से आपके पोर्टफोलियो के जीवनकाल में 10 साल जोड़ता है, बिना अतिरिक्त रुपये की बचत के,” उन्होंने समझाया।
इसके अलावा, कौशिक ने कुल बचत को देखने के बजाय, सेवानिवृत्ति के बाद आपकी वार्षिक आवश्यकताओं (योजनाबद्ध और अनियोजित) की गणना करने के महत्व पर भी ध्यान दिया। “सेवानिवृत्ति में धन उस एकमुश्त राशि के बारे में नहीं है जो आपने पहले दिन प्राप्त की थी। यह आपके चिकित्सा प्रक्षेपवक्र के सापेक्ष “सुरक्षित निकासी दर” (एसडब्ल्यूआर) के बारे में है।”
उन्होंने कहा, “2026 के जीवन-यापन की लागत के आंकड़ों को खंगालने के बाद, वास्तविकता स्पष्ट है: यदि आप दो अंकों की चिकित्सा लागत के साथ 30 साल के क्षितिज के लिए योजना नहीं बना रहे हैं, तो आप सेवानिवृत्ति की योजना नहीं बना रहे हैं, आप एक संकट की योजना बना रहे हैं।”
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों या सोशल मीडिया से उपयोगकर्ता-जनित सामग्री के हैं, न कि मिंट के। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
