यहीं पर एक सार्थक निवेश पोर्टफोलियो बनाने की अवधारणा काम आती है। यहां विचार एक ही परिसंपत्ति वर्ग पर निर्भर रहने से बचने का है। वित्तीय विशेषज्ञों ने बार-बार विविधीकरण के महत्व पर जोर दिया है, क्योंकि विभिन्न निवेशों के दौरान अलग-अलग प्रदर्शन होते हैं अस्थिर बाज़ार स्थितियाँ।
इसके लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी, ऋण और सोने का संतुलित मिश्रण होना आवश्यक है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे निवेशकों को दीर्घकालिक आर्थिक और आगे बढ़ने में मदद मिल सकती है धन-सृजन उद्देश्य. यह भी सुनिश्चित करते हुए कि बाजार-संचालित जोखिमों को नियंत्रण में रखा जाए और अनिश्चितता की अवधि के दौरान निवेश पोर्टफोलियो को सुरक्षित रखा जाए।
समयबद्ध होल्डिंग लक्ष्यों के अनुरूप विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में रणनीतिक रूप से धन आवंटित करके, व्यक्ति वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं और मन की पूर्ण शांति सुनिश्चित कर सकते हैं, यहां तक कि आर्थिक मंदी और गंभीर गिरावट जैसे अशांत आर्थिक समय में भी।
परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण क्यों मायने रखता है?
हर एसेट क्लास का अपना महत्व होता है. उदाहरण के लिए, इक्विटीज दीर्घकालिक धन सृजन का मुख्य इंजन माना जाता है; इसी तरह, ऋण साधन अत्यंत आवश्यक तरलता, स्थिरता और पूर्वानुमानशीलता प्रदान करने में मदद करते हैं। दूसरी ओर, सोना मुद्रास्फीति, मुद्रा मूल्यह्रास, उतार-चढ़ाव और गंभीर भू-राजनीतिक जोखिमों के खिलाफ बचाव का काम करता है।
एविसा वेल्थ क्रिएटर्स के मुख्य निवेश अधिकारी, सीएफए, आदित्य अग्रवाल, इस अवधारणा को विस्तार से समझाते हुए कहते हैं, “परिसंपत्ति आवंटन दीर्घकालिक निवेश परिणामों के सबसे महत्वपूर्ण चालकों में से एक है, जो अक्सर व्यक्तिगत सुरक्षा या फंड चयन की तुलना में अधिक प्रभाव डालता है। इक्विटी प्रदान करते हैं दीर्घकालिक धन सृजन और मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है, ऋण स्थिरता, अनुमानित आय प्रदान करता है और बाजार की अस्थिरता की अवधि के दौरान पोर्टफोलियो को सहारा देता है, जबकि सोना मुद्रास्फीति, मुद्रा की कमजोरी और भू-राजनीतिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव का काम करता है। चूंकि ये परिसंपत्ति वर्ग बाजार चक्रों में अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं, इसलिए इन्हें संयोजित करने से समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने और सहज, अधिक सुसंगत रिटर्न देने में मदद मिलती है।
आपका परिसंपत्ति आवंटन उम्र के साथ क्यों विकसित होना चाहिए?
किसी व्यक्ति के जीवन भर सही और सबसे उपयुक्त आवंटन कभी भी स्थिर नहीं रह सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह विभिन्न जीवन चरणों के साथ बदलता और विकसित होता है और जैसे-जैसे व्यक्ति की जिम्मेदारियां बदलती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए आवधिक विश्लेषण और पोर्टफोलियो संशोधन की आवश्यकता है कि निवेश दीर्घकालिक आर्थिक उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
इस पहलू पर, आदित्य ने कहा, “हालांकि कोई एक आकार-सभी के लिए फिट दृष्टिकोण नहीं है आदर्श आवंटन यह निवेशक के वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता पर आधारित होना चाहिए, और उम्र के साथ उत्तरोत्तर अधिक रूढ़िवादी होना चाहिए। लंबे निवेश क्षितिज वाले 25 वर्षीय व्यक्ति के लिए, 80% इक्विटी, 10% ऋण और 10% सोने का आवंटन दीर्घकालिक धन सृजन को अधिकतम करने के लिए उपयुक्त है। 45 साल का एक व्यक्ति चरम कमाई के वर्षों में 60% इक्विटी, 30% ऋण और 10% सोने पर विचार कर सकता है, पूंजी संरक्षण के साथ विकास को संतुलित कर सकता है।”
“65-वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए, ध्यान आय सृजन और पूंजी संरक्षण पर केंद्रित हो जाता है, जिससे 20-25% इक्विटी, 60-70% ऋण और 5-10% सोना विवेकपूर्ण आवंटन बन जाता है। उम्र की परवाह किए बिना, विभागों सालाना समीक्षा की जानी चाहिए और समय-समय पर पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के बजाय दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ जुड़े रहें।
संक्षेप में, यह कहा जा सकता है कि एक केंद्रित और अनुशासित संपत्ति आवंटन रणनीति यह बाज़ार की गतिविधियों की भविष्यवाणी करने के बारे में कम और रचनात्मक वित्तीय भविष्य की तैयारी के बारे में अधिक है।
इसे विकास, स्थिरता और सुरक्षा के बीच सही संतुलन बनाए रखकर पूरा किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सफलतापूर्वक एक बाजार-पिटाई पोर्टफोलियो का निर्माण करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है, ताकि आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों पर पर्याप्त विचार करते हुए, आपके सभी निवेश और परिसंपत्ति आवंटन निर्णय हमेशा पेशेवर अंतर्दृष्टि द्वारा निर्देशित हों।
अस्वीकरण: साझा किए गए विचार और परिसंपत्ति आवंटन उदाहरण केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए हैं और इसे निवेश सलाह या किसी सुरक्षा को खरीदने या बेचने की सिफारिश के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। निवेशकों को निवेश निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता का आकलन करना चाहिए और एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए।
