कई उपभोक्ताओं की धारणा के विपरीत, बीमा प्रदाता आम तौर पर नियमित धूम्रपान करने वालों और कभी-कभार तंबाकू का उपयोग करने वालों के बीच कोई स्पष्ट अंतर नहीं करते हैं। इसके परिणामस्वरूप, जो व्यक्ति साल में केवल कुछ बार धूम्रपान करता है, उसे अभी भी धूम्रपान करने वाले के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है और उसे गैर-धूम्रपान करने वालों से लिए जाने वाले प्रीमियम की तुलना में 30% से 50% अधिक प्रीमियम का सामना करना पड़ सकता है। मनीकंट्रोल.
बीमा कंपनियां आम तौर पर धूम्रपान करने वालों को व्यापक रूप से परिभाषित करती हैं, जिसमें अक्सर वह व्यक्ति भी शामिल होता है जिसने पिछले 12 महीनों के दौरान किसी भी समय तंबाकू या निकोटीन उत्पादों, जैसे सिगरेट, सिगार, चबाने वाले तंबाकू, ई-सिगरेट या वेपिंग उपकरणों का सेवन किया हो।
जो व्यक्ति केवल सामाजिक परिवेश में धूम्रपान करते हैं या तम्बाकू उत्पादों का कभी-कभार उपयोग करते हैं, उन्हें अभी भी अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान धूम्रपान करने वालों के रूप में माना जा सकता है, जो संभावित रूप से उनकी पात्रता और प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकता है।
बीमाकर्ता क्या कहते हैं?
“यहां तक कि कभी-कभार या सामाजिक रूप से धूम्रपान करना भी प्रासंगिक है। यह सबसे अच्छी सलाह दी जाती है कि जानकारी का पूरा खुलासा किया जाए। मुख्य मुद्दा यह नहीं है कि कोई व्यक्ति खुद को कैसे लेबल करता है, बल्कि यह है कि क्या बीमाकर्ता द्वारा मांगी गई जानकारी का सटीक खुलासा किया गया था। यदि कोई प्रस्ताव प्रपत्र तंबाकू या निकोटीन के उपयोग के बारे में पूछता है, तो ग्राहकों को सच्चाई से जवाब देना चाहिए, भले ही वे कभी-कभार ही धूम्रपान करते हों।” मोनेकॉंट्रोल गैलेक्सी हेल्थ इंश्योरेंस के एमडी और सीईओ जी श्रीनिवासन के हवाले से कहा गया है।
श्रीनिवासन ने आवेदकों को सलाह दी कि यदि वे प्रकट की जाने वाली जानकारी के बारे में अनिश्चित हैं तो वे अपने बीमाकर्ता से पूरी स्पष्टता प्राप्त करें और बीमा आवेदन जमा करने से पहले सटीक विवरण प्रदान करने के महत्व पर जोर दिया।
उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि आवेदकों को उन सूचनाओं को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए जिन्हें वे महत्वहीन मानते हैं, क्योंकि यहां तक कि मामूली विवरण भी अंडरराइटिंग प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं और भविष्य में दावा निपटान के दौरान जटिलताओं को रोकने में मदद कर सकते हैं।
रिपोर्ट के अनुसार, प्रोबस में स्वास्थ्य और जीवन बीमा प्रमुख, सरिता जोशी ने उल्लेख किया कि अधिकांश बीमाकर्ताओं को व्यक्तियों को 12 से 24 महीने की अवधि के लिए तंबाकू और निकोटीन उत्पादों से पूरी तरह से दूर रहने की आवश्यकता होती है, इससे पहले कि वे आमतौर पर गैर-धूम्रपान करने वालों को दी जाने वाली प्रीमियम दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें।
जोशी ने कहा, “यदि आप अपनी पॉलिसी सक्रिय होने के 4 से 5 साल बाद फिर से धूम्रपान करना शुरू कर देते हैं, तो आपकी मौजूदा पॉलिसी मूल नियमों और शर्तों के अनुसार जारी रहती है। हालांकि, यदि आप अपना कवरेज बढ़ाने की कोशिश करते हैं, टर्म पॉलिसी नवीनीकृत करते हैं, या बाद में एक नई योजना खरीदते हैं, तो आपको कानूनी रूप से घोषित करना होगा कि आपने फिर से धूम्रपान शुरू कर दिया है। उस स्तर पर झूठ बोलना धोखाधड़ी माना जाता है और भविष्य के दावे को पूरी तरह से बर्बाद कर सकता है।”
जोशी ने बताया कि यद्यपि निकोटीन शरीर से अपेक्षाकृत जल्दी निकल जाता है, लेकिन इसका उपोत्पाद, कोटिनीन, मूत्र, रक्त और लार में कई दिनों तक पता लगाया जा सकता है। उन्होंने कहा कि बीमाकर्ता कोटिनीन परीक्षण पर भरोसा करते हैं क्योंकि यह अत्यधिक सटीक है और उन व्यक्तियों के बीच अंतर करने में मदद करता है जिन्होंने वास्तव में तंबाकू का सेवन छोड़ दिया है और जिन्होंने चिकित्सा परीक्षण से कुछ समय पहले धूम्रपान से परहेज किया है।
उन्होंने कहा, “यदि धूम्रपान करने वाले के साथ रहने से क्रोनिक अस्थमा, ब्रोंकाइटिस या दिल की समस्याएं होती हैं, तो वे विशिष्ट चिकित्सीय स्थितियां आपके डॉक्टर की रिपोर्ट में दिखाई देंगी। बीमाकर्ता अंडरराइटिंग के दौरान उन स्वास्थ्य जटिलताओं को देखेगा, जो आपकी दरों को बढ़ा सकती हैं।”
