यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि संशोधित ढांचा 1 अक्टूबर 2026 को लागू होगा। विशेष रूप से वसूली एजेंटों, उधारकर्ता संपर्क, प्रकटीकरण आवश्यकताओं, कॉल रिकॉर्डिंग, शिकायत निवारण और वित्तपोषित उपकरणों के लिए नए मोबाइल-डिवाइस प्रतिबंध प्रावधानों को नियंत्रित करने वाले समेकित नियम।
यह आउटसोर्स और इन-हाउस रिकवरी एजेंटों दोनों के आचरण के लिए बैंकिंग संस्थानों और एनबीएफसी पर अधिक जिम्मेदारी डालता है।
के लिए मसौदा दिशानिर्देश ऋण वसूली एजेंटों की घोषणा पहली बार फरवरी में की गई थी, जिसमें केंद्रीय बैंक ने बैंक कर्मचारियों या रिकवरी एजेंटों को ऋण वसूली के लिए कठोर तरीकों का उपयोग करने से रोकने का प्रस्ताव दिया था, जैसा कि द हिंदू की एक रिपोर्ट में बताया गया है।
आरबीआई के प्रमुख नियम उधारकर्ताओं को जानना चाहिए
रिकवरी एजेंट केवल सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच उधारकर्ताओं से संपर्क कर सकते हैं, जब तक कि उधारकर्ता स्पष्ट रूप से अन्यथा अनुमति न दे। ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं के बीच बातचीत के लिए एक स्वस्थ वातावरण को बढ़ावा देना आवश्यक है।
- उधारकर्ताओं के विरुद्ध धमकी या अभद्र भाषा।
- जबरदस्ती डराने-धमकाने या परेशान नहीं कर सकते उधारकर्ताओं.
- अत्यधिक कॉल करना, परेशान करना या मैसेज करना।
- सोशल मीडिया पर शर्मिंदगी या सार्वजनिक अपमान के खिलाफ सख्त प्रतिबंध
रिकवरी एजेंटों को परेशान करने पर रोक:
- उधारकर्ता के करीबी और प्रियजन और परिवार के सदस्य।
- ऑफिस हो या काम करने वाले सहकर्मी.
- पड़ोसी या संबंधित व्यक्ति।
- दोस्त या करीबी रिश्तेदार.
यह लागू होता है, जब तक कि वे लागू न हों ऋण के गारंटर. भले ही वे गारंटर हों, फिर भी उनके साथ अत्यंत सम्मानपूर्वक व्यवहार किया जाना चाहिए। बैंकिंग संस्थानों को पुनर्प्राप्ति कार्रवाई शुरू करने से पहले पहचान, प्राधिकरण विवरण और पैनल में शामिल पुनर्प्राप्ति एजेंसियों का खुलासा करना होगा। बैंकों को कर्जदारों को एक दर से मुआवजा देना होगा ₹गलत डिवाइस ब्लॉकिंग के लिए 250 प्रति घंटा।
वसूली से संबंधित कॉलों को रिकॉर्ड किया जाना चाहिए और कम से कम छह महीने तक संरक्षित रखा जाना चाहिए, और उधारकर्ताओं को सूचित किया जाना चाहिए कि कॉल रिकॉर्ड की जा रही हैं। उधारकर्ताओं से मिलने जाने वाले रिकवरी एजेंटों को रिकवरी विजिट के दौरान पहचान पत्र, प्राधिकरण पत्र और बैंक नोटिस की प्रतियां रखनी होंगी।
बैंकों को आरबीआई द्वारा निर्धारित समयसीमा के भीतर वसूली दौरों के बारे में उधारकर्ताओं को एसएमएस, ईमेल या लिखित संचार द्वारा सूचित करना चाहिए। आरबीआई ढांचा उधारदाताओं को वसूली के मामले सौंपने से भी रोकता है, जबकि बकाया या वसूली प्रथाओं से संबंधित उधारकर्ता की शिकायतें अनसुलझी रहती हैं।
प्रौद्योगिकी-आधारित पुनर्प्राप्ति उपकरणों के लिए, बैंक किसी उधारकर्ता के मोबाइल डिवाइस को दूरस्थ रूप से अक्षम नहीं कर सकते हैं जब तक कि वित्तपोषित उपकरण ऋण समझौते के तहत नहीं खरीदा गया हो और उचित नोटिस के बाद उधारकर्ता का बकाया 90 दिनों से अधिक न हो।
ऐसे मामलों में भी, ऋणदाता इंटरनेट एक्सेस, इनकमिंग कॉल, आपातकालीन एसओएस सुविधाओं या सरकारी आपातकालीन अलर्ट जैसी आवश्यक सेवाओं को ब्लॉक नहीं कर सकते हैं।
ऋण चूक आम तौर पर एक नागरिक मामला है, जिसका अर्थ है कि वसूली एजेंट उचित कानूनी प्रक्रिया के बिना गिरफ्तारी की धमकी नहीं दे सकते हैं या जबरदस्ती रणनीति, अपमानजनक भाषा या अन्य अनुचित तरीकों का उपयोग नहीं कर सकते हैं। उपभोक्ता अदालतों और भारतीय अदालतों ने अनैतिक वसूली व्यवहार के लिए ऋणदाताओं की बार-बार आलोचना की है।
क्या रिकवरी एजेंट कर्जदारों को परेशान कर सकते हैं?
इसलिए, यह कहा जा सकता है कि, उधारकर्ता के अधिकारों और दायित्वों पर आरबीआई के नियमों और विनियमों में निरंतर संशोधन और सुधार के साथ, एक रिकवरी एजेंसी किसी उधारकर्ता को परेशान नहीं कर सकती है।
फिर भी, एक समझदार उधारकर्ता के रूप में, अपनी ओर से यह ध्यान रखें कि आपको केवल वही धनराशि उधार लेनी चाहिए जिसे आप समय पर चुका सकें। यदि आपको अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने में कठिनाई हो रही है, तो अपने ऋणदाता से संपर्क करें और पता लगाएं आपके ऋण का पुनर्गठन. खुला संचार यहां महत्वपूर्ण है।
इसके अलावा, उधारकर्ताओं के पास अपने ऋण को पूरा करने के अधिकार और दायित्व दोनों हैं। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप मानक प्रोटोकॉल और मौलिक नियमों का पालन करें, और किसी भी बुरे व्यवहार या कठिन अनुभव को तुरंत उजागर करें।
एक उधारकर्ता के रूप में आप कहां शिकायत कर सकते हैं?
उत्पीड़न का सामना करने वाले उधारकर्ता ऋणदाता के शिकायत निवारण अधिकारी से शिकायत कर सकते हैं, अनसुलझे मामलों को बढ़ा सकते हैं आरबीआई लोकपाल तंत्रया धमकी, डराने-धमकाने या गैरकानूनी वसूली प्रथाओं से जुड़े मामलों में पुलिस अधिकारियों से संपर्क करें।
एक समझदार उधारकर्ता के रूप में, यह सुनिश्चित करना आपकी ज़िम्मेदारी है कि आपके अधिकार सुरक्षित हैं। अपने बैंकिंग भागीदार के साथ अपने संबंधों को और मजबूत करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने ऋण और उधारकर्ता निधियों को समय पर चुकाएं। देय तिथियों को चूकने से बचें, क्योंकि यह आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल, क्रेडिट स्कोर और भविष्य की उधार लेने की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
यदि आपको किसी विशेष ऋणदाता द्वारा गंभीर वसूली मुद्दों का सामना करने के लिए मजबूर किया जाता है, तो उचित कानूनी सलाह लेना और अपने ऋणदाता के साथ मुद्दे पर चर्चा करना सबसे अच्छा है ताकि समस्या को सौहार्दपूर्ण ढंग से हल किया जा सके।
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