हालांकि यह एक सीधा वित्तीय निर्णय लग सकता है, क्रेडिट कार्ड खोलना या बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है और आपके समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। इसलिए पूरी लागत और इसमें शामिल जोखिमों का अच्छा विचार होना महत्वपूर्ण है, खासकर उन मामलों में जहां वार्षिक शुल्क लाभ या भुगतान (कैश बैक, वाउचर, उपहार, सुविधा, आदि) से अधिक है।
क्रेडिट कार्ड से जुड़े शुल्क क्या हैं?
क्रेडिट कार्ड शुल्क और शुल्क में शामिल होने का शुल्क, वार्षिक शुल्क, नकद अग्रिम शुल्क, ओवरलिमिट शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, इनाम मोचन शुल्क, विदेशी मुद्रा मार्क-अप शुल्क और लेनदेन शुल्क, लाउंज पहुंच और द्वारपाल शुल्क शामिल हैं। पहली बार उपयोग करने वालों के लिए, पर्याप्त शोध करना और उपलब्ध विभिन्न कार्डों की तुलना करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है ताकि यह जांचा जा सके कि कौन सा कार्ड आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
यह सलाह दी जाती है कि पहला नाम देखने के बजाय सावधानी से चुनाव करें। वार्षिक शुल्क, ब्याज दरें और पुरस्कार और भत्ते जैसे कारकों के लिए कम से कम तीन या चार कार्डों की तुलना करें। अंतिम विकल्प चुनने से पहले आपको अन्य बारीकियों को भी ध्यान में रखना चाहिए। सुनिश्चित करें कि कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले आप इस जानकारी को समझ लें।
क्रेडिट कार्ड शुल्क और शुल्क – समझाया गया
वार्षिक रखरखाव शुल्क: वार्षिक शुल्क के रूप में भी जाना जाता है, यह राशि कार्ड से कार्ड (बीच में) भिन्न होती है ₹250-50,000), यहां तक कि एक ही ऋणदाता के साथ भी। हालाँकि, आपके बैंक से “मुफ़्त” क्रेडिट कार्ड की पेशकश के मामले में, आपको उस कार्यकाल की जांच करनी चाहिए जिसके बाद वार्षिक शुल्क फिर से शुरू होता है – क्या यह समयबद्ध है या जीवनकाल? पैसाबाज़ार की एक रिपोर्ट के अनुसार, इसे लेने से पहले बैंक से ‘मुक्त’ अवधि की अवधि की पुष्टि करना सबसे अच्छा है।
ज्वाइनिंग शुल्क: यह बीच में एक बार का शुल्क है ₹कार्ड के प्रकार के आधार पर 250-50,000 रुपये का शुल्क ग्राहक से तब लिया जाता है जब आवेदन स्वीकृत होने के बाद आपको पहली बार कार्ड जारी किया जाता है। यह संभवतः तब चार्ज किया जाता है जब आपका कार्ड सक्रिय होता है या आपके पहले बिल में शामिल होता है। वार्षिक रखरखाव शुल्क के समान, इसे भी कुछ ग्राहकों के लिए बैंकों द्वारा माफ किया जा सकता है।
नकद अग्रिम शुल्क: आपकी क्रेडिट सीमा का एक हिस्सा कार्डधारक को नकद सीमा के रूप में दिया जाता है जिसे आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से निकाला जा सकता है। हालाँकि, यह एक महँगा मामला है और प्रत्येक लेनदेन पर निकाली गई राशि का 2.5% तक शुल्क लगता है। इसके अलावा, पैसाबाज़ार की रिपोर्ट में कहा गया है कि इस तरह के लेनदेन में कोई ब्याज मुक्त अवधि नहीं होती है और यह पहले दिन से लागू होती है।
सीमा से अधिक शुल्क: यह सुविधा आपको भारी शुल्क पर अपनी स्वीकृत क्रेडिट सीमा से अधिक खर्च करने की अनुमति देती है – ₹न्यूनतम 500 रुपये और आपकी ओवर-लिमिट राशि के आधार पर बढ़ सकता है या 2-3% शुल्क भी तय हो सकता है। हालाँकि, उपलब्धता आपके पास मौजूद कार्ड के प्रकार पर निर्भर करती है, इसलिए आपको पहले अपने बैंक/ऋणदाता के साथ इस सुविधा को साफ़ करना होगा। पैसाबाज़ार आपके क्रेडिट कार्ड पर लगातार 30% से कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखने का सुझाव देता है। इस प्रकार, की क्रेडिट सीमा के लिए ₹अपने खर्च को 2 लाख तक सीमित रखना सबसे अच्छा है ₹अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए प्रति बिलिंग चक्र 60,000 रु.
देर से भुगतान शुल्क: यह तब लागू होता है जब आप समय सीमा के भीतर अपने क्रेडिट कार्ड बिल का बकाया चुकाने से चूक जाते हैं। बैंक आपको न्यूनतम राशि चुकाने का विकल्प देते हैं और यदि इसे छूट अवधि (आमतौर पर तीन दिन) के भीतर चुकाया नहीं जाता है, तो शेष राशि पर एक निश्चित विलंब भुगतान शुल्क लगाया जाता है।
वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर): इसे ब्याज दर के रूप में भी जाना जाता है, यह आपके न्यूनतम भुगतान से अधिक किसी भी अतिदेय राशि पर लगाया जाता है। क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें काफी अधिक होती हैं और यह 33-42% प्रति वर्ष (कुछ में 50% तक) तक हो सकती हैं। तो, एक के लिए ₹20,000 शेष, और भुगतान ₹5,000, आपने एपीआर पर आवेदन किया है ₹15,000 बकाया राशि. इस शुल्क से हर कीमत पर बचना सबसे अच्छा है क्योंकि यह तेजी से जमा हो सकता है और कार्ड धारक पर भारी पड़ सकता है।
जीएसटी: सभी क्रेडिट कार्ड लेनदेन प्रचलित वस्तु और सेवा कर दरों (वर्तमान में 18% की दर पर) के अधीन हैं और वार्षिक शुल्क, ब्याज भुगतान और ईएमआई पर प्रसंस्करण शुल्क पर लगाए जाते हैं। इस बात का ध्यान रखना जरूरी है.
विदेशी मुद्रा मार्क-अप शुल्क: जिन क्रेडिट कार्डों को विदेशों में अनुमति है या उपयोग किया जाता है, उन पर अभी भी विदेशी लेनदेन के लिए अतिरिक्त शुल्क लगता है। इसे विदेशी मुद्रा मार्क-अप शुल्क के रूप में जाना जाता है। शुल्क कार्ड-दर-कार्ड और ऋणदाताओं के बीच अलग-अलग होते हैं, लेकिन आमतौर पर लेनदेन राशि का एक प्रतिशत (1-3% से लेकर) होते हैं।
पैसाबाज़ार इसे इस प्रकार समझाता है: आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किसी आइटम पर खर्च किए गए 30 डॉलर के लिए, बैंक द्वारा लेनदेन की तारीख पर विनिमय दर के अनुसार राशि को भारतीय रुपये में बदल दिया जाता है और फिर उसी के अनुसार शुल्क लिया जाता है। यह मानते हुए कि विनिमय $1 = है ₹60, तो लेनदेन राशि होगी ₹1,800. 2% का मार्क-अप शुल्क जोड़ने पर यह जुड़ जाता है ₹आपके बिल पर 36, और 18% जीएसटी पर विचार करें जो है ₹6.48, लेन-देन का कुल मूल्य होगा ₹1,842.48.
प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और यात्रा-केंद्रित क्रेडिट कार्ड के साथ इस शुल्क के लिए कुछ अपवाद मौजूद हैं।
लेनदेन शुल्क: यह ईंधन, किराया और उपयोगिताओं जैसे कुछ निश्चित श्रेणी के भुगतानों पर लिया जाता है। लेनदेन राशि पर शुल्क 1% से ऊपर तक होता है।
इनाम मोचन शुल्क: क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर शुल्क लेते हैं ₹जब आप अपने रिवॉर्ड पॉइंट का उपयोग करते हैं तो प्रति रिडेम्प्शन अनुरोध पर 99 शुल्क लगता है। यह शुल्क विभिन्न ऋणदाताओं के लिए अलग-अलग हो सकता है।
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, न कि मिंट के। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
