बैंक और वित्तीय संस्थान तेजी से किसी व्यक्ति की साख, पुनर्भुगतान क्षमता, और वित्तीय अखंडता पर भरोसा करते हैं ताकि चूक के जोखिमों या ऋणित धन के नुकसान को कम किया जा सके। इस संदर्भ में, आपका तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर आपके होम लोन पर उधार लेने और ईएमआई की लागत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।
एक उधारकर्ता के रूप में, अपने सभी क्रेडिट कार्ड बिलों को लगातार चुकाने के लिए आवश्यक है और पहले से व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठाया गया था ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके होम लोन एप्लिकेशन को आपके ऋणदाता द्वारा अधिक अनुकूल रूप से देखा जाए।
विचार सरल है: चुकौती सीधे आपकी वित्तीय अखंडता से जुड़ी है। यदि आप पुनर्भुगतान के अनुरूप हैं और उसी का एक लंबा इतिहास है, तो यह अक्सर घरेलू ऋण पर कम ब्याज दरों के लिए पात्रता के लिए आधार बनाता है। यह राइट-अप इस सरल अवधारणा पर विस्तार से चर्चा करेगा।
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
अपने वित्तीय व्यवहार और क्रेडिट इतिहास को प्रतिबिंबित करने के लिए, भारत में प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो-जैसे कि इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, और क्रिफ हाईमार्क- 300 से 900 तक के तीन अंकों के स्कोर को निर्धारित करें।
इस स्कोर की गणना विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है, जिसमें ऋण चुकौती, क्रेडिट कार्ड उपयोग, पिछले क्रेडिट इतिहास, बकाया ऋण, पुनर्भुगतान की समयसीमा और किसी भी चूक सहित शामिल हैं। एक उच्च स्कोर स्वाभाविक रूप से एक सकारात्मक संकेतक है-यह जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को इंगित करता है और आपको कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में चिह्नित करता है। यह आपके होम लोन ईएमआई पात्रता के साथ -साथ प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और अन्य वित्तीय लाभ प्राप्त करने की संभावना को प्रभावित करता है।
होम लोन ब्याज दरों पर आपके क्रेडिट स्कोर का क्या प्रभाव है?
भारत में ऋणदाता उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर के आधार पर अलग -अलग ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए
- 800 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता सबसे कम होम लोन ब्याज दरों के लिए पात्र हैं, जिसमें यूनियन बैंक ऑफ इंडिया जैसे संस्थानों से 8.1 प्रतिशत प्रति वर्ष की शुरुआत में ऋण प्रसंस्करण शुरू होता है।।
- यदि आपका स्कोर 700 और 749 के बीच आता है, तो ब्याज दर 8.85 प्रतिशत -9 प्रतिशत तक बढ़ सकती है, जिससे आपके मासिक ईएमआई और कुल चुकौती राशि में काफी वृद्धि हो सकती है।
- एक कम क्रेडिट स्कोर (650 से नीचे) के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दर भी हो सकती है, कभी -कभी 10 प्रतिशत से अधिक, साथ ही सख्त पुनर्भुगतान नियम और शर्तें भी हो सकती हैं। इसीलिए, उच्च क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने के लिए, आपको अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को यथासंभव कम रखने की आवश्यकता है। अधिमानतः 30 प्रतिशत से कम।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक लेते हैं ₹8.1 प्रतिशत (क्रेडिट स्कोर: 800) की ब्याज दर पर 25 साल के लिए 50 लाख ऋण, आपका ईएमआई लगभग होगा ₹38,923, कुल ब्याज के साथ ₹66.76 लाख। इसके विपरीत, 8.85 प्रतिशत दर (क्रेडिट स्कोर: 720) पर, ईएमआई तक बढ़ जाता है ₹41,618, और कुल ब्याज देय बढ़ता है ₹74.85 लाख। यह महत्वपूर्ण प्रभाव को दर्शाता है यहां तक कि आपके क्रेडिट स्कोर में मामूली बदलाव हो सकता है।
नोट: यहां उपयोग किए गए डेटा का उपयोग केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए किया जाता है। सबसे हाल के होम लोन ब्याज दरों और लागू शुल्कों के लिए, अन्य विवरणों के साथ, अपने संबंधित वित्तीय संस्थान तक पहुंचें। ये दरें बैंक या वित्तीय संस्थान की नीतियों के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।
उच्च क्रेडिट स्कोर मामला क्यों बनाए रखता है?
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर न केवल कम ईएमआई को सुरक्षित करता है, बल्कि होम लोन की मंजूरी और पूर्व-अनुमोदित ऋणों तक पहुंच की संभावना में भी सुधार करता है। यह आपको वर्षों में महत्वपूर्ण रूप से बचाने में मदद कर सकता है। अपने स्कोर को बनाए रखने या सुधारने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:
- समय पर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बकाया राशि का भुगतान करें।
- अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30 प्रतिशत से कम रखें।
- छोटी अवधि के भीतर कई ऋण पूछताछ से बचें।
- एक बार में बहुत सारे क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करने से बचें।
- विसंगतियों के लिए लगातार अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करते रहें।
वर्तमान गृह ऋण ब्याज दरें
अप्रैल 2025 तक, भारत में होम लोन दरें ऋणदाता और उधारकर्ता के क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर 8.1 प्रतिशत से 12 प्रतिशत से अधिक हैं। पंजाब नेशनल बैंक जैसे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक 8.15 प्रतिशत से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करते हैं, जबकि ICICI बैंक जैसे निजी ऋणदाताओं की दर 8.75 प्रतिशत है।
नोट: ऊपर चर्चा की गई ब्याज दरें केवल उदाहरण के लिए हैं। अद्यतन और सबसे हालिया दरों के लिए लागू हो, अपने संबंधित उधार संस्थान तक पहुंचने पर विचार करें।
एक उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से आप अपने होम लोन के कार्यकाल में लाखों को बचा सकते हैं, जिससे यह वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू बन जाता है।
अस्वीकरण: मिंट में क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता है या प्रोत्साहित नहीं करता है क्योंकि यह उच्च ब्याज दरों, छिपे हुए शुल्क आदि जैसे जोखिमों के एक सेट के साथ आता है। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।
