डिजिटल व्यक्तिगत ऋण क्या है?
एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण एक क्रेडिट उत्पाद है जिसमें सभी प्रक्रियाएं, ऋण आवेदन से लेकर बंद होने तक, ऑनलाइन होती हैं। इन प्रक्रियाओं में एक ऑनलाइन आवेदन, KYC सत्यापन, ऋण अनुमोदन, ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करना, ईएमआई भुगतान के लिए ई-मैनटेट, ऋण संवितरण, ईएमआई के मासिक डेबिट, आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान (यदि कोई हो), ‘नो ड्यूस सर्टिफिकेट’, आदि के अंत-टू-एंड प्रक्रियाएं सभी प्रबंधित डिजिटल रूप से शामिल हैं।
अंकीय व्यक्तिगत ऋण आवेदन
यह प्रक्रिया एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण के लिए एक ऑनलाइन आवेदन बनाने वाले व्यक्ति के साथ शुरू होती है। व्यक्ति को बैंक वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर एप्लिकेशन फॉर्म को भरना और सबमिट करना होगा। पैन नंबर को इनपुट करके क्रेडिट स्कोर की जाँच की जा सकती है। KYC के लिए, आवेदक को अपनी तस्वीर, पैन और आधार कार्ड की एक सॉफ्ट कॉपी जमा करने की आवश्यकता हो सकती है। आय दस्तावेजों के लिए, आवेदक को अपने वेतन पर्ची/आयकर रिटर्न (आईटीआर) और बैंक स्टेटमेंट अपलोड करना होगा।
KYC सत्यापन
अगला कदम वीडियो KYC है, जिसमें बैंक कार्यकारी आमतौर पर आवेदक को मूल प्रति दिखाकर अपने पैन को सत्यापित करने के लिए कहता है। कुछ बैंकों के पास आवेदन के समय डिजिटल KYC करने की प्रक्रिया है। आवेदक को अपने CKYC नंबर को इनपुट करने के लिए कहा जा सकता है, और ग्राहक KYC विवरण केंद्रीय KYC रिकॉर्ड रजिस्ट्री से खींचा जाता है। कुछ बैंक आवेदक को पैन और आधार संख्या दर्ज करने के लिए कह सकते हैं और इसे आयकर विभाग और यूआईडीएआई डेटाबेस के साथ मान्य कर सकते हैं।
ऋण अनुमोदन
KYC सत्यापन पर, बैंक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण आवेदन को आगे बढ़ाएगा। बैंक ऋण आवेदन को मंजूरी या अस्वीकार कर सकता है। अनुमोदन क्रेडिट स्कोर, आय, पेशे, आयु, ऋण-से-आय (DTI) अनुपात आदि जैसे कारकों पर निर्भर करता है। डिजिटल व्यक्तिगत ऋण के मामले में, अनुमोदन निर्णय तेज है।
अदायगी
एक बार ऋण आवेदन को मंजूरी देने के बाद, बैंक ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के साथ आगे बढ़ेगा। यह ई-हस्ताक्षर या ई-हस्ताक्षर के माध्यम से डिजिटल रूप से किया जा सकता है। जिन ऋण दस्तावेजों पर डिजिटल रूप से हस्ताक्षर किए जाने की आवश्यकता है, उनमें प्रमुख तथ्य विवरण, ऋण उत्पाद का सारांश, मंजूरी पत्र, नियम और शर्तें, खाता विवरण, उधारकर्ताओं के डेटा के संबंध में गोपनीयता नीतियां आदि शामिल हैं। हस्ताक्षर आधार आधार-आधारित ई-साइन के माध्यम से किया जा सकता है।
सभी ऋण दस्तावेजों के ई-हस्ताक्षर के पूरा होने पर, बैंक सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते में व्यक्तिगत ऋण राशि का वितरण करता है। उधारकर्ता को ईएमआई के भुगतान के लिए ऑटो-डेबिट जनादेश पर हस्ताक्षर करना होगा।
ईएमआई भुगतान
ऑटो-डेबिट जनादेश के अनुसार, एक विशिष्ट राशि के लिए ईएमआई को हर महीने एक निर्दिष्ट तिथि पर उधारकर्ता के बचत खाते से डेबिट किया जाएगा। उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ईएमआई भुगतान के लिए खाते में पर्याप्त धनराशि हो। यदि उधारकर्ता के पास अधिशेष धन है, तो वे ऋण के आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान के लिए जा सकते हैं। आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान के लिए उधारकर्ता को शुल्क की जांच करनी चाहिए।
ऋण बंद करना
एक बार जब सभी ईएमआई का भुगतान किया जाता है, तो ऋण बंद हो जाएगा। बैंक उधारकर्ता को ‘नो ड्यूस सर्टिफिकेट’ की एक सॉफ्ट कॉपी भेजता है। सभी ईएमआई का समय पर भुगतान उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में योगदान देता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अगले ऋण के सुचारू प्रसंस्करण में मदद करता है, जब भी आवश्यक हो।
क्या एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण की तुलना में अधिक फायदेमंद है?
इन दिनों, अधिकांश बैंक उधारकर्ताओं को शाखा पर जाकर पारंपरिक ऋण के बजाय डिजिटल ऋण के लिए जाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ता के साथ -साथ बैंक को भी लाभ प्रदान करता है। इनमें से कुछ लाभों में निम्नलिखित शामिल हैं।
कहीं से भी ऑनलाइन आवेदन: एक उधारकर्ता कहीं से भी एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण आवेदन कर सकता है, चाहे वह घर, कार्यालय से हो या जब वे छुट्टी पर हों। दूसरी ओर, बैंक की भौतिक शाखा का दौरा करके एक पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण आवेदन किया जाना है। उधारकर्ता को बैंकिंग घंटों के दौरान बैंक शाखा का दौरा करने के लिए काम से आधा या पूरा दिन की छुट्टी लेनी पड़ सकती है। डिजिटल एप्लिकेशन बैंक के काम के घंटों से बाध्य नहीं है।
इस प्रकार, डिजिटल एप्लिकेशन सुविधा प्रदान करता है और बैंक की भौतिक शाखा और कार्य समय से बाध्य नहीं है।
वीडियो KYC: ऑनलाइन KYC विभिन्न माध्यमों जैसे CKYC नंबर, ऑनलाइन सत्यापन पैन और आधार के माध्यम से किया जा सकता है, पैन और आधार की नरम प्रतियां प्रस्तुत करना, आदि, दूसरी ओर, एक पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण आवेदन पैन और आधार की भौतिक प्रतियों के साथ होना चाहिए।
वीडियो KYC के दौरान, बैंक प्रतिनिधि आपकी तस्वीर लेगा और आपको अपना पैन कार्ड दिखाने के लिए कहेगा। इस प्रकार, एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण एप्लिकेशन में KYC प्रक्रिया सरल और सुविधाजनक है, और उधारकर्ता इसे कहीं से भी कर सकता है।
तेजी से अनुमोदन: एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण में, एप्लिकेशन प्रोसेसिंग स्वचालित है और इसलिए, तेजी से। एक पारंपरिक ऋण में, आवेदन प्रसंस्करण मैनुअल है, और इसलिए, समय लग सकता है। इस प्रकार, एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण आवेदन समय बचाता है, जो कि चिकित्सा आपातकाल या किसी अन्य आपातकाल के दौरान ऋण आवेदन किया जाता है।
संवितरण: एक बार ऋण स्वीकृत होने के बाद, उधारकर्ता को ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करना चाहिए। एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण में, दस्तावेज़ हस्ताक्षर ई-हस्ताक्षर या ई-हस्ताक्षर प्रक्रिया के माध्यम से डिजिटल रूप से किया जा सकता है। एक पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण के मामले में, आपको दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए बैंकिंग घंटों के दौरान बैंक की भौतिक शाखा का दौरा करना होगा। इस प्रकार, दस्तावेजों के डिजिटल हस्ताक्षर समय और प्रयास को बचाते हैं।
एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण में, बैंक उधारकर्ता के बैंक खाते में सीधे ऋण राशि का वितरण करता है। उधारकर्ता तुरंत पैसे का उपयोग करना शुरू कर सकता है। एक पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण में, बैंक चेक/पे ऑर्डर जारी कर सकता है। उधारकर्ता को इसे अपने बैंक खाते में जमा करना होगा और इसका उपयोग करने से पहले धनराशि को जमा करने की प्रतीक्षा करनी होगी।
क्या आपको डिजिटल व्यक्तिगत ऋण के लिए जाना चाहिए?
हमने देखा है कि कैसे एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण लगभग हर चरण में एक पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण पर लाभ प्रदान करता है। जैसा कि एक व्यक्तिगत डिजिटल ऋण बैंक के लिए समय और प्रयास बचाता है, यह बैंक के लिए लागत को कम करता है। बैंक कम प्रसंस्करण शुल्क और/या कम ब्याज दरों के रूप में उधारकर्ता को यह लाभ पारित कर सकता है। इसलिए, दोनों के बीच एक विकल्प दिया गया, एक उधारकर्ता एक पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण पर एक डिजिटल व्यक्तिगत ऋण को वरीयता दे सकता है।
गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।
