क्या ऋण अस्वीकृति आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है?
जब एक आकांक्षात्मक आवेदक नए क्रेडिट के लिए आवेदन करता है, तो उधार देने वाले संस्थान उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर ‘कठिन जांच’ करते हैं। इस तरह की हार्ड चेक, यानी, पूछताछ, क्रेडिट स्कोर में एक छोटे से अस्थायी डुबकी का कारण बन सकती है।
फिर भी, ऋण आवेदन का परिणाम, चाहे वह साफ हो या अस्वीकार कर दिया गया हो, क्रेडिट ब्यूरो को सूचित नहीं किया जाता है। इसका सीधा सा मतलब है कि ऋण का केवल तथ्य अस्वीकार किया जा रहा है, यह श्रेय का निर्धारण करने में एक महत्वपूर्ण कारक नहीं है।
कई ऋण आवेदन और क्रेडिट स्वास्थ्य पर उनका प्रभाव
एक एकल ऋण अस्वीकृति एक व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को अप्रभावित छोड़ देती है। फिर भी, कई ऋण अनुप्रयोग, बाद में अस्वीकृति, और कुछ ही समय के भीतर कठिन पूछताछ उधारकर्ता की साख को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।
ऋण अनुमोदन के लिए क्रेडिट रिपोर्ट में समय पर अपडेट क्यों
क्रेडिट रिपोर्ट में विलंबित और अनियमित अपडेट ऋण अनुमोदन परिणामों को खराब कर सकते हैं। यदि सकारात्मक परिवर्तन और घटनाक्रम, जैसे कि ऋण चुकाना या लंबित ऋण को साफ करना, एक त्वरित आधार पर रिपोर्ट में परिलक्षित नहीं होता है, तो उधार देने वाले संस्थान पुरानी जानकारी देख सकते हैं और क्रेडिट से इनकार कर सकते हैं या उच्च ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान कर सकते हैं।
इसका मुकाबला करने के लिए, आरबीआई ने इस वर्ष की शुरुआत में क्रेडिट रिपोर्ट के लिए अधिक लगातार अपडेट को अनिवार्य किया है, बैंकिंग संस्थानों और क्रेडिट ब्यूरो की आवश्यकता है ताकि सभी ऋण आवेदकों और आकांक्षात्मक उधारकर्ताओं के समय पर, सटीक और सटीक क्रेडिट मूल्यांकन सुनिश्चित करने के लिए हर 15 दिनों में डेटा अपडेट किया जा सके।
क्रेडिट इतिहास के बिना पहली बार उधारकर्ताओं के लिए ऋण पात्रता
किसी भी पहली बार उधारकर्ता को ऋण के लिए केवल ऋण इतिहास की कमी के कारण खारिज नहीं किया जा सकता है, भले ही उनके पास इसके लिए दिखाने के लिए क्रेडिट स्कोर न हो। वित्तीय संस्थानों को वित्तीय परिदृश्य में प्रवेश करने वाले नए उधारकर्ताओं का समर्थन करने के लिए क्रेडिट स्कोर और कठिन पूछताछ से परे व्यापक परिश्रम को चित्रित करना चाहिए।
इस तरह के नियमों के पीछे का उद्देश्य देश में जिम्मेदार उधार और उधार लेने को बढ़ावा देना है। यह क्रेडिट पहुंच और वित्तीय समावेशिता को भी बढ़ावा देता है।
अस्वीकृति के बाद क्रेडिट स्वास्थ्य में सुधार करने के लिए उधारकर्ताओं के लिए प्रमुख सुझाव
- नरम पूछताछ क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है: जब आप अपनी खुद की क्रेडिट रिपोर्ट या पूर्व-अनुमोदित ऑफ़र की जांच करते हैं, तो इस तरह के चेक को केवल नरम पूछताछ माना जाता है। एक नरम जांच किसी की क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित नहीं करती है।
- अस्वीकृति के कारण सुधार का मार्गदर्शन कर सकते हैं: उधार देने वाले संस्थान अक्सर अस्वीकृति के लिए सामान्य कारण प्रदान करते हैं। ये कारण उधारकर्ताओं को गलतियों को ठीक करने और भविष्य के अनुप्रयोगों के लिए आय, प्रलेखन या ऋण-से-आय अनुपात में अंतराल की पहचान करने में मदद कर सकते हैं।
- कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें: यह एक अस्वीकृति के बाद भी क्रेडिट प्रोफाइल को वापस लाने में मदद कर सकता है। क्रेडिट कार्ड बैलेंस और अन्य उधारों को कम और चेक में रखने पर ध्यान दें। ये कदम भविष्य के ऋण अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ावा दे सकते हैं।
- वैकल्पिक क्रेडिट डेटा अनुमोदन में सहायता कर सकता है: गैर-पारंपरिक क्रेडिट संकेतक जैसे कि ऑन-टाइम यूटिलिटी बिल क्लीयरेंस, रेंट पेमेंट्स और टेलीकॉम बिल वैकल्पिक क्रेडिट डेटा फॉर्म के रूप में तेजी से महत्व प्राप्त कर रहे हैं। अपने संबंधित ऋणदाता की नीतियों और नियमों को देखते हुए, कमजोर क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता अपने ऋण की अंतिम मंजूरी के अधीन अपने पुनर्भुगतान अखंडता और इच्छा के अपने ऋणदाता को समझाने की कोशिश करके ऋण को सुरक्षित कर सकते हैं।
- समय-समय पर ऋण निकासी अस्वीकारों को आगे बढ़ाता है: EMIS, क्रेडिट कार्ड बिल, कार ऋण, होम लोन और अन्य ऋणों की ईमानदार निकासी समय पर धीरे -धीरे क्रेडिट प्रोफ़ाइल को मजबूत कर सकती है, जो लंबे समय में पिछले अस्वीकृति के प्रभाव को कम करती है।
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अस्वीकरण: मिंट में क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता है या प्रोत्साहित नहीं करता है, क्योंकि यह जोखिमों के एक सेट के साथ आता है, जैसे कि उच्च ब्याज दर, छिपे हुए शुल्क आदि। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।
