EPFO: Complete guide to EPF withdrawal — Eligibility, rules, limits, forms, conditions for partial claims, FAQs answered

सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक स्थिर और सुरक्षित साधन, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) ईपीएफ खाता ग्राहकों को विशिष्ट शर्तों के तहत पूर्ण या आंशिक धनराशि निकालने की अनुमति देता है। विशेष रूप से, जबकि सक्रिय सेवा के दौरान आंशिक अग्रिम की अनुमति है, अंतिम निपटान केवल रोजगार छोड़ने के बाद दिया जाता है।

ईपीएफ से भविष्य निधि निकासी निवेशकों के बीच शीर्ष प्रश्नों में से एक है। हम अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों पर एक नज़र डालते हैं और ईपीएफ प्रक्रिया, निकासी नियमों, पात्रता, सीमा, फॉर्म आवश्यकताओं और आंशिक दावों के लिए शर्तों के लिए एक संपूर्ण मार्गदर्शिका प्रदान करते हैं।

ईपीएफ निकासी के तीन प्रमुख प्रकार बताए गए

आधिकारिक वेबसाइट के अनुसार, ईपीएफ ग्राहकों के लिए तीन प्रमुख प्रकार के निकासी दावों की अनुमति है, प्रत्येक का अपना फॉर्म भरना और जमा करना होता है। इसलिए सदस्यों को पोर्टल पर कोई भी अनुरोध सबमिट करने से पहले संबंधित श्रेणी की पहचान करना आवश्यक है। हम समझाते हैं –

• अंतिम पीएफ निपटान (फॉर्म 19): आपके संपूर्ण ईपीएफ शेष (कर्मचारी शेयर, नियोक्ता शेयर और अर्जित ब्याज सहित) को निकालने के लिए उपयोग किया जाता है। एक सदस्य तभी पात्र होता है जब आप सेवानिवृत्त हो चुके हों या अपनी नौकरी से इस्तीफा दे चुके हों और कम से कम दो महीने यानी 60 दिनों से लगातार बेरोजगार हों।
• पेंशन निकासी लाभ (फॉर्म 10सी): आपको मिलान पेंशन संचय (ईपीएस) निकालने की अनुमति देता है। आप फॉर्म 10सी के तहत एकमुश्त राशि का दावा तभी कर सकते हैं, जब आपकी कुल निरंतर सेवा 10 वर्ष से कम हो। 10 वर्ष से अधिक की आयु के बाद, आपको एक योजना प्रमाणपत्र सुरक्षित करना होगा और 58 वर्ष की आयु में मासिक पेंशन भुगतान की प्रतीक्षा करनी होगी।

• आंशिक पीएफ अग्रिम (फॉर्म 31): ईपीएफ सदस्यों को सक्रिय रूप से कार्यरत रहते हुए गैर-वापसी योग्य अग्रिमों का दावा करने में सक्षम बनाता है। कारणों में चिकित्सा आपात स्थिति, बेटी या स्व-विवाह, गृह ऋण का भुगतान, या गंभीर प्राकृतिक आपदाएँ शामिल हैं। ब्रेकडाउन के लिए नीचे दी गई तालिका देखें:

पीएफ निकासी और दावे: शीर्ष अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर दिए गए

क्या मैं नौकरी करते हुए भी पीएफ निकाल सकता हूँ? आप विशिष्ट उद्देश्यों के लिए फॉर्म 31 (एडवांस) के माध्यम से नियोजित रहते हुए आंशिक रूप से पीएफ निकाल सकते हैं: चिकित्सा आपातकालीन / उपचार, विवाह (स्वयं / बच्चे), घर खरीदना या निर्माण। हालाँकि, पूर्ण निकासी (फॉर्म 19) की अनुमति केवल सेवा छोड़ने के बाद ही दी जाती है – इस्तीफा + 2 महीने की बेरोजगारी।

क्या आप पूरा ईपीएफ फंड निकाल सकते हैं? ईपीएफ ग्राहक आवश्यक न्यूनतम शेष (कम से कम 25%) बनाए रखने के बाद अपने ईपीएफ खाते से “योग्य शेष” का 100% तक निकाल सकेंगे। इस प्रकार, वास्तव में, आप अपने कोष का 50-75% निकाल सकते हैं।

पीएफ निकासी में कितना समय लगता है? पूर्ण केवाईसी के साथ ऑनलाइन दावों में 3-7 कार्य दिवस लगते हैं। ऑटो-मोड योग्य दावों में 72 घंटे लगते हैं। और ईपीएफओ कार्यालय में जमा किए गए ऑफ़लाइन भौतिक दावों में 20 कार्य दिवस तक का समय लग सकता है।

पीएफ निकासी का पैसा बैंक तक पहुंचने में कितने दिन लगते हैं? एक बार सफलतापूर्वक ऑनलाइन सबमिट किए जाने के बाद, दावों को आम तौर पर 7 से 15 कार्य दिवसों के भीतर स्वीकृत और निपटारा कर दिया जाता है। आपको हर चरण (प्रस्तुत, स्वीकृत, वितरित) पर एसएमएस अलर्ट प्राप्त होंगे।

ग्रेच्युटी पाने के लिए आवश्यक न्यूनतम सेवा क्या है? ग्रेच्युटी के लिए पात्र होने के लिए एक ही नियोक्ता के साथ कम से कम पांच साल की निरंतर सेवा आवश्यक है। यदि आपने चार साल और 240 दिन (लगभग) पूरे कर लिए हैं, तो कुछ व्याख्याओं में इसे पांच साल तक बढ़ाया जा सकता है।

क्या पीएफ निकासी कर योग्य है? यदि आपने लगातार पांच साल की सेवा पूरी कर ली है तो पीएफ निकासी कर-मुक्त है। यदि पांच साल से पहले निकासी की जाती है, तो राशि आपकी आय में जोड़ दी जाती है और आपके स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। इससे अधिक निकासी पर 10% टीडीएस काटा जाता है ₹50,000 और पैन लिंक है.

मैं अपनी निकासी पर कर बचाने के लिए फॉर्म 15जी कैसे जमा कर सकता हूं? सदस्य पोर्टल पर ऑनलाइन निकासी (फॉर्म 19) के लिए आवेदन करते समय, सिस्टम फॉर्म 15जी/15एच के लिए एक फ़ाइल अपलोड विंडो प्रदान करता है। आप आयकर वेबसाइट से फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं, भाग I और II भर सकते हैं, इसे पीडीएफ में बदल सकते हैं और दावा दाखिल करने की प्रक्रिया के दौरान इसे अपलोड कर सकते हैं।

मेरा पीएफ दावा क्यों खारिज कर दिया गया है? कुछ सामान्य कारण इस प्रकार हैं:

(1) केवाईसी स्वीकृत नहीं – आधार/बैंक खाता सत्यापित नहीं,

(2) आधार और ईपीएफओ रिकॉर्ड के बीच नाम या जन्मतिथि का बेमेल होना,

(3) नियोक्ता द्वारा निकास तिथि अद्यतन नहीं की गई,

(4) बैंक खाते का विवरण गलत या निष्क्रिय,

(5) 2 महीने की प्रतीक्षा अवधि पूरी नहीं हुई।

वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन दावे के लिए चरण-दर-चरण पीएफ निकासी गाइड

• एकीकृत पोर्टल पर साइन इन करें: आधिकारिक ईपीएफओ सदस्य इंटरफ़ेस पर जाएं। अपना सक्रिय 12-अंकीय यूएएन, पासवर्ड दर्ज करें और डायनामिक कैप्चा सत्यापन को हल करें।
• केवाईसी सीडिंग सत्यापित करें: आगे बढ़ने से पहले, शीर्ष मेनू पर मैनेज > केवाईसी पर जाएँ। सुनिश्चित करें कि आपका बैंक खाता, पैन कार्ड और आधार कार्ड सक्रिय डिजिटल हस्ताक्षर स्थिति के साथ सत्यापित दिख रहा है।
• दावा इंटरफ़ेस खोलें: मुख्य मेनू से ऑनलाइन सेवाओं > दावा (फॉर्म-31, 19, 10सी और 10डी) पर नेविगेट करें।
• बैंक खाते की पुष्टि करें: अपने पंजीकृत बैंक खाता संख्या के अंतिम चार अंक दर्ज करें और सत्यापित करें पर क्लिक करें। अंडरटेकिंग प्रमाणपत्र के लिए सहमत हों. यदि आपका बैंक खाता पहले से ही एनपीसीआई-सत्यापित है और आपके यूएएन से जुड़ा हुआ है, तो सदस्यों को रद्द किए गए चेक या पासबुक की स्कैन की गई छवि अपलोड करना अनिवार्य नहीं है। सिस्टम दस्तावेज़ अपलोड चरण को छोड़ देगा.
• ओटीपी सत्यापन सबमिट करें: अपना वांछित दावा फॉर्म (फॉर्म 19, फॉर्म 31, या फॉर्म 10सी) चुनें। आधार ओटीपी प्राप्त करें पर क्लिक करें और डिजिटल रूप से हस्ताक्षर करने और दावा जमा करने के लिए अपने आधार से जुड़े मोबाइल नंबर पर भेजा गया नंबर दर्ज करें।