यहां राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली संशोधन विनियम, 2025 के तहत पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण के निकास और निकासी के तहत सरकारी कर्मचारियों के लिए पेश किए गए प्रमुख परिवर्तनों का एक सरल विवरण दिया गया है।
एनपीएस को परिसंपत्ति के रूप में मान्यता दी गई; अब इसके एवज में ऋण की अनुमति है
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संशोधित नियमों के तहत, सरकारी कर्मचारियों को अब औपचारिक रूप से अपने एनपीएस खाते पर ग्रहणाधिकार या शुल्क अंकित करके विनियमित वित्तीय संस्थानों से ऋण लेने की अनुमति है। यह एक महत्वपूर्ण कदम है, क्योंकि यह एनपीएस को न केवल एक सेवानिवृत्ति बचत उपकरण के रूप में बल्कि एक वित्तीय संपत्ति के रूप में भी मान्यता देता है।
सेवा के दौरान आंशिक एनपीएस निकासी पहले की तरह जारी रहेगी
सरकारी कर्मचारियों के पास सेवा के दौरान अपने एनपीएस खातों से आंशिक निकासी का विकल्प जारी रहेगा। वे निर्धारित शर्तों और न्यूनतम अंतराल आवश्यकताओं के अधीन, अपने सेवा कार्यकाल के दौरान अधिकतम चार बार अपने स्वयं के योगदान का 25 प्रतिशत तक निकाल सकते हैं। यह सुविधा कर्मचारियों को एनपीएस से बाहर निकले बिना महत्वपूर्ण वित्तीय जरूरतों को पूरा करने की अनुमति देती है।
एनपीएस निकास और निकासी नियम खाता-वार लागू किए जाएंगे
अद्यतन नियमों से यह स्पष्ट हो गया है कि एनपीएस के तहत निकास और निकासी नियम प्रत्येक व्यक्तिगत पेंशन खाते पर अलग से लागू होंगे। यह उन सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जिन्होंने भूमिकाएँ बदल ली हैं, कैडर में स्थानांतरित हो गए हैं, या प्रशासनिक कारणों से एक से अधिक एनपीएस खाते वाले हो गए हैं। नए स्पष्टीकरण के तहत, प्रत्येक एनपीएस खाते का निपटान अब लागू नियमों के अनुसार स्वतंत्र रूप से किया जाएगा।
सरकारी कर्मचारी अब एनपीएस से बाहर निकलने में देरी कर सकते हैं
सरकारी कर्मचारियों के पास अब राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली से बाहर निकलने को स्थगित करने का एक स्पष्ट विकल्प है। संशोधित नियमों के तहत, वे एकमुश्त निकासी और वार्षिकी खरीद दोनों को स्थगित कर सकते हैं, और 85 वर्ष की आयु तक एनपीएस में निवेश जारी रख सकते हैं। यह कदम विशेष रूप से सेवानिवृत्त लोगों के लिए सहायक है, जिन्हें तुरंत धन की आवश्यकता नहीं है या बाजार से जुड़े रिटर्न से लाभ पाने के लिए अपनी बचत को निवेशित रखना पसंद करते हैं।
सरकारी कर्मचारी अब उच्च एनपीएस कॉर्पस को पूरी तरह से निकाल सकते हैं
सरकारी कर्मचारियों के लिए सबसे बड़ी राहत एनपीएस के तहत पूर्ण निकासी सीमा में वृद्धि है। इससे पहले, ग्राहकों को पूरी रकम तभी निकालने की अनुमति थी, जब सेवानिवृत्ति के समय यह राशि 5 लाख रुपये से अधिक न हो। नए नियमों के बाद यह सीमा बढ़ाकर 8 लाख रुपये कर दी गई है। सीधे शब्दों में कहें तो, यदि कोई सरकारी कर्मचारी 8 लाख रुपये या उससे कम के एनपीएस कोष के साथ सेवानिवृत्त होता है, तो वह अब वार्षिकी खरीदने की आवश्यकता के बिना पूरी राशि निकाल सकता है। निम्न और मध्यम वेतन वर्ग के कर्मचारियों के लिए, यह परिवर्तन एक बड़ी चिंता को कम करता है और सेवानिवृत्ति निकासी को बहुत आसान बनाता है।
मिड-रेंज एनपीएस कॉर्पस धारकों के लिए नए नियम
संशोधित एनपीएस नियमों में उन कर्मचारियों के लिए एक नया स्लैब भी पेश किया गया है जिनकी सेवानिवृत्ति राशि 8 लाख रुपये से 12 लाख रुपये के बीच है। इस संरचना के तहत, ग्राहक एकमुश्त 6 लाख रुपये तक निकाल सकते हैं, जबकि शेष राशि का उपयोग वार्षिकी खरीद या व्यवस्थित निकासी विकल्पों के माध्यम से करना होगा। पहले, इस श्रेणी के कर्मचारियों के पास सीमित लचीलापन था लेकिन नया स्लैब-आधारित दृष्टिकोण निकासी प्रक्रिया को स्पष्ट और अधिक संतुलित बनाता है।
बड़ी एनपीएस बचत के लिए वार्षिकी की आवश्यकता जारी है
उच्च एनपीएस कॉर्पस के साथ सेवानिवृत्त होने वाले सरकारी कर्मचारियों के लिए, मौजूदा वार्षिकी नियम अपरिवर्तित रहेंगे। ज्यादातर मामलों में, कुल राशि का कम से कम 40 प्रतिशत अभी भी वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए, जबकि शेष 60 प्रतिशत या तो एकमुश्त या चरणबद्ध तरीके से निकाला जा सकता है।
हालाँकि, पूर्ण-निकासी सीमा में वृद्धि के साथ, छोटी एनपीएस बचत वाले कर्मचारियों को अब वार्षिकी खरीदने के लिए बाध्य नहीं किया जाएगा, जिससे सेवानिवृत्ति पर अधिक लचीलापन मिलेगा।
सेवानिवृत्ति से पहले मृत्यु के मामले में एनपीएस नियम
यदि किसी सरकारी एनपीएस ग्राहक की सेवानिवृत्ति से पहले मृत्यु हो जाती है, तो निकास और वार्षिकी नियम संचित राशि के आकार पर निर्भर करते हैं। छोटी राशि के लिए, नामांकित व्यक्तियों को पूरी राशि निकालने की अनुमति है। हालाँकि, ऐसे मामलों में जहां एनपीएस बचत अधिक है, राशि का एक हिस्सा पात्र परिवार के सदस्यों के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। पति/पत्नी और आश्रित परिवार के सदस्यों के लिए स्थिर आय सहायता सुनिश्चित करने के लिए नियम एक डिफ़ॉल्ट वार्षिकी संरचना भी निर्दिष्ट करते हैं।
इस्तीफे और शीघ्र सेवानिवृत्ति के मामलों के लिए सरलीकृत निकास मानदंड
नई अधिसूचना इस्तीफे, निष्कासन या सेवा से बर्खास्तगी, साथ ही स्वास्थ्य या विकलांगता के कारण समय से पहले सेवानिवृत्ति जैसी स्थितियों में एनपीएस निकास नियमों पर अधिक स्पष्टता लाती है। इन मामलों में, आम तौर पर लगभग 80 प्रतिशत कॉर्पस की उच्च वार्षिकी आवश्यकता तब तक लागू रहेगी जब तक कि कुल एनपीएस बचत निर्धारित सीमा से कम न हो जाए। यह दृष्टिकोण नियमित पेंशन आय सुनिश्चित करने में मदद करता है, जबकि नियमों के तहत अनुमति होने पर भी सीमित निकासी की अनुमति देता है।
लापता सरकारी कर्मचारियों के परिवारों के लिए वित्तीय राहत
पहली बार, एनपीएस नियम स्पष्ट रूप से उन स्थितियों को कवर करते हैं जहां एक सरकारी कर्मचारी लापता हो जाता है और बाद में उसे मृत मान लिया जाता है। ऐसे मामलों में, एनपीएस कॉर्पस का 20% तक परिवार को अंतरिम वित्तीय राहत के रूप में जारी किया जा सकता है। शेष राशि का निपटान निर्धारित मानदंडों के अनुरूप कानूनी घोषणा के बाद किया जाएगा। इस प्रावधान का उद्देश्य लंबी अनिश्चितता की अवधि के दौरान परिवारों को समय पर वित्तीय सहायता प्रदान करना है।
कुल मिलाकर, 2025 का संशोधन एनपीएस ग्राहकों को अधिक लचीलापन और नियंत्रण देने की दिशा में एक स्पष्ट बदलाव का संकेत देता है। अधिक एकमुश्त निकासी और बाहर निकलने के अधिक विकल्पों के साथ, एनपीएस के तहत सेवानिवृत्ति योजना अब एक कठोर, एक-आकार-सभी के लिए फिट संरचना का पालन करने के बजाय व्यक्तिगत जरूरतों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हो गई है।
