माल और सेवा कर (GST) से स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को छूट देने के लिए मंत्रियों के समूह (GOM) द्वारा प्रस्ताव केवल एक राजकोषीय समायोजन से अधिक है; यह भारत के स्वास्थ्य बीमा बाजार को फिर से आकार देने में एक महत्वपूर्ण कदम है। प्रीमियम वर्तमान में 18% जीएसटी को आकर्षित करता है, जो कई मध्यम आय वाले परिवारों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्वास्थ्य बीमा को अप्रभावी बनाता है। इस लेवी को हटाने से न केवल कीमतें कम हो जाएंगी, बल्कि इस दृष्टिकोण को भी सुदृढ़ करें कि स्वास्थ्य बीमा एक लक्जरी के बजाय एक आवश्यकता है।
सुधार के लिए मामला सम्मोहक है। भारत में हेल्थकेयर मुद्रास्फीति ने लगातार समग्र उपभोक्ता मुद्रास्फीति को पछाड़ दिया है, जिससे घरों को वित्तीय झटके के लिए असुरक्षित छोड़ दिया गया है। कई परिवारों के लिए, एक अप्रत्याशित चिकित्सा आपातकाल बचत के वर्षों को नष्ट कर सकता है। फिर भी, बीमा प्रवेश अभी भी मामूली है क्योंकि सामर्थ्य एक महत्वपूर्ण बाधा है।
उदाहरण के लिए, का एक प्रीमियम ₹10,000 से बढ़ता है ₹जीएसटी के बाद 11,800, जो पहले से ही प्रतिस्पर्धी प्राथमिकताओं का प्रबंधन करने वाले परिवारों को रोकने के लिए पर्याप्त है। कर को हटाना सीधे सामर्थ्य अंतर को संबोधित करता है और पहली बार कवरेज खरीदने के लिए कई को प्रोत्साहित कर सकता है।
इस तरह के उपाय का संभावित प्रभाव तत्काल लागत बचत से परे होगा। प्रवेश बाधाओं को कम करना युवा ग्राहकों में आकर्षित हो सकता है, जोखिम पूल को मजबूत कर सकता है और उद्योग के लिए दीर्घकालिक स्थिरता पैदा कर सकता है। वरिष्ठ नागरिक, जो सबसे अधिक प्रीमियम का सामना करते हैं, को सार्थक राहत मिलेगी, जबकि बच्चों या बुजुर्ग आश्रितों के लिए कई नीतियों का प्रबंधन करने वाले परिवार अधिक वित्तीय लचीलेपन से मदद प्राप्त करेंगे।
हालांकि, उद्योग को इस प्रस्ताव की परिचालन वास्तविकताओं का भी सामना करना चाहिए। जीएसटी के बिना, बीमाकर्ताओं के पास अब इनपुट टैक्स क्रेडिट तक पहुंच नहीं होगी जो वर्तमान में प्रौद्योगिकी, वितरण और संचालन से संबंधित खर्चों को ऑफसेट करने में मदद करते हैं। एक जोखिम है कि इन अतिरिक्त लागतों को बेस प्रीमियम में बनाया जा सकता है, जिससे सुधार के इच्छित लाभ को कम किया जा सकता है। इसलिए बीमाकर्ताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए मूल्य निर्धारण में अनुशासन और पारदर्शिता बनाए रखना चाहिए कि राहत उपभोक्ताओं तक पहुंच जाए।
लागत बचत से परे
व्यापक निहितार्थ समान रूप से महत्वपूर्ण हैं। ग्रेटर बीमा प्रवेश आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च पर निर्भरता को कम करेगा, जो भारत में स्वास्थ्य सेवा वित्तपोषण पर हावी है। यह बदलाव न केवल घरों को वित्तीय संकट से बचाता है, बल्कि सार्वजनिक स्वास्थ्य देखभाल प्रणालियों पर तनाव को कम कर देगा, जिससे सरकारी संसाधनों के अधिक प्रभावी आवंटन को सक्षम किया जा सकेगा। एक मैक्रोइकॉनॉमिक स्तर पर, बेहतर वित्तीय तैयारियां घरेलू स्थिरता का समर्थन करती हैं, खपत को पूरा करती हैं, और समग्र आर्थिक लचीलापन में योगदान देती हैं।
अंतर्राष्ट्रीय अनुभव एक उपयोगी परिप्रेक्ष्य प्रदान करता है। यूनाइटेड किंगडम और ऑस्ट्रेलिया जैसे देशों ने लंबे समय से स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर छूट या प्रोत्साहन की पेशकश की है, यह मानते हुए कि वित्तीय सुरक्षा को सहायक नीति के माध्यम से प्रोत्साहित किया जाना चाहिए। भारत का प्रस्तावित सुधार इस वैश्विक दृष्टिकोण के अनुरूप है और एक प्रगतिशील नीति दिशा को दर्शाता है जहां स्वास्थ्य बीमा को समावेशी विकास के एक मौलिक प्रवर्तक के रूप में देखा जाता है।
जबकि सरकार अल्पावधि में कुछ जीएसटी राजस्व को छोड़ सकती है, दीर्घकालिक लाभ-मजबूत घरों, कम भेद्यता, और बढ़ी हुई आर्थिक उत्पादकता-कहीं अधिक महत्वपूर्ण हैं। यह केवल एक वित्तीय रियायत नहीं है; यह लचीलापन और सामाजिक सुरक्षा में एक निवेश है।
जैसा कि जीएसटी परिषद इस सिफारिश को लेती है, यह महत्वपूर्ण है कि नीति निर्माता, बीमाकर्ता और व्यापक स्वास्थ्य सेवा पारिस्थितिकी तंत्र ने अपना समर्थन दिया। स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर छूट में पहुंच को व्यापक बनाने, जोखिम पूल को मजबूत करने और समावेशी वित्तीय सुरक्षा के लक्ष्य को आगे बढ़ाने की क्षमता है। यह एक ऐसा सुधार है जो सामाजिक उद्देश्य के साथ आर्थिक तर्क को जोड़ता है, एक जो एक स्वस्थ, अधिक सुरक्षित भारत के लिए नींव स्थापित कर सकता है।
राकेश जैन रिलायंस जनरल इंश्योरेंस के सीईओ हैं।
