चाहे आप किसी भी प्रकार के नए ऋण के लिए आवेदन करें, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, कार ऋण, क्रेडिट कार्ड या यहां तक कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक जांच शुरू हो सकती है। यह पूछताछ दो मुख्य प्रकारों में आती है। कड़ी पूछताछ और नरम पूछताछ.
यह देखते हुए कि दोनों में आपके क्रेडिट इतिहास और पिछले वित्तीय प्रदर्शन की जाँच शामिल है, फिर भी वे आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल को बहुत अलग तरह से प्रभावित करते हैं। यदि आप नए या नियमित उधारकर्ता हैं, तो आपके लिए दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है ताकि आप एक साफ क्रेडिट इतिहास और एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रख सकें। ऐसा दृष्टिकोण आपका बना रहेगा वित्तीय स्वास्थ्य संरक्षित करें और सुनिश्चित करें कि आप बाद में अनावश्यक वित्तीय असफलताओं या मनोवैज्ञानिक तनाव से बचें। आइए इन दोनों अवधारणाओं पर अधिक गहराई से चर्चा करें।
सॉफ्ट इंक्वायरी क्या है?
सॉफ्ट चेक यानी नरम पूछताछ तब होती है जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच केवल पृष्ठभूमि या सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए की जाती है। ऐसी जांच ऋण देने के उद्देश्य से नहीं की जाती है। यह आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालता है और आम तौर पर केवल आपको ही दिखाई देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं, तो आपसे एक नरम पूछताछ शुरू हो जाएगी क्रेडिट प्रोफाइललेकिन यह जांच प्रकृति में हानिरहित होगी।
कठिन पूछताछ क्या है?
जब आप नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो एक कड़ी जांच यानी कड़ी पूछताछ होती है और ऋण देने वाली संस्था आपकी जांच करती है क्रेडिट रिपोर्ट यह निर्धारित करने के लिए कि आपको धन उधार देना कितना जोखिम भरा होगा। इसका मतलब है कि आपका क्रेडिट प्रदर्शन कैसा रहा है? क्या आपने पिछला बकाया समय पर चुका दिया है? या आपने डिफॉल्ट किया है?
ऐसे सभी कारकों का मूल्यांकन ऋण देने वाली संस्था द्वारा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से स्पष्ट रूप से किया जा सकता है। इस तरह की पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है और अस्थायी रूप से आपकी रिपोर्ट पर बनी रह सकती है। इसीलिए ऐसा कहा जाता है कि किसी को बहुत कम अवधि में कई अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए, जैसा कि यह दर्शाता है श्रेय की भूख.
इसलिए, इन बुनियादी बातों को ध्यान में रखते हुए, आइए हम दो प्रकार की क्रेडिट पूछताछ के बीच पांच प्रमुख अंतरों पर चर्चा करें।
हार्ड इंक्वायरी बनाम सॉफ्ट इंक्वायरी: मुख्य अंतर जो आपको अवश्य जानना चाहिए
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अंतर का आधार |
कड़ी पूछताछ |
नरम पूछताछ |
|---|---|---|
| क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव | आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ अंकों तक कम कर सकता है। | आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता. |
| पूछताछ का कारण | व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, या क्रेडिट कार्ड आवेदन जमा करने के दौरान होता है। | स्व-जाँच या पूर्व-अनुमोदित प्रस्तावों के दौरान होता है। |
| अनुमति की आवश्यकता | आमतौर पर आपकी स्पष्ट सहमति की आवश्यकता होती है। | प्रत्यक्ष अनुमति के बिना हो सकता है. |
| ऋणदाताओं के लिए दृश्यता | आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने वाले अन्य उधारदाताओं के लिए दृश्यमान। | अधिकांश मामलों में केवल आपको ही दिखाई देता है. |
| क्रेडिट रिपोर्ट पर अवधि | रिपोर्ट पर दो साल तक रह सकते हैं। | अस्थायी और आम तौर पर महत्वहीन. |
इसलिए, आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल की कड़ी जांच को अक्सर गंभीर माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे सक्रिय उधार लेने के व्यवहार का संकेत देते हैं ऋण निर्भरता. यदि बहुत ही कम समय के भीतर आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर कई हालिया जाँचें हुई हैं, तो ऋणदाता मान सकते हैं कि आप वित्तीय रूप से तनावग्रस्त हैं या दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने के लिए नए क्रेडिट पर अत्यधिक निर्भर हैं।
इस तरह के व्यवहार को बहुत अस्वास्थ्यकर माना जाता है और इससे भविष्य के ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रकार के क्रेडिट को सुरक्षित करना बहुत मुश्किल हो सकता है। अगर साफ़ भी कर दिया जाए, तो ऐसे व्यक्ति को बहुत अधिक परेशानी का सामना करना पड़ सकता है ब्याज दरें उधार ली गई धनराशि पर.
दूसरी ओर, नरम पूछताछ हानिरहित और सामान्य हैं। साधारण परिश्रम के लिए नियमित रूप से अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोर की जाँच करना एक आसान पूछताछ मानी जाती है और वास्तव में यह एक अच्छी वित्तीय आदत है। ऐसी आदत की सराहना की जानी चाहिए. यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाए बिना आपके क्रेडिट स्वास्थ्य की निगरानी करने में आपकी सहायता करता है।
इसलिए, एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए कठिन और नरम पूछताछ के बीच अंतर को समझना आवश्यक है। जबकि सामान्य पूछताछ हानिरहित होती है और आपकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित नहीं करती है, कठिन पूछताछ को सावधानीपूर्वक प्रबंधित किया जाना चाहिए।
एकाधिक ऋणों के लिए आवेदन करने से बचें क्रेडिट कार्ड अनावश्यक रूप से, क्योंकि बार-बार कड़ी पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है और भविष्य में उधार लेने के अवसरों को प्रभावित कर सकती है। जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी आपको दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता बनाने में मदद कर सकती है।
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