यदि आपको अप्रत्याशित लाभ मिले तो आप क्या करेंगे? ₹दिवाली के दौरान 10 लाख और विकास-उपज देने वाले परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने का इरादा है? हमने कुछ विशेषज्ञों से बात की, और वे तत्काल रिटर्न चाहने के बजाय लंबी अवधि के लिए इक्विटी में लॉक करने की सलाह देते हैं।
उनका सुझाव है कि किसी को इक्विटी निवेश पर अल्पकालिक दृष्टिकोण से बचना चाहिए। इक्विटी निवेश पर सिर्फ एक साल का नजरिया रखना उचित नहीं है। सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार और अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेज की संस्थापक प्रीति ज़ेंडे कहती हैं, इसके बजाय, इन निवेशों के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें।
विविधीकरण कुंजी है
घिसी-पिटी बात लगने के जोखिम पर, विशेषज्ञों का तर्क है कि एक परिसंपत्ति वर्ग या श्रेणी में बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने की अनुशंसा नहीं की जाती है। इसलिए खुदरा निवेशकों को पूरा निवेश करने से बचना चाहिए ₹एक स्टॉक, फंड या परिसंपत्ति वर्ग में 10 लाख का कोष। स्क्रिपबॉक्स के मैनेजिंग पार्टनर सचिन जैन कहते हैं, “एक ही दांव पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से महत्वपूर्ण अवसर की हानि हो सकती है और यदि कॉल गलत हो जाती है तो पोर्टफोलियो अस्थिरता हो सकती है। इसलिए, हम दृढ़ता से तर्क देते हैं कि परिसंपत्ति आवंटन स्थायी धन सृजन का सच्चा मंत्र है।”.
अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेज की संस्थापक प्रीति ज़ेंडे भी इसी तरह की भावनाएं व्यक्त करती हैं। “पिछले 18 महीनों में, खुदरा निवेशकों को शेयर बाजार में काफी अस्थिरता का सामना करना पड़ा है, जिससे न्यूनतम रिटर्न मिला है, जबकि सोने और चांदी जैसी वस्तुओं में बढ़ोतरी हुई है। आगे देखते हुए, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण लाभदायक निवेश करने की कुंजी है,” वह बताती हैं।
लार्ज कैप पर भरोसा करें
उनका यह भी तर्क है कि आपके कोष का एक बड़ा हिस्सा ( ₹इस मामले में 10 लाख) को ब्लू चिप शेयरों की ओर जाना चाहिए, जबकि आप मिड और स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में छोटा आवंटन कर सकते हैं।
“खुदरा निवेशकों के लिए, अवसर न केवल स्थापित ब्लू चिप शेयरों में है, बल्कि बाजार प्रिय बनने से पहले इन उच्च विकास विषयों के भीतर अच्छी तरह से प्रबंधित मिड कैप इनोवेटर्स की पहचान करने में भी है। पिछले साल के विजेताओं का पीछा करने के बजाय, एक बारबेल रणनीति अपनाने पर विचार करें। इसमें बैंकिंग जैसे क्षेत्रों में स्थिर लार्ज कैप शेयरों के साथ अपने पोर्टफोलियो को शामिल करना शामिल है, जबकि महत्वपूर्ण क्षमता हासिल करने के लिए बुनियादी ढांचे और नवीकरणीय क्षेत्रों में उच्च विकास मिड कैप के लिए एक छोटा सा हिस्सा आवंटित करना है। उल्टा,” फोनपे वेल्थ (शेयर.मार्केट) के बाजार विश्लेषक ओम घवलकर कहते हैं।
| आवंटन (%) | राशि (रुपये) | संपत्ति |
|---|---|---|
| 40-45 | 4-4.5 लाख | लार्ज-कैप, वैल्यू और फ्लेक्सी-कैप |
| 30-35 | 3-3.5 लाख | मिड-कैप, स्मॉल-कैप, या विषयगत |
| 15-25 | 1.5 -2.5 लाख | ऋृण |
| 5 | 50,000 | सोना चांदी |
(मान लीजिये आपके पास है ₹निवेश करने के लिए 10 लाख; स्रोत: सचिन जैन, स्क्रिपबॉक्स)
बंटवारा कैसे करें ₹विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में 10 लाख
विशेषज्ञ इसकी सलाह देते हैं ₹10 लाख के कोष को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विभाजित किया जाना चाहिए, जिसमें अधिकतम (लगभग 50%) फ्लेक्सी कैप में, एक छोटा हिस्सा (30%) मिड-कैप में और शेष (20%) आर्बिट्राज फंड या मनी मार्केट फंड में होना चाहिए।
“निवेश करने के लिए 10 लाख के साथ, फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप जैसे विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50% आवंटित करने पर विचार करें और सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए मिडकैप में कुछ हिस्सा आवंटित करें। आक्रामक हाइब्रिड फंड, डेट फंड और सोने या चांदी ईटीएफ में मध्य अवधि के लक्ष्यों के लिए 30 प्रतिशत आवंटित करें। अंत में, आर्बिट्रेज फंड, मनी मार्केट फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 20% अलग रखें, और तरलता के लिए बैंक सावधि जमा पर विचार करें। और आपातकाल जरूरत है, ”अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेज की संस्थापक प्रीति ज़ेंडे कहती हैं।
नोट: यह कहानी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। निवेश संबंधी कोई भी निर्णय लेने से पहले कृपया सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार से बात करें।
