एचडीएफसी बैंक बनाम आईसीआईसीआई बैंक बनाम यस बैंक: Q1 परिणाम 2026 समीक्षा
एचडीएफसी बैंक Q1 परिणाम की समीक्षा
एचडीएफसी बैंक ने एकल शुद्ध लाभ कमाया ₹FY27 की अप्रैल-जून तिमाही के लिए 19,060 करोड़, साल-दर-साल 5% की वृद्धि (YoY) ₹पिछले वित्त वर्ष की समान तिमाही में यह 18,155 करोड़ रुपये थी।
एचडीएफसी बैंक की शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई), या अर्जित ब्याज और भुगतान किए गए ब्याज के बीच का अंतर, साल-दर-साल 7% बढ़ गया ₹FY27 की पहली तिमाही में 33,534 करोड़ की तुलना में ₹पिछले वित्त वर्ष की इसी तिमाही में यह 31,438 करोड़ रुपये था।
तिमाही के दौरान, बैंक की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) साल-दर-साल 3% से अधिक घट गई। ₹35,846 करोड़, जबकि शुद्ध एनपीए मामूली रूप से बढ़ा ₹12,357 करोड़.
ऋणदाता ने कुल संपत्ति पर 3.26% का शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) और ब्याज-अर्जित संपत्ति पर 3.40% की सूचना दी। इस बीच, इसकी कुल बैलेंस शीट का विस्तार हुआ ₹30 जून 2026 तक 43.97 लाख करोड़ रु ₹एक साल पहले यह 39.54 लाख करोड़ रुपये था।
आईसीआईसीआई बैंक Q1 परिणाम की समीक्षा
ICICI बैंक ने शुद्ध लाभ में साल-दर-साल 16% की वृद्धि दर्ज की ₹की तुलना में जून तिमाही के लिए 14,804.50 करोड़ रु ₹पिछले वर्ष की इसी अवधि में यह 12,768.21 करोड़ रुपये था।
ऋणदाता ने अपने मुख्य ऋण परिचालन में भी मजबूत वृद्धि दर्ज की, जिसमें शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) साल-दर-साल 12.7% बढ़ गई। ₹Q1 FY27 के दौरान 24,384 करोड़। इस वृद्धि को स्वस्थ ऋण वृद्धि और बेहतर मार्जिन से समर्थन मिला। तिमाही के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) 4.36% पर आया, जो एक साल पहले दर्ज 4.34% से थोड़ा अधिक है।
संपत्ति की गुणवत्ता मजबूत बनी रही, 30 जून, 2026 तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात में सुधार होकर 1.38% और शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनएनपीए) अनुपात 0.35% हो गया।
बैंक की कुल अग्रिम राशि साल-दर-साल 19.6% बढ़ी ₹जून तिमाही के अंत में 16,31,260 करोड़ रुपये, जबकि जमा 14% बढ़ी ₹18,33,586 करोड़। खुदरा ऋण कुल ऋण पोर्टफोलियो का 49.2% था और एक साल पहले की अवधि से 12% बढ़ा।
यस बैंक Q1 परिणाम की समीक्षा
यस बैंक ने शुद्ध लाभ दर्ज किया ₹अप्रैल-जून 2026 तिमाही के लिए 1,071 करोड़, जो सालाना 33.7% की वृद्धि और मामूली 0.2% QoQ वृद्धि को दर्शाता है। वित्त वर्ष 27 की पहली तिमाही के लिए इसका शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) बढ़कर 2.7% हो गया, जो एक साल पहले की तुलना में 20 आधार अंक अधिक है, जो जमा की कम लागत और प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (पीएसएल) की कमी जमा की कम शेष राशि द्वारा समर्थित है।
निजी क्षेत्र के ऋणदाता ने अग्रिमों में 18.3% सालाना और 4.3% क्यूओक्यू वृद्धि दर्ज की, जबकि जमा में 14.3% सालाना वृद्धि हुई। औसत त्रैमासिक शेष (एक्यूबी) के आधार पर, अग्रिम और जमा में क्रमशः 15.1% और 14.8% की वृद्धि हुई।
CASA जमा में सालाना आधार पर 14.3% की वृद्धि हुई, जबकि AQB आधार पर CASA की वृद्धि सालाना आधार पर 15% से थोड़ी अधिक रही।
तिमाही के दौरान खुदरा परिसंपत्ति संवितरण ने मजबूत गति बनाए रखी, जो सालाना आधार पर 27.5% बढ़ी, जो बैंक के खुदरा ऋण व्यवसाय में निरंतर वृद्धि को दर्शाता है।
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एचडीएफसी बैंक
एसएमसी ग्लोबल सिक्योरिटीज की वरिष्ठ शोध विश्लेषक सीमा श्रीवास्तव के अनुसार, लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, निजी ऋणदाता रक्षात्मक कंपाउंडर है। यह पूर्वानुमेयता, श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ अंडरराइटिंग और एक प्रमुख खुदरा फ्रैंचाइज़ी प्रदान करता है, हालांकि आरओई विस्तार विलय तालमेल और सीएएसए रिकवरी पर निर्भर करेगा। यह स्थिरता और कंपाउंडिंग के लिए मुख्य पोर्टफोलियो होल्डिंग के रूप में फिट बैठता है।
आईसीआईसीआई बैंक
श्रीवास्तव ने कहा कि पिछले पांच वर्षों में, आईसीआईसीआई ने एक मजबूत डिजिटल और खुदरा इंजन द्वारा समर्थित, संपत्ति की गुणवत्ता का त्याग किए बिना लगातार बाजार हिस्सेदारी हासिल की है।
“दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, यह एक दुर्लभ संयोजन प्रदान करता है: तेज विकास और बेहतर मार्जिन के साथ एचडीएफसी जैसा क्रेडिट अनुशासन। यह उच्च टिकाऊ आरओई और मजबूत चक्रवृद्धि क्षमता में तब्दील होता है, जो इसे बड़े निजी बैंकों के बीच सबसे आकर्षक जोखिम-इनाम वाला दांव बनाता है।”
यस बैंक
यस बैंक के शेयरों के लिए, श्रीवास्तव ने कहा थीसिस कार्यान्वयन पर टिकी हुई है: दानेदार जमा को बढ़ाना, आरओए को 1%+ तक बढ़ाना, और 15%+ ऋण वृद्धि को बनाए रखना। यदि वितरित किया जाता है, तो पुनः रेटिंग की संभावना है; यदि नहीं, तो जोखिम बना रहता है। यह छोटे, अवसरवादी आवंटन के रूप में उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
“कुल मिलाकर, आईसीआईसीआई बैंक दीर्घकालिक विकास-प्लस-गुणवत्ता के लिए अग्रणी है, एचडीएफसी बैंक स्थिर कोर कंपाउंडर है, और यस बैंक एक उच्च जोखिम वाला टर्नअराउंड गेम है। एक संतुलित दृष्टिकोण आईसीआईसीआई को अधिक महत्व देगा, एचडीएफसी को रक्षात्मकता के लिए रखेगा, और यस बैंक को केवल सामरिक लाभ के लिए उपयोग करेगा,” उसने कहा।
वहीं दूसरी ओर, हर्षल दासानी, बिजनेस हेड – इनवासेट पीएमएस, का मानना है कि Q1 कमाई का मौसम एक परिचित प्रवृत्ति को मजबूत करता है। निजी क्षेत्र के शीर्ष बैंकों और बदलाव की कहानियों के बीच अंतर लगातार बढ़ता जा रहा है।
दासानी ने कहा, “पहली तिमाही के बाद के आधार पर, आईसीआईसीआई बैंक बुनियादी आधार पर सबसे मजबूत पसंद बना हुआ है, इसके बाद कोटक महिंद्रा बैंक है, जबकि एचडीएफसी बैंक निकट अवधि की कमाई के नेता के बजाय एक स्थिर दीर्घकालिक कंपाउंडर है।”
चाबी छीनना
- आईसीआईसीआई बैंक को पहली तिमाही के नतीजों के बाद सबसे मजबूत निवेश विकल्प के रूप में देखा जाता है, जो विकास और गुणवत्ता प्रदान करता है।
- एचडीएफसी बैंक अपनी स्थिरता और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि क्षमता के लिए पहचाना जाता है।
- यस बैंक अपनी टर्नअराउंड रणनीति के सफल क्रियान्वयन पर निर्भर एक उच्च जोखिम वाले निवेश विकल्प का प्रतिनिधित्व करता है।
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। उपरोक्त विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, मिंट के नहीं। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
