अगला कदम आवश्यक धनराशि जमा करने के लिए अपनी वर्तमान बचत क्षमता का आकलन करना है। जितनी जल्दी हो सके शुरुआत करना सबसे अच्छा है ताकि आप चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकें – चाहे आपकी पसंद का निवेश कोई भी हो।
चार्टर्ड अकाउंटेंट नितिन कौशिक ने सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म उन्होंने बताया कि जबकि सामान्य मुद्रास्फीति वर्तमान में 5% है, चिकित्सा मुद्रास्फीति 12-14% के बीच है और ये संख्या भविष्य में बढ़ने की ही संभावना है।
इसे तोड़ते हुए, कौशिक ने कहा कि एक चिकित्सा प्रक्रिया में लागत आती है ₹2026 में 5 लाख के आसपास हो सकती है कीमत ₹2041 में 27 लाख – एक डरावनी संभावना जहां एक भी बड़ी स्वास्थ्य स्थिति आपकी पूंजी को “खत्म” कर सकती है।
स्वास्थ्य निधि बनाम स्वास्थ्य बीमा: क्या अंतर है?
प्रत्येक व्यक्ति, चाहे वह वेतनभोगी करदाता हो, व्यवसायी हो या फ्रीलांसर, को चिकित्सा और स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए बजट बनाना पड़ता है। एक सभ्य व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी की लागत के बीच होती है ₹प्रदाता और बीमा योजना के आधार पर प्रति वर्ष प्रीमियम 12,000-25,000 रु.
हालाँकि, अधिकांश वित्तीय सलाहकार ध्यान देते हैं कि स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ भी एक अलग मेडिकल रिजर्व या स्वास्थ्य कोष बनाना महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सभी बीमा योजनाएं निदान, दवाएं, रिकवरी अंतराल, माता-पिता की आपात स्थिति और बीमारी के दौरान आय हानि को कवर नहीं करती हैं।
क्षेत्र की मुद्रास्फीति को मात देने के लिए अपना चिकित्सा/स्वास्थ्य कोष बनाने की सलाह दी जाती है। आश्रितों (माता-पिता या बच्चे) के मामले में आपको उनकी स्वास्थ्य आवश्यकताओं और चिकित्सा स्थिति के आधार पर बड़े बफ़र्स की भी आवश्यकता हो सकती है।
स्वास्थ्य निधि और बीमा: आपको दोनों की आवश्यकता क्यों हो सकती है?
एक बीमा पॉलिसी ज्यादातर मामलों में एक अच्छा बफर है और आपकी विशिष्ट व्यक्तिगत और/या पारिवारिक जरूरतों के आधार पर इसमें निवेश करना सबसे अच्छा है। लेकिन आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सभी मामलों में आपके दावे का 100% कवर नहीं कर सकती है और ऐसे उदाहरण भी हैं जहां कैशलेस दावे खारिज कर दिए गए हैं। इसके अलावा, एक ग्राहक के रूप में स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की लागत में वृद्धि पर आपका कोई नियंत्रण नहीं है।
ऐसी परिस्थितियों में एक अलग स्वास्थ्य निधि या चिकित्सा निधि चलन में आती है। यह विशिष्ट उद्देश्य के लिए निर्धारित निवेश होगा और आपकी अन्य बचत/निधि से अलग होगा, जिसका उपयोग चिकित्सा या स्वास्थ्य आपात स्थिति के मामले में किया जाएगा।
मेडिकल/हेल्थ फंड के लिए कितना और कहां निवेश करें?
एक्सिस बैंक आपके स्वास्थ्य निधि की गणना आपके चुने हुए स्वास्थ्य बीमा कवर से 50% अधिक करने की अनुशंसा करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास है ₹10 लाख का बीमा, आपका स्वास्थ्य कोष अतिरिक्त हो जाता है ₹5 लाख. आश्रितों के मामले में, फंड को आपके बीमा कवर के 55-60% तक बढ़ाया जा सकता है – ₹6-7 लाख.
आपके आपातकालीन कोष के समान, आपका चिकित्सा या स्वास्थ्य कोष भी अत्यावश्यकता के मामले में सुलभ होना चाहिए। इसने आगे सिफारिश की, एक समर्पित बचत बैंक खाता (आपके नियमित खाते से अलग), और/या बैंक सावधि जमा और/या ऋण म्यूचुअल फंड अच्छे विकल्प हैं जो सुरक्षा या तरलता का त्याग किए बिना रिटर्न प्रदान करते हैं।
अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, न कि मिंट के। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं।
चाबी छीनना
- चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से काफी अधिक है, जिसके लिए एक अलग स्वास्थ्य कोष की आवश्यकता है।
- अकेले स्वास्थ्य बीमा सभी चिकित्सा खर्चों को कवर नहीं कर सकता है; स्वास्थ्य कोष का निर्माण आवश्यक है।
- जल्दी बचत शुरू करने और कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने से भविष्य में स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कम करने में मदद मिल सकती है।
