उत्तर न केवल के प्रकार पर निर्भर करता है आपके पास बीमा पॉलिसी है, लेकिन यह भी कि नुकसान कैसे हुआ। जबकि व्यापक मोटर बीमा आम तौर पर बाढ़, तूफान और अन्य प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान को कवर करता है, कुछ बहिष्करण, विशेष रूप से इंजन क्षति से जुड़े, पॉलिसीधारकों को पर्याप्त मरम्मत बिल के साथ छोड़ सकते हैं।
व्यापक बीमा अधिकांश मानसून क्षति को कवर करता है
बीमा विशेषज्ञों का कहना है कि बाढ़, भारी बारिश, चक्रवात और तूफान से होने वाली क्षति आम तौर पर एक व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी के तहत कवर की जाती है क्योंकि इन्हें प्राकृतिक आपदाओं के रूप में माना जाता है।
“बाढ़ से होने वाली क्षति को आम तौर पर एक व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है। चूंकि बाढ़, भारी बारिश, चक्रवात और इसी तरह की प्राकृतिक घटनाओं को प्राकृतिक आपदाओं के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, इसलिए ऐसी घटनाओं से होने वाली बीमित वाहन की क्षति को पॉलिसी के नियमों, शर्तों और बहिष्करणों के अधीन कवर किया जा सकता है।” किरण ए कुमार, हेड-मोटर अंडरराइटिंग, टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस.
हालाँकि, सुरक्षा केवल तभी उपलब्ध होती है जब वाहन का बीमा व्यापक या स्टैंडअलोन ओन-डैमेज पॉलिसी के तहत किया गया हो।
फोनपे में बीमा और इन-ऐप श्रेणियों की प्रमुख निहारिका सहगल ने कहा, “एक व्यापक या स्टैंडअलोन ओन डैमेज (ओडी) पॉलिसी बाढ़, भारी जलभराव या चक्रवात के कारण कार की बॉडी, सस्पेंशन, असबाब और बिजली के घटकों को होने वाले नुकसान को कवर करती है। एक बुनियादी तृतीय-पक्ष पॉलिसी केवल दूसरों को हुए नुकसान को कवर करती है और आपके वाहन की सुरक्षा नहीं करती है।”
ज़ूनो जनरल इंश्योरेंस के मुख्य तकनीकी अधिकारी नितिन देव ने कहा कि पॉलिसीधारक बीमा खरीदते समय अक्सर इस अंतर को नजरअंदाज कर देते हैं।
उन्होंने कहा, “तीसरे पक्ष की बीमा पॉलिसी बीमित वाहन को हुए नुकसान को कवर नहीं करती है, जबकि एक व्यापक पॉलिसी परिणामी नुकसान को छोड़कर, मौसम से संबंधित जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करती है।”
बारिश से संबंधित हर मरम्मत को कवर नहीं किया जाता है
मोटर चालकों के बीच सबसे बड़ी ग़लतफ़हमियों में से एक यह है कि भारी बारिश से उत्पन्न होने वाले प्रत्येक मरम्मत बिल का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाएगा। यदि कोई वाहन जलजमाव वाले क्षेत्र में रुक जाता है और चालक उसे चालू करने का प्रयास करता है, तो पानी इंजन में प्रवेश कर सकता है, जिससे आंतरिक घटकों को गंभीर नुकसान हो सकता है। इस तरह की क्षति को आम तौर पर परिणामी हानि के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और इसे एक मानक व्यापक नीति के तहत बाहर रखा जाता है।
देव ने कहा, “परिणामी नुकसान के सबसे आम उदाहरणों में से एक जलजमाव वाले क्षेत्र में किसी वाहन के रुकने के बाद उसे फिर से शुरू करने के प्रयास के कारण इंजन की क्षति है।”
कुमार ने भी यही बात दोहराई और कहा कि जलजमाव वाली सड़कों पर गाड़ी चलाने के कारण होने वाली इंजन क्षति को आम तौर पर कवर नहीं किया जाता है जब तक कि पॉलिसीधारक ने इंजन सिक्योर ऐड-ऑन का विकल्प नहीं चुना हो।
कवरफॉक्स में एफ़िनिटी बिज़नेस के कार्यकारी निदेशक, शिवेंद्र पंचोली के अनुसार, अन्य बहिष्करणों में प्रारंभिक क्षति के बाद लगातार ड्राइविंग से होने वाले परिणामी नुकसान और लापरवाही या जानबूझकर किए गए कार्यों के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान शामिल हैं।
सहगल ने मोटर चालकों को सलाह दी कि कभी भी पानी में डूबे वाहन को दोबारा चालू न करें।
उन्होंने कहा, “यदि आपका वाहन पानी में डूब जाता है, तो उसे क्रैंक या स्टार्ट न करें। पानी में डूबे रहने के दौरान वाहन शुरू करने से हाइड्रोस्टेटिक लॉक हो सकता है, जो आम तौर पर एक मानक पॉलिसी के तहत कवर नहीं होता है। इस तरह के नुकसान के लिए कवरेज इंजन प्रोटेक्शन ऐड-ऑन के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।”
पॉलिसी शर्तों का पालन नहीं करने पर दावा खारिज भी किया जा सकता है
विशेषज्ञों का कहना है कि बारिश संबंधी दावों को शायद ही कभी सिर्फ इसलिए खारिज कर दिया जाता है क्योंकि भारी बारिश के दौरान नुकसान हुआ है। बहुधा, नीतिगत शर्तों का पालन नहीं होने के कारण दावे मुश्किल में पड़ जाते हैं।
देव ने कहा, “यदि क्षति पॉलिसी के दायरे से बाहर होती है या पॉलिसी शर्तों का पालन नहीं किया जाता है तो दावा खारिज किया जा सकता है।”
उन्होंने कहा कि सामान्य कारणों में बीमाकर्ता को सूचित करने में देरी, अपर्याप्त दस्तावेज, या बीमाकर्ता को वैध कारण के बिना वाहन का निरीक्षण करने का अवसर मिलने से पहले मरम्मत करना शामिल है।
कुमार ने कहा कि उन दावों को भी खारिज किया जा सकता है जहां नुकसान लापरवाही से गाड़ी चलाने के कारण होता है, जैसे जानबूझकर गंभीर रूप से जलजमाव वाली सड़कों पर गाड़ी चलाना या गहरे पानी में वाहन बंद हो जाने के बाद भी गाड़ी चलाना जारी रखना।
पंचोली ने कहा कि यदि पॉलिसी समाप्त हो गई है, नुकसान पॉलिसी बहिष्करण के अंतर्गत आता है, या गलत या धोखाधड़ी वाली जानकारी प्रस्तुत की गई है, तो दावे भी खारिज किए जा सकते हैं।
सुचारू निपटान की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, विशेषज्ञ मोटर चालकों को सलाह देते हैं कि यदि वाहन गहरे पानी में फंस जाए तो तुरंत इग्निशन बंद कर दें, उसे फिर से शुरू करने का प्रयास करने से बचें, क्षति की तस्वीरें या वीडियो लें, जितनी जल्दी हो सके बीमाकर्ता को सूचित करें और वाहन को अधिकृत कार्यशाला में ले जाएं।
साथ भारतीय शहरों में अत्यधिक वर्षा की घटनाएँ लगातार बढ़ती जा रही हैं, मोटर बीमा पॉलिसी की सुरक्षा और सीमाएँ दोनों को समझना उतना ही महत्वपूर्ण हो गया है जितना कि इसे लेना।
