फिर भी, किसी को दीर्घकालिक निवेश और उधार लेने का निर्णय लेते समय बहकावे में नहीं आना चाहिए। आपको पूरे होम लोन की उचित योजना बनानी होगी और वित्तीय दबाव को कम करने के लिए संयुक्त स्वामित्व पर भी विचार करना होगा।
आपको इस बात पर ध्यान देना चाहिए कि साझा स्वामित्व आपकी वित्तीय चुनौतियों का समाधान करने, ऋण पात्रता को बढ़ावा देने और पूरे परिवार को बड़ी चुनौतियों से निपटने और बेहतर या बड़ी संपत्तियों में निवेश करने में मदद कर सकता है।
फिर भी, समझदारीपूर्ण योजना, वित्त के बारे में स्पष्टता या संयुक्त स्वामित्व के बिना, यह एक कठिन अनुभव में बदल सकता है। इससे परिवारों के लिए ईमानदारी, पारदर्शिता, अनुशासन और व्यावहारिक व्यक्तिगत वित्त योजना के साथ घर खरीदना महत्वपूर्ण हो जाता है।
बेसिक होम लोन के सीईओ और सह-संस्थापक अतुल मोंगा कहते हैं, “भारत में परिवार के साथ घर खरीदना विश्वास को दर्शाता है, लेकिन यह संरचना की भी मांग करता है। सबसे आम अंतरालों में से एक शुरुआत से स्वामित्व, पुनर्भुगतान भूमिकाओं और कर जिम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं करना है। अक्सर, एक सह-उधारकर्ता को उनकी वित्तीय स्थिरता का पूरी तरह से आकलन किए बिना चुना जाता है। कई खरीदार पात्रता को अधिकतम करने पर भी ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि इस बात को नजरअंदाज करते हैं कि क्या ईएमआई समय के साथ टिकाऊ रहता है, खासकर जब ब्याज दरें बदलती हैं और समग्र लागत पर प्रभाव डालती हैं। अंततः, स्पष्ट कानूनी समझौतों और निकास योजनाओं का अभाव भविष्य में समस्याएँ पैदा कर सकता है। संयुक्त ऋण तब सबसे अच्छा काम करता है जब सब कुछ स्पष्टता और दीर्घकालिक अनुशासन के साथ योजनाबद्ध हो।
इन महत्वपूर्ण बिंदुओं को ध्यान में रखते हुए, आइए हम नया घर खरीदते समय बचने वाली कई प्रमुख गलतियों पर चर्चा करें।
घर खरीदते समय 5 गलतियों से बचना चाहिए
I. स्वामित्व और पुनर्भुगतान भूमिकाओं को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने में असफल होना
यह कहने की आवश्यकता नहीं है कि परिवारों द्वारा की जाने वाली सबसे बड़ी गलतियों में से एक यह मान लेना है कि ‘आपसी समझ’ ही निर्णय लेने के लिए पर्याप्त है नया गृह ऋण और घर खरीदने की प्रक्रिया को आगे बढ़ाएं। फिर भी, इसका उल्टा असर हो सकता है क्योंकि निर्णय की त्रुटियों के परिणामस्वरूप ईएमआई दायित्वों को पूरा करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और ईएमआई गायब होने से संपूर्ण गृह ऋण उधार लेने का अनुभव जटिल हो सकता है। इसीलिए कर लाभ, स्वामित्व प्रतिशत, मालिक का नाम, ईएमआई राशि और इसे मासिक रूप से चुकाने के लिए कौन जिम्मेदार होगा, के आधार पर पूरी जिम्मेदारी स्थापित की जानी चाहिए। यह सरल अभ्यास बाद में विवादों को रोकने में मदद कर सकता है।
द्वितीय. वित्तीय स्थिरता का आकलन किए बिना सह-उधारकर्ता चुनना
आप अपने गृह ऋण के लिए जो भी सह-उधारकर्ता चुनते हैं, उसके पास एक ठोस वित्तीय प्रोफ़ाइल, एक स्वच्छ पुनर्भुगतान इतिहास और उच्च होना चाहिए। विश्वस्तता की परखअधिमानतः 750 से अधिक। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक सह-उधारकर्ता को आपके गृह ऋण आवेदन और पुनर्भुगतान क्षमता को प्रभावी ढंग से मजबूत करना चाहिए, न कि इसे कमजोर करना चाहिए। एक परिवार के रूप में, इस मामले में यह स्पष्टता किसी भी भावनात्मक कॉल पर हावी होनी चाहिए। किसी को ऋण संरचना का हिस्सा बनने की अनुमति देने से पहले आय स्थिरता, क्रेडिट स्कोर, समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल और मौजूदा देनदारियों जैसे कारकों पर उचित विचार किया जाना चाहिए।
तृतीय. लंबे समय में ईएमआई स्थिरता को नजरअंदाज करना
अधिकांश खरीदार केवल अधिक होम लोन राशि हासिल करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह पर्याप्त नहीं है. ध्यान इस बात पर होना चाहिए कि क्या लिए गए होम लोन पर ईएमआई वर्षों तक प्रबंधनीय रहेगी। बढ़ती ब्याज दरों, अप्रत्याशित परिस्थितियों, नौकरी में बदलाव या अप्रत्याशित खर्चों जैसे महत्वपूर्ण कारकों पर होम लोन लॉक करने से पहले सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि वे उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
चतुर्थ. संपत्ति की कीमत से परे अतिरिक्त लागत को समझना
अब, यह एक और बहुत महत्वपूर्ण बिंदु है जिसे घर खरीदार अक्सर भूल जाते हैं। वे ईएमआई पुनर्भुगतान और डाउन पेमेंट को ध्यान में रखते हैं, लेकिन फिर भी पंजीकरण शुल्क, संबंधित शुल्क, रखरखाव खर्च, फर्निशिंग खर्च, बीमा, सोसायटी शुल्क (यदि घर किसी सोसायटी में स्थित है), आपातकालीन मरम्मत लागत आदि जैसी आवश्यक चीजों को नजरअंदाज या नजरअंदाज कर देते हैं। यहां विचार समग्र तस्वीर पर विचार करने का है। इसका कारण यह है कि छिपी हुई लागतें व्यवधान उत्पन्न कर सकती हैं वित्तीय योजना, यदि गृह ऋण का पुनर्भुगतान करना मुश्किल हो जाता है, तो यह टालने योग्य तनाव का कारण बनता है और कानूनी जटिलताओं का कारण बनता है।
V. कानूनी समझौते और निकास योजनाएँ बनाने में विफल होना
यहां तक कि करीबी परिवार के सदस्यों के बीच भी, जब वे नए गृह ऋण या घर खरीदने के निर्णय पर आगे बढ़ रहे होते हैं, तो कानूनी समझौते महत्वपूर्ण होते हैं। ये समझौते व्यावसायिकता लाते हैं और कानूनी जिम्मेदारियाँ पैदा करते हैं। स्वामित्व हस्तांतरण, पुनर्विक्रय अधिकार, या पुनर्भुगतान दायित्वों के संबंध में लिखित दस्तावेज भविष्य में गलतफहमी और वित्तीय संघर्ष को रोक सकते हैं।
इसलिए, अपने परिवार के साथ एक नया घर खरीदना आर्थिक रूप से फायदेमंद और बेहद संतोषजनक हो सकता है जब इसे उचित समर्थन प्राप्त हो व्यक्तिगत वित्त योजना और समझदारीपूर्ण निर्णय लेना।
इसीलिए, इससे पहले कि आप किसी संपत्ति की खरीद को अंतिम रूप दें और अपनी योजना बनाएं चुकौती उसी के आसपास संरचना, आपको और आपके परिवार को प्रमाणित वित्तीय सलाहकारों के साथ बैठकर चर्चा करनी चाहिए कि आप अपने गृह वित्त की प्रभावी ढंग से योजना कैसे बना सकते हैं जिससे कम से कम समस्याएं पैदा हों या बाद में पछताना पड़े।
एक निवेश सलाहकार के साथ देनदारियों, स्वामित्व, ऋण चुकौती संरचना, वर्तमान ऋण दायित्वों और दीर्घकालिक आर्थिक सामर्थ्य जैसे महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करें, ताकि सर्वोत्तम संभव योजना को पूरा किया जा सके। ऐसा दृष्टिकोण समृद्धि, वित्तीय स्पष्टता और दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करता है, क्योंकि आपका निर्णय पेशेवर सलाह द्वारा समर्थित होगा।
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