राइट रिसर्च के संस्थापक सोनम श्रीवास्तव सुझाव देते हैं, “यदि आप अभी म्यूचुअल फंड के साथ शुरुआत कर रहे हैं, तो आपको वास्तव में अति करने की आवश्यकता नहीं है। तीन से छह फंड पर्याप्त से अधिक हैं,” क्योंकि प्रत्येक म्यूचुअल फंड पहले से ही 50 से 100 स्टॉक पैक करता है, इसलिए म्यूचुअल फंड निवेशकों को पहले से ही एक अच्छा मिश्रण मिल रहा है।
इस बीच, ग्रीन पोर्टफोलियो के सह-संस्थापक और फंड मैनेजर दिवम शर्मा ने कहा कि सही संख्या आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और विविधीकरण की आवश्यकता पर निर्भर करती है। श्रीवास्तव की सिफ़ारिश के समान, वे कहते हैं, “विभिन्न श्रेणियों में 4-6 अच्छी तरह से चुने गए फंड रखना आम तौर पर एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त है”
वास्तविक मुद्दा विविधता की कमी नहीं है, बल्कि वास्तव में एक ही चीज़ की बहुत अधिकता के साथ ख़त्म होना है। उदाहरण के लिए, यदि आप पांच लार्ज-कैप फंड चुनते हैं, तो आप शायद बार-बार वही स्टॉक खरीद रहे हैं, जिससे कोई मदद नहीं मिलती है। यह अनिवार्य रूप से उच्च-विश्वास वाले निवेशों के संभावित प्रभाव को कम करते हुए पोर्टफोलियो की निगरानी करना कठिन बना देता है।
श्रीवास्तव कहते हैं, “एक बेहतर तरीका यह है कि आप अपने फंड को थोड़ा सोच-समझकर चुनें: शायद स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप, कुछ विकास के लिए एक मिड-कैप, उस अतिरिक्त लाभ के लिए एक स्मॉल-कैप, और यदि आप इसे सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो एक डेट फंड भी।”
इस तरह, आप बाज़ार के विभिन्न हिस्सों को कवर करते हैं, अनावश्यक ओवरलैप से बचते हैं, और आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करना और प्रबंधित करना आसान रहता है। दिन के अंत में, केवल अधिक से अधिक जोड़ने के बजाय अच्छे फंड चुनने पर ध्यान देना हमेशा बेहतर होता है।
एक संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में शामिल हो सकते हैं:
- एक स्थिर आधार प्रदान करने के लिए एक लार्ज-कैप फंड।
- दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए एक मिड-कैप फंड।
- उच्च जोखिम स्वीकार करते हुए रिटर्न की संभावनाओं को बढ़ावा देने वाला एक स्मॉल-कैप फंड।
- पोर्टफोलियो संतुलन में सुधार और बाजार की अस्थिरता को कम करने के लिए एक ऋण फंड।
इसके अलावा, शर्मा कहते हैं, पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना भी आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह उनके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
